La sécurité sociale devrait devenir insolvable d'ici 2034.

Un travailleur moyen ( 65K$ de salaire ) contribue environ 350K$ ( y compris les contributions de l'employeur ) au cours de sa vie. Pour quelqu'un gagnant 200K$, c'est presque 870K$ de contributions.

Le pouvoir d'achat du USD a diminué de 88 % depuis la sortie de l'étalon-or (1971), avec 20 % supplémentaires perdus depuis 2020 en raison de l'expansion de la politique monétaire.

Le Congrès a mal géré le fonds de la Sécurité sociale ; lorsque celui-ci sera épuisé, les prestations tomberont immédiatement de 19 % (~$4,600/an) ; cela risque de s'aggraver compte tenu des déficits actuels.

Imaginez plutôt investir les charges sociales (~13 800 $ pour les employés ; ~27 600 $ par an à 200 000 $ salary) directement dans un compte personnel exonéré d’impôt contenant des actifs comme le Bitcoin ou le S&P 500 où vous obtenez 5% par an.

Le système de l'ère du New Deal est obsolète. Les baby-boomers tardifs, la génération X et les milléniaux continuent de financer des prestations qu'ils ne verront peut-être jamais complètement.

Un meilleur modèle : votre contribution salariale de ~15 % va directement sur votre compte personnel, pour la retraite, le chômage ou le transfert de patrimoine à votre famille. Plus besoin de déplacer les objectifs de retraite ou d’espérer que les bénéficiaires meurent plus tôt pour maintenir le système à flot.

Les comptes privés alignent les incitations. Votre argent, vos choix.

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