4 règles essentielles de la sécurité sociale que les couples mariés doivent connaître

Points Clés

• Les prestations de conjoint vous donnent droit à jusqu'à 50 % du montant de l'assurance principale de votre partenaire.
• Les premières demandes ont touché les prestations de conjoint plus durement que les prestations régulières.
• Lorsque votre conjoint décède, vos prestations de conjoint se transforment en prestations de survivant.
• Divorcé ? Vous pourriez encore bénéficier des prestations conjugales.

La sécurité sociale constitue la colonne vertébrale de la retraite pour des millions de personnes. Pour beaucoup, ces chèques représentent tout ce qu'ils ont. Il semble crucial de comprendre comment fonctionne le système, en particulier pour les couples mariés qui ont quelques options supplémentaires.

1. Utiliser le dossier de travail de votre partenaire

Votre chèque de sécurité sociale reflète principalement ce que vous avez gagné pendant vos années de travail. Mathématiques simples : gagnez plus, payez plus d'impôts, obtenez des prestations plus importantes plus tard.

Mais qu'en est-il des personnes qui n'ont pas beaucoup travaillé ? Les parents au foyer. Ceux qui ont des problèmes de santé. Les chômeurs.

Entrez les prestations conjugales. Elles vous permettent d'accéder à l'historique de travail de votre partenaire.

Vous pouvez obtenir jusqu'à la moitié de ce que votre conjoint recevrait à l'âge de la retraite complet. Pas mal. Les chiffres récents montrent que les conjoints gagnent en moyenne environ $931 par mois, tandis que les travailleurs reçoivent environ 1 979 $.

Pour se qualifier :

• Être marié depuis au moins un an
• Votre conjoint doit percevoir des prestations
• Avoir 62 ans ou plus ( certaines exceptions pour ceux qui s'occupent de jeunes enfants )

2. Divorcé ? Ne vous inquiétez pas

Mariage terminé ? Vous pourriez encore avoir des options. Si vous étiez marié pendant plus de 10 ans et que vous ne vous êtes pas remarié, vous pouvez faire une demande basée sur le dossier de votre ex.

Peu importe s'ils se sont remariés. Vous obtenez toujours ce qui vous revient.

Il suffit d'avoir 62 ans ou plus. C'est la règle.

3. La réclamation anticipée fait plus de mal que vous ne le pensez

Profiter des avantages tôt entraîne une réduction permanente. C'est plutôt surprenant de voir comment les calculs fonctionnent différemment pour les prestations de conjoint par rapport aux prestations régulières.

Pour les prestations de conjoint, vous perdez 25/36 de 1 % chaque mois pendant les trois premières années de demande anticipée, puis 5/12 de 1 % pour chaque mois supplémentaire.

Si vous êtes né en 1960 ou après, regardez ceci :

Âge de réclamation | Réduction des prestations régulières | Réduction des prestations de conjoint --- | --- | --- 62 | 30% | 35% 63 | 25% | 30% 64 | 20% | 25% 65 | 13.3% | 16.7% 66 | 6.7% | 8.3%

Exemple : Le bénéfice de votre conjoint serait de 2 000 $ à la retraite complète. Votre bénéfice de conjoint pourrait être de 1 000 $. Demander à 63 ans ? Vous obtiendriez 700 $.

Et attendre au-delà de l'âge de la retraite complet ? Cela n'aide pas les prestations conjugales. Elles ne augmentent pas.

4. Lorsque le décès survient, les prestations changent

Votre conjoint décède. Vous recevez des prestations de conjoint. Elles se transforment en prestations de survivant.

Votre chèque mensuel augmente généralement. Les prestations de survivant varient de 71,5 % à 100 % de ce que votre conjoint a reçu. Bien mieux que le plafond de 50 % sur les prestations conjugales.

Pour être éligible :

• Avoir au moins 60 ( ou 50-59 avec un handicap)
• Mariés depuis au moins neuf mois avant leur décès
• Pas de remariage avant 60 ( ou 50 si handicapé)

Comprenez bien ces règles. Il n'est pas entièrement clair pour tout le monde comment elles fonctionnent ensemble. Mais les comprendre aide les couples à prendre des décisions plus intelligentes concernant leur argent de retraite.