L'emprise obstinée de SWIFT : Pourquoi XRP lutte pour sa pertinence dans le secteur bancaire

J'ai passé des années dans le monde de la technologie bancaire, et laissez-moi vous dire quelque chose - le système financier que vous pensez moderne et à la pointe est en réalité un dinosaure maquillé. L'évaluation de Vincent Van Code est tout à fait juste mais ne va pas assez loin pour mettre en évidence l'absurdité de notre situation.

Les banques ne se contentent pas de "s'appuyer" sur la technologie des années 1970 - elles s'y accrochent comme à une couverture de sécurité pendant que le monde brûle autour d'elles. SWIFT n'est pas dominant parce qu'il est bon ; il est dominant parce que l'industrie bancaire est pathologiquement avare de risques et paralysée par une dette technique.

J'ai vu des mainframes qui fonctionnent avec du code écrit avant que la plupart des développeurs ne soient nés. Les personnes qui ont écrit ces ordures en COBOL sont soit à la retraite, soit décédées, et pourtant nous faisons toujours passer des trillions de dollars par leurs systèmes archaïques chaque jour.

FIS, Fiserv et Jack Henry ne sont pas seulement des "fournisseurs" - ce sont des oligarques tenant notre infrastructure financière en otage. Ces entreprises savent que les banques ont trop peur de remplacer leurs systèmes, donc elles facturent des frais de maintenance scandaleux tout en offrant une innovation minimale.

Les banques adorent faire la publicité de leurs applications mobiles brillantes, mais derrière cette interface élégante se cache l'équivalent d'une machine à vapeur reliée à un iPad. Chaque transaction que vous effectuez passe par des systèmes conçus à l'époque où le disco était encore populaire.

La technologie de Ripple pourrait légitimement résoudre bon nombre de ces problèmes. Sa solution ODL libérerait d'énormes quantités de capital et accélérerait considérablement les transactions. Mais l'establishment bancaire considère les solutions blockchain comme les villageois médiévaux considéraient la sorcellerie - avec une peur superstitieuse plutôt qu'une évaluation rationnelle.

Le désordre réglementaire n'aide pas non plus. Les régulateurs financiers dans différentes juridictions ne peuvent pas s'accorder sur quel jour de la semaine nous sommes, sans parler de la création d'un cadre cohérent pour les paiements basés sur la blockchain. Pendant ce temps, XRP continue de lutter contre des problèmes de perception alors que la finance traditionnelle fait semblant que ses propres systèmes ne sont pas fondamentalement défaillants.

Les "améliorations" de SWIFT comme le GPI ne sont que du maquillage sur un cochon. Ils essaient désespérément de paraître pertinents tout en évitant l'innovation réelle. C'est comme regarder quelqu'un réparer une voiture à cheval alors que tout le monde construit des véhicules électriques.

La dure vérité est que les banques ne veulent pas de meilleures technologies - elles veulent des technologies familières qui maintiennent leur contrôle. Ripple menace le statu quo, et les dirigeants bancaires préfèrent s'en tenir à des systèmes lents, coûteux et obsolètes plutôt que de risquer le changement.

Pour que XRP réussisse, il doit reconnaître que la supériorité technique ne signifie rien dans un marché défini par l'inertie institutionnelle. L'avenir des paiements ne concerne pas la possession de la meilleure technologie - il s'agit de surmonter un demi-siècle de pensées figées dans une industrie qui mesure l'innovation en décennies, et non en années.