Guide d'achat du Dollar américain : Guide d'investissement en devises pour débutants

Vous voulez gagner de l'argent avec des devises étrangères ? Vous souhaitez apprendre les méthodes et stratégies appropriées pour acheter des devises étrangères ?

Cet article est parfait pour vous ! Ce guide pour débutants présente les méthodes de trading de devises et les stratégies d'investissement sur le marché des changes.

La monnaie légale du Japon est le yen, mais toutes les autres devises sont considérées comme des devises étrangères. Le dollar américain est l'option la plus populaire parmi les investisseurs japonais, et d'autres devises comme l'euro et le dollar australien attirent également beaucoup d'attention.

Beaucoup de gens pensent qu'"avoir plusieurs devises permet de diversifier les risques", mais le principal risque de l'investissement en devises étrangères est "la fluctuation des taux de change". C'est pourquoi il est important pour les débutants de devenir capables d'analyser le marché et d'évaluer les risques avant de commencer à investir dans les devises étrangères, et d'établir une stratégie d'investissement appropriée. La clé pour gagner de l'argent en devises étrangères est de saisir le bon moment pour trader et de choisir une méthode d'investissement qui vous convient, comme les dépôts à terme, les fonds de devises ou le trading FX.

Dans l'environnement actuel de faible taux d'intérêt, le taux d'intérêt moyen des dépôts à terme en yens est d'environ 1,7 %, ce qui fait de l'investissement en devises une bonne option. Si vous souhaitez commencer à investir en devises, commençons par ce guide d'introduction !

Qu'est-ce que le trading de devises ? Quelle est la différence avec le trading des changes ?

Les termes « devises étrangères » et « change » désignent des concepts différents. Les « devises étrangères » font référence à toutes les monnaies étrangères autres que la monnaie nationale, et constituent une forme de change. Le « change » désigne divers moyens de paiement qui peuvent être utilisés pour les actifs en devises étrangères détenus par un pays ou pour les règlements internationaux, incluant des dépôts bancaires et des obligations d'État.

Les transactions de change comprennent :

  1. Achat et vente de devises étrangères telles que des billets et des pièces.
  2. Transactions de certificats de paiement en devises étrangères tels que les billets, les certificats de dépôt et les certificats d'épargne.
  3. Transactions sur les valeurs mobilières en devises étrangères telles que les obligations gouvernementales, les obligations d'entreprise et les actions.
  4. Autres transactions d'actifs en devises étrangères

Les principales utilisations des devises étrangères sont le paiement de biens et l'échange de devises. En d'autres termes, les transactions de change comprennent l'achat et la vente de devises étrangères, et l'achat et la vente de devises étrangères sont un type de transaction de change.

Comment gagner de l'argent avec des devises étrangères ?

Beaucoup de gens savent qu'il est possible de réaliser des bénéfices grâce au commerce des devises, mais ne connaissent pas les méthodes concrètes. En réalité, les devises peuvent être considérées comme un type de produit financier, semblable à une obligation à taux d'intérêt variable sans date d'échéance. Les bénéfices proviennent de la "différence de prix et des intérêts" et sont appelés "gains de change et différence de taux d'intérêt" sur le marché des changes.

Les gains de change sont les bénéfices que les investisseurs réalisent grâce aux fluctuations des taux de change et aux différences de timing entre différentes devises lors des transactions de change.

L'écart de taux d'intérêt fait référence aux différences entre les taux d'intérêt directeurs des pays.

Par exemple, si le taux d'intérêt des dépôts à terme au Japon est de 2 % et aux États-Unis de 5 %, cette différence de 3 % de taux d'intérêt représente un bénéfice potentiel.

Cependant, il n'est pas garanti que ce profit de 3 % soit toujours réalisé. Dans le trading des devises, il est nécessaire de prêter attention non seulement à la différence de taux d'intérêt entre les devises, mais aussi au risque de fluctuation des taux de change, avec le risque de « perdre le profit obtenu grâce à la différence de taux d'intérêt à cause des pertes de change ».

Par exemple, si vous achetez des dollars américains à 1 dollar = 140 yens et que, en raison des fluctuations des taux de change, le dollar américain finit par être à 1 dollar = 130 yens, même si vous obtenez un taux d'intérêt de 5 % sur les dollars américains, il est possible que vous subissiez une perte globale en raison des fluctuations des taux de change. C'est un exemple où vous gagnez avec les intérêts mais perdez avec les fluctuations des devises.

Il est donc important de clarifier ce que vous souhaitez obtenir avant de commencer le trading des devises. Visez-vous à profiter de l'écart de taux d'intérêt élevé pendant que vous conservez votre position, ou à tirer parti des différences de prix à court terme ? En même temps, il est nécessaire d'évaluer suffisamment les risques associés afin d'élaborer une stratégie de trading plus complète.

