Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi ? Ses méthodes et ses mesures de prévention.

Connu comme un exemple de fraude financière, le « schéma Ponzi » exploite les désirs humains en promettant des rendements élevés dignes d'un rêve, tout en étant en réalité une méthode malveillante qui ne fait que siphonner l'argent des investisseurs. De nombreuses fraudes financières dérivent de ce schéma Ponzi, mais on connaît peu de choses sur son mécanisme et son histoire. Dans cet article, nous expliquerons un aperçu du schéma Ponzi, des exemples représentatifs, ainsi que des mesures pour prévenir les victimes.

Définition et histoire du schéma de Ponzi

Le terme « système Ponzi » dérive du fraudeur italo-américain Charles Ponzi. Cette méthode attire le grand public, désireux de gagner rapidement des sommes importantes, en promettant des opportunités d'investissement à faible risque avec des rendements anormalement élevés. Cependant, en réalité, il n'existe pas de revenus d'investissement ; les fonds des nouveaux investisseurs sont utilisés pour payer les dividendes des investisseurs existants. Si le flux de nouveaux fonds s'arrête, le système s'effondre rapidement et le fraudeur s'enfuit avec l'argent des victimes.

Origine du schéma de Ponzi

En 1903, Charles Ponzi a immigré clandestinement des États-Unis en Italie. Après avoir connu divers emplois, il se rend compte que la finance est le moyen le plus rapide de gagner de l'argent. Juste après la Première Guerre mondiale, en 1919, alors que l'économie mondiale est en désordre, Ponzi a conçu un système d'investissement utilisant les mandats-poste internationaux. En seulement un an, environ 40 000 citoyens de Boston ont participé à ce plan, la plupart étant des rêveurs pauvres.

Si vous êtes un expert financier, vous auriez dû facilement identifier les problèmes de ce schéma. En fait, un journal financier a critiqué les investissements de Ponzi comme étant une fraude, mais Ponzi a publié un article de réponse et a proposé des conditions encore plus attrayantes pour attirer les gens. Il a promis un rendement exorbitant de 50 % en 45 jours, et le fait que les premiers « investisseurs » aient réalisé des bénéfices a attiré encore plus de personnes. Cependant, en août 1920, le schéma de Ponzi s'est finalement effondré et il a été condamné à cinq ans de prison. Depuis lors, le « schéma de Ponzi » est devenu un synonyme de fraude financière.

Exemples représentatifs de schémas de Ponzi

Avec le développement de l'économie et d'Internet, diverses formes de systèmes de Ponzi apparaissent.

Affaire Madoff

L'affaire Madoff est le cas le plus célèbre et le plus long des systèmes de Ponzi. Cette fraude a duré plus de 20 ans et a finalement fait faillite lorsque, lors de la crise financière mondiale de 2008, les investisseurs ont demandé le retrait de 7 milliards de dollars.

Bernard Madoff était un célèbre courtier en valeurs mobilières américain et ancien président du NASDAQ. Il s'est infiltré dans des clubs juifs de haut niveau et a élargi son réseau d'« investisseurs » par le biais d'amis, de la famille et de partenaires commerciaux. Il a levé 17,5 milliards de dollars et promis un rendement élevé stable de 10 % par an, en se vantant de pouvoir « réaliser des bénéfices, quelle que soit la montée ou la descente du marché ». Cependant, ces rendements impressionnants étaient en fait payés avec le capital d'autres clients. En 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison. Le montant total des pertes est estimé à 64,8 milliards de dollars.

Escroquerie de cryptomonnaie PlusToken

PlusToken est considéré comme "le troisième plus grand schéma de Ponzi de l'histoire" sur Internet. Selon un rapport de l'équipe d'analyse blockchain Chainalysis, un groupe d'escrocs se faisant appeler PlusToken aurait escroqué environ 2 milliards de dollars d'investissement en cryptomonnaie en dehors de la Chine continentale, dont 185 millions de dollars auraient déjà été vendus.

