Les 41 États où les prestations de sécurité sociale restent non imposées

Gate_Finance

3 oct. 2025 12:28

Points Clés

• La majorité des États s'abstiennent de taxer les prestations de sécurité sociale, bien que la taxation fédérale s'applique toujours.

• Plusieurs États qui imposent des taxes sur les prestations offrent des exemptions pour les personnes âgées à revenu faible à modéré.

• Il est conseillé de demander conseil à un professionnel de la fiscalité si vous n'êtes pas sûr de la manière dont les impôts sur les prestations de la sécurité sociale pourraient affecter votre situation financière.

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Atteindre une retraite confortable nécessite plus que des économies. Cela demande une planification méticuleuse pour optimiser la croissance de votre épargne tout en minimisant le fardeau fiscal sur votre argent durement gagné. Bien que les impôts sur le revenu soient la principale préoccupation, les retraités recevant actuellement des chèques de sécurité sociale peuvent également être confrontés à des impôts fédéraux sur leurs prestations.

De plus, neuf États imposent des taxes sur les prestations de sécurité sociale de certains de leurs résidents âgés. Cependant, si vous résidez dans l'un des 41 États énumérés ci-dessous, vous pouvez respirer facilement en sachant que vos prestations ne seront pas soumises à la taxation de l'État.

Les 41 États où les prestations de la Sécurité sociale échappent à l'imposition de l'État

Les retraités vivant dans les 41 états suivants peuvent être assurés qu'ils ne devront pas payer d'impôts d'État sur leurs prestations de sécurité sociale :

En 2026, la Virginie-Occidentale devrait rejoindre cette liste alors qu'elle achève la suppression de sa taxe sur les prestations de sécurité sociale de l'État. À partir de 2025, les Virginien(ne)s-occidentaux ayant des revenus bruts ajustés (AGIs) de 50 000 $ ou moins pour les individus ou de 100 000 $ ou moins pour les couples mariés sont déjà exonérés d'impôts sur leurs prestations de sécurité sociale. Ceux dont les revenus dépassent ces seuils auront 65 % de leurs revenus de sécurité sociale exonérés de la taxation de l'État cette année.

Même si vous résidez dans un État non mentionné ci-dessus, vous pourriez tout de même être en mesure d'éviter les impôts d'État sur vos prestations de sécurité sociale. À l'instar de la Virginie-Occidentale, de nombreux États ont mis en place des limites de revenu qui exemptent les travailleurs à faible et moyen revenu de ces impôts. Pour déterminer si vous risquez de devoir des impôts d'État sur vos prestations de sécurité sociale, il est conseillé de consulter le département des impôts de votre État ou un professionnel local des impôts.

Les impôts sur les prestations de sécurité sociale fédérales restent en vigueur

Malgré les affirmations selon lesquelles les taxes sur les prestations de la sécurité sociale fédérale seraient éliminées, la législation récente n'a en fait pas modifié la taxation des prestations. Au lieu de cela, elle a introduit une nouvelle déduction fiscale pour les seniors d'une valeur allant jusqu'à 6 000 $ pour les adultes célibataires ou 12 000 $ pour les couples mariés. Cette déduction peut réduire votre revenu imposable et potentiellement diminuer votre probabilité de devoir des taxes sur les prestations. Cependant, il existe des critères spécifiques que vous devez remplir pour être éligible.

Tout d'abord, vous devez avoir au moins 65 ans. Si vous êtes plus jeune, vous ne serez pas éligible à la déduction, même si vous recevez des prestations de la Sécurité sociale. Deuxièmement, pour réclamer la déduction complète, votre revenu annuel ne doit pas dépasser 75 000 $ pour les célibataires ou 150 000 $ pour les couples mariés. Des déductions partielles peuvent être disponibles pour ceux dont les revenus atteignent jusqu'à 150 000 $ pour les célibataires ou 250 000 $ pour les couples mariés.

Même avec ce crédit, vous pouvez toujours être soumis à des impôts fédéraux sur les prestations. Ces impôts sont calculés en fonction de votre revenu provisoire, qui comprend votre AGI, tout intérêt non imposable provenant d'obligations municipales et la moitié de votre prestation annuelle de la Sécurité sociale. Le tableau suivant décrit le pourcentage de votre prestation de la Sécurité sociale qui pourrait être imposable en fonction de votre revenu provisoire et de votre statut marital :

Source : Administration de la Sécurité Sociale.

Ces seuils d'imposition n'ont pas changé depuis leur mise en œuvre dans les années 1980. Avec les prestations moyennes augmentant chaque année en raison des ajustements du coût de la vie (COLAs), un nombre croissant de retraités se retrouve soumis à ces impôts chaque année.

Il est important de noter que vous ne perdrez pas jusqu'à 85 % de vos prestations. En revanche, vous pourriez devoir des impôts sur le revenu ordinaire sur jusqu'à 85 % de vos prestations. Cela pourrait tout de même représenter une somme significative.

Si vous êtes préoccupé par le fait de devoir des impôts sur les prestations de la Sécurité Sociale cette année, un professionnel de la fiscalité peut vous fournir des conseils personnalisés adaptés à votre situation. Alternativement, vous pouvez demander au gouvernement de retenir de l'argent sur vos chèques pour les impôts. Si plus est retenu que nécessaire, vous recevrez l'excédent sous forme de remboursement d'impôt.

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