Trois méthodes d'investissement en devises : dépôts à terme en devises, fonds de devises, trading Forex

Lorsqu'il s'agit d'investir en devises au Japon, il existe généralement trois méthodes d'investissement : les dépôts à terme en devises, les fonds en devises et le trading de Forex.

J'ai résumé les caractéristiques dans un tableau :

|Méthodes d'investissement|Dépôt à terme en devises|Fonds de devises|Transactions FX| |---|---|---|---| |Lieu de transaction|Banque|Banque/Société de titres/Société de fonds|Plateforme FX| |Effet de levier|Aucun|Faible|Élevé| |Retour|Faible|Moyen|Élevé| |Personne appropriée|Débutant|Débutant & expérimenté|Investisseur ayant un certain niveau d'expérience| |Objectif|Profiter de l'écart de taux d'intérêt|Profiter des gains de change|Profiter des gains de change|

Dépôt à terme en devises - Profiter des écarts de taux d'intérêt

Les débutants en investissement étranger devraient d'abord commencer par des dépôts à terme. C'est l'investissement à faible risque le plus simple et le plus courant, généralement destiné à obtenir le taux d'intérêt des dépôts à terme des banques.

Si vous avez déjà un compte en devises étrangères, vous pouvez y effectuer des dépôts. Si vous n'en avez pas, les investisseurs doivent d'abord ouvrir un compte en devises étrangères auprès d'une banque. Si vous avez plus de 20 ans, vous pouvez postuler avec les documents nécessaires.

Un point à noter est que les dépôts à terme en devises ont une faible liquidité. Même si le taux de change atteint un niveau idéal, si la période du dépôt à terme n'est pas terminée, un retrait anticipé entraînera une réduction des intérêts. Il est recommandé d'opter pour un fonds monétaire, car laisser simplement l'argent sur un compte d'épargne ordinaire entraîne des taux d'intérêt trop bas.

Fonds de devise - Gagner avec des gains de change ou des dividendes

Les fonds monétaires sont une méthode adaptée aux personnes qui souhaitent gérer leurs fonds de manière flexible. Il n'y a pas de contraintes de durée, les transactions peuvent être effectuées à tout moment, et des taux d'intérêt compris entre ceux des comptes d'épargne ordinaires et des dépôts à terme sont généralement offerts.

Les investisseurs peuvent investir directement en yens, les sociétés de fonds s'occupent des échanges de devises, et les principaux revenus proviennent des intérêts et des gains de change.

Il existe des fonds monétaires classiques tels que les MMF et les ETF de devises. Par exemple, le fonds en dollars américains UBS( Luxembourg) est un MMF en dollars américains, qui investit dans des produits liés au dollar américain, avec des frais de gestion et de garde d'environ 0,5 %. Il peut être acheté auprès des banques ou des sociétés de fonds. L'ETF de l'indice du dollar américain(00682U) est un ETF en dollars américains, qui suit les tendances de prix de l'indice du dollar américain, avec des frais de gestion et de garde d'environ 0,6 %. Il peut être acheté auprès des sociétés de courtage ou des sociétés de fonds.

Si vous avez de l'expérience en investissement et que vous n'êtes pas satisfait des petits gains de change ou des intérêts, vous pouvez également envisager le trading FX.

Trading FX - Profiter des gains de change

Le trading FX fait généralement référence au trading sur marge en devises étrangères. L'objectif ici est de réaliser des gains uniquement sur les différences de taux de change, et non sur les intérêts. Étant donné que la volatilité des devises est faible, le trading FX utilise généralement un effet de levier de 50 à 200 fois.

Le trading de FX est similaire au trading d'actions, où l'on analyse les tendances des prix des devises (analyse fondamentale ou technique) et effectue des transactions au bon moment. La différence réside dans le fait que le trading de FX est plus flexible et disponible 24 heures sur 24, et qu'il adopte un mécanisme T+0, avec des barrières d'entrée faibles permettant de trader en ligne avec un faible capital. Grâce à la plateforme FX, vous pouvez trader diverses paires de devises du monde entier, telles que AUDUSD et EUR/USD.

Cependant, le trading sur marge comporte des risques de levier, et les investisseurs doivent choisir un levier approprié et éviter un levier excessif. Par exemple, selon la réglementation ASIC en Australie, un levier inférieur à 30 fois est recommandé pour les principales paires de devises. Le timing des transactions sur le marché des changes est également important, il est préférable d'entrer lorsque des tendances commencent à se former et d'éviter d'autres fluctuations de marché inefficaces.