En juin 2019, le portefeuille PlusToken est devenu irrécupérable, et la réalité de cette arnaque a été révélée. Ce projet, qui prétendait utiliser la technologie blockchain, était une application qui s'est répandue en Chine et en Asie du Sud-Est. Il promettait un rendement mensuel de 6 % à 18 %, en affirmant que les bénéfices provenaient d'arbitrages sur les transactions de cryptomonnaie. Cependant, la réalité était qu'il s'agissait d'une organisation de vente pyramidale dissimulée sous le noble concept de « blockchain ». Pendant plus d'un an, de nombreux « investisseurs » n'ayant pas de connaissances suffisantes sur la blockchain ont été victimes.

Comment éviter les systèmes de Ponzi

Les schémas de Ponzi trompent toujours les gens avec une apparence attrayante, mais avant de choisir un investissement, il est possible de juger de plusieurs façons et d'éviter des pertes.

1. Être sceptique sur les faibles risques et les rendements élevés Presque tous les investissements comportent des risques, et il n'existe pas d'investissement garantissant un bénéfice à 100 %. Les investissements vantant des rendements anormalement élevés tels que 1 % par jour ou 30 % par mois ont de fortes chances d'être des systèmes de Ponzi.

2. Douter de l'existence d'investissements sans risque Les investissements qui promettent un rendement garanti de 10 % par an, en affirmant "vous allez forcément gagner, vous ne perdrez jamais", doivent être pris avec prudence. Aucun investissement n'est à l'abri des fluctuations économiques.

3. Comprendre les produits et stratégies d'investissement Les escrocs conçoivent souvent des produits ou des stratégies d'investissement de manière extrêmement complexe et difficile à comprendre. Cependant, en réalité, il n'y a souvent pas de produits ou de soutiens commerciaux tangibles.

4. Examiner en profondeur les détails du projet Éviter de donner des réponses claires aux questions des investisseurs ou faire diverses excuses augmente probablement le risque de fraude.

5. Vérifiez les informations pertinentes sur Internet Dans de nombreux cas, les systèmes de Ponzi impliquent des projets ou des investissements qui ne sont pas légalement enregistrés. Vous pouvez évaluer la fiabilité d'un projet en vérifiant le statut d'enregistrement de l'entreprise et le capital social dans le système d'enregistrement des entreprises, et en demandant les raisons si elle n'est pas enregistrée.

6. Faire attention aux difficultés de retrait de fonds Une des caractéristiques des systèmes de Ponzi est d'entraver les retraits des investisseurs. On peut observer des augmentations de frais et des changements soudains de règles.

7. Identifier le modèle d'investissement Les systèmes de Ponzi adoptent souvent un modèle d'investissement « en pyramide ». Il est important d'être vigilant lorsque des connaissances incitent de nouveaux participants à rejoindre pour obtenir des frais de parrainage élevés.

8. Consulter un expert En cas de doute sur vos décisions d'investissement, il est recommandé de consulter une société de conseil spécialisée et de prendre une décision après avoir reçu des conseils professionnels.

9. Étudier le contexte du projet Avant d'investir, il est important de mener des recherches suffisantes et de comprendre les promoteurs du projet et son contexte. Les organisateurs de systèmes de Ponzi se présentent souvent comme des "génies" ou des "héros".

10. Gardez à l'esprit que "les gâteaux de riz ne tombent pas du ciel" Les escrocs exploitent les désirs humains et promettent des profits exorbitants pour tromper leurs victimes. Lors des investissements, il est important de garder son calme, de réfréner ses désirs excessifs et de respecter les principes.

Résumé

Le schéma de Ponzi a pris diverses formes depuis son apparition, mais son essence demeure inchangée. Les caractéristiques communes sont un faible risque et un rendement élevé, ainsi que le financement des paiements aux investisseurs existants par de nouveaux fonds. Les escrocs ne soulignent pas le risque d'investissement et attirent des investisseurs peu informés sur les bases financières avec des rendements élevés. Il est important de garder à l'esprit la règle d'or de l'investissement : "le risque et le rendement sont proportionnels" et de rester vigilant.