Quand est le meilleur moment pour demander la sécurité sociale ? Les données parlent plus fort que l'opinion.

Dès que vous avez 62 ans, ce chèque de la Sécurité Sociale devient très tentant. J'ai vu des amis prendre ces avantages tôt, convaincus qu'ils battent un système imaginaire. Mais est-ce que je les regarde simplement laisser des milliers sur la table ?

Pour moi, la décision concernant la sécurité sociale n'est pas théorique - elle est profondément personnelle. Vais-je maximiser mon chèque mensuel à 70 ans, jouer la sécurité à 67 ans, ou prendre ce que je peux obtenir à 62 ans ? La réponse ne sera peut-être pas celle que la plupart des gens attendent.

Le Jeu des Chiffres Derrière Vos Avantages

L'Administration de la sécurité sociale ne tire pas simplement votre prestation mensuelle de nulle part. Ils calculent en fonction de quatre facteurs clés que j'ai observés déterminer le sort financier de d'innombrables retraités :

1. Votre historique de travail (avec ces zéros pour les années manquantes qui font vraiment mal)
2. Votre dossier de gains (les gagnants plus élevés obtiennent des avantages plus élevés, surprise surprise)
3. Votre âge de départ à la retraite complet (67 pour la plupart d'entre nous, les travailleurs nés après 1960)
4. Quand vous appuyez réellement sur la gâchette pour réclamer

Le dernier ? C'est le meilleur. Alors que tous ceux nés après 1960 subissent une réduction de 30 % en demandant à 62 ans, attendre jusqu'à 70 ans signifie un joli bonus de 24 % par rapport à votre montant de retraite complet. La différence peut être stupéfiante.

La question vieille comme le monde : 62, 67 ou 70 ?

Chaque tranche d'âge de réclamation a son attrait, et honnêtement, j'ai vu des gens défendre les trois avec une ferveur religieuse :

Les fans de 62 ans disent : "Donnez-moi mon argent maintenant ! Qui sait si la sécurité sociale existera même dans une décennie ?"

Les croyants de 67 ans argumentent : "Je veux mon plein avantage, et je n'attends pas d'être ancien pour profiter de ma retraite."

Les défenseurs de 70 ans insistent : "Je joue le long terme pour un revenu mensuel maximum."

Ce qui me frustre, c'est que tout le monde agit comme si son choix personnel était objectivement supérieur. Mais des recherches réelles suggèrent qu'il pourrait y avoir un gagnant clair.

La recherche qui a changé ma façon de penser

Lorsque United Income a étudié les décisions de réclamation de 20 000 retraités, ce qu'ils ont trouvé était presque choquant. Bien que 79 % des retraités aient pris leurs prestations avant 65 ans, seulement 8 % d'entre eux ont réellement optimisé leurs prestations à vie en le faisant.

Le hic ? Un incroyable 57 % des retraités auraient maximisé leurs prestations à vie en attendant jusqu'à 70 ans. C'est plus de cinq fois plus que ceux qui auraient optimisé en demandant au "point d'équilibre raisonnable" de 67.

Cela contredit complètement ce que la plupart des gens font réellement ! Alors que les adeptes de la retraite anticipée dominent les bureaux de la Sécurité sociale, les données suggèrent qu'ils sont susceptibles de se tirer une balle dans le pied financièrement.

Bien sûr, cela ne fonctionne pas pour tout le monde. Si votre santé est en déclin ou si vous avez absolument besoin de revenus, une demande anticipée pourrait toujours être votre meilleure option. Mais les chiffres ne mentent pas - la plupart des gens bénéficieraient de la patience.

Pourquoi nous faisons des choix sous-optimaux

J'ai vu des amis parfaitement intelligents saisir ces avantages à 62 ans malgré des comptes de retraite sains. Pourquoi ? La peur de manquer quelque chose. L'anxiété que les avantages puissent être réduits. La satisfaction psychologique d'obtenir "leur argent" maintenant.

C'est la même mentalité que je vois dans le trading de crypto - des décisions émotionnelles qui l'emportent sur des décisions mathématiques. Les gens veulent ce qui semble bon maintenant plutôt que ce qui est statistiquement optimal.

Le gouvernement n'aide pas vraiment non plus. Avec des formules confuses et des avertissements vagues sur les réductions potentielles des prestations, ils ont créé un environnement où les gens se précipitent pour demander des prestations anticipées par peur plutôt que par stratégie.

Si vous planifiez votre stratégie de Sécurité Sociale, ne suivez pas simplement ce que font vos voisins. Les calculs suggèrent que la plupart d'entre eux commettent une erreur coûteuse. Les 24 à 32 % de revenus mensuels supplémentaires en attendant jusqu'à 70 ans peuvent représenter des dizaines de milliers de plus sur votre durée de vie.

Pour ceux qui envisagent une longue retraite avec de bonnes perspectives de santé, la patience pourrait bien être la vertu la plus rentable.