La plateforme de trading que j'utilise est un courtier FX réglementé par l'ASIC d'Australie et la CIMA des îles Caïmans, avec des frais nuls, des spreads serrés, et des coûts de transaction bas. En ouvrant un compte, vous pouvez trader plus de 300 produits financiers mondiaux, y compris les devises, l'or, le pétrole, les cryptomonnaies et les dérivés d'actions américaines.

Pourquoi devriez-vous investir dans des devises étrangères ?

  • Barrières à l'entrée faibles : L'investissement en devises étrangères est facilement accessible, et les comptes en devises peuvent être facilement ouverts auprès des guichets bancaires ou via des applications. Une fois le compte ouvert, il est possible d'effectuer des transactions d'achat et de vente de devises.

  • Couverture : D'un point de vue de répartition des actifs, le fait que tous les actifs soient libellés dans une seule monnaie présente un risque de change. Si la monnaie locale connaît une forte dévaluation, il y a un risque de réduction des actifs. Par exemple, après le conflit Russie-Ukraine, la monnaie ukrainienne (UAH) est devenue presque sans valeur, et bien que le rouble russe (RUB) ait un taux de change, il n'y avait pas de banques acceptant des échanges. Par conséquent, du point de vue de la diversification des risques, tout le monde devrait investir dans des devises étrangères.

  • Transparence et équité : Le trading de devises présente des avantages par rapport au trading d'actions. Plus précisément, les investisseurs en trading de devises participent du monde entier, ce qui rend difficile la manipulation des mouvements d'une devise spécifique. Dans un certain sens, le trading de devises est plus équitable que le trading d'actions.

  • Transactions 24 heures sur 24 : Le marché des changes est l'un des plus grands marchés au monde, permettant des transactions 24 heures sur 24, et les investisseurs peuvent couper leurs pertes et sortir dès qu'ils réalisent que les prix évoluent dans une direction défavorable. En revanche, les actions ont des heures de négociation fixes, ce qui n'est pas possible.

Types de devises et investissements en devises préférés par les Japonais

Il y a des raisons pour lesquelles les Japonais préfèrent investir à l'étranger. Pendant longtemps, les taux d'intérêt au Japon ont été bas, tandis que les taux d'intérêt des devises étrangères sont relativement élevés. Cela a créé un écart de taux d'intérêt entre la monnaie nationale et les devises étrangères, poussant de nombreux Japonais à échanger des yens contre des devises étrangères pour bénéficier de cet écart.

Pour répondre à ce type de besoins, les banques japonaises proposent généralement 12 types de devises étrangères : dollar américain (USD), dollar australien (AUD), dollar canadien (CAD), dollar de Hong Kong (HKD), livre sterling (GBP), franc suisse (CHF), yen japonais (JPY), euro (EUR), dollar néo-zélandais (NZD), dollar de Singapour (SGD), rand sud-africain (ZAR), couronne suédoise (SEK), etc. Ces devises étrangères sont également les plus influentes au monde.

Ces 12 types de devises étrangères sont classés en quatre grandes catégories basées sur les principaux facteurs influençant les taux de change : les devises de politique, les devises refuges, les devises de matières premières et les devises des marchés émergents. Les points d'attention varient lors de l'investissement dans différentes devises.

1. Monnaie à politique

Littéralement, les devises dont le taux de change est principalement influencé par la politique sont principalement le dollar américain et l'euro. Ces tendances sont étroitement liées aux politiques monétaires des banques centrales, à l'assouplissement quantitatif ou à la baisse des taux d'intérêt. Lorsqu'une banque centrale adopte une politique d'assouplissement, le taux de change a tendance à baisser. Lorsqu'une banque centrale adopte une politique de resserrement, le taux de change a tendance à augmenter. Lorsque vous investissez dans ce type de devise, vous devez principalement prêter attention au timing et au contenu des politiques annoncées par la banque centrale.

2. Monnaie refuge

Principalement le yen japonais et le franc suisse. La caractéristique de ces pays est la « stabilité », avec une économie développée, peu de troubles politiques, et les banques centrales n'ajustent pratiquement pas les taux d'intérêt. Ils appartiennent à des pays ayant une faible corrélation entre l'économie nationale et le monde, et donc, lorsque la situation devient instable et que l'économie se détériore, beaucoup de gens achètent ces devises par aversion au risque, et empruntent également ces devises pour effectuer des opérations de couverture, puis lorsqu'il y a une reprise économique, ils échangent en leur monnaie nationale pour réaliser des bénéfices sur les différences de change et les différences de taux d'intérêt.

3. Monnaie des produits

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