Les victimes d'escroquerie Zelle commencent à recevoir des remboursements : un guide pour récupérer vos fonds

À l'ère numérique d'aujourd'hui, la prévalence des escroqueries en ligne est devenue une préoccupation croissante, en particulier avec la popularité croissante des plateformes de paiement entre pairs. Gate, une plateforme d'échange de cryptomonnaies leader, a observé une hausse significative des escroqueries par imposture, qui ont représenté des pertes de consommateurs stupéfiantes de 2,6 milliards de dollars en 2022, contre 2,4 milliards de dollars en 2021, selon la Commission fédérale du commerce (FTC).

L'ampleur des pertes et les remboursements limités

Le réseau financier pair-à-pair en question, détenu par plusieurs grandes banques, a été sous surveillance en raison du montant alarmant des pertes et des remboursements peu fréquents. Cette situation a incité une enquête de la part des législateurs américains et du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).

Un rapport publié en octobre 2022 par la sénatrice Elizabeth Warren et d'autres législateurs a estimé que les utilisateurs de ce réseau avaient perdu environ $440 millions à divers escroqueries en 2021 seulement. L'enquête a révélé que les trois banques fournissant des données complètes ont remboursé moins de 10 % de toutes les demandes d'escroquerie.

Naviguer dans les zones grises des remboursements de fraude

Traditionnellement, les institutions financières ont été réticentes à émettre des remboursements pour les escroqueries liées aux transferts où les consommateurs autorisent des paiements à des fraudeurs se faisant passer pour des entités légitimes. Cependant, elles sont tenues par des réglementations fédérales de rembourser les transactions non autorisées, comme celles résultant du skimming de cartes.

La situation devient plus complexe lorsque des escrocs manipulent les consommateurs pour qu'ils autorisent des transferts via des applications de paiement. Lors des auditions au Congrès sur cette question, des dirigeants bancaires ont exprimé des préoccupations concernant les conséquences potentielles d'être tenus responsables du remboursement des transferts autorisés, évoquant la crainte d'encourager des activités frauduleuses et d'engendrer des coûts substantiels.

Progrès en matière de recours et de remboursements

Suite à la pression des législateurs et du CFPB, le réseau peer-to-peer a mis en œuvre plusieurs changements de politique, comme annoncé en août 2023. Ces changements incluent :

1. Mise en œuvre obligatoire d'outils d'évaluation des risques dans toutes les institutions financières participantes.
2. Introduction des avantages de remboursement pour les consommateurs pour des types spécifiques d'escroqueries.
3. Développement et diffusion de contenus éducatifs sur la prévention des escroqueries.

Le réseau a commencé à inverser les transferts frauduleux le 30 juin pour les consommateurs qui sont tombés victimes de fraudeurs. Bien que les avantages de remboursement couvrent désormais certains types d'escroqueries, les critères de qualification spécifiques restent non divulgués pour prévenir les demandes frauduleuses.

Carla Sanchez-Adams, avocate senior au National Consumer Law Center, a décrit ce changement de politique comme un “bon premier pas” lors d'une interview avec Reuters. Cependant, elle a également critiqué le manque de transparence dans les politiques, en déclarant : “La seule chose que je pense être problématique, c'est que le consommateur ne saurait vraiment pas qu'il a cette option, et s'il le sait, et si la banque ne les rembourse pas, il n'y a pas de recours privé.”

Étapes pour récupérer vos fonds

Si vous êtes victime d'une escroquerie, voici ce que vous pouvez faire pour récupérer potentiellement vos fonds :

1. Déposez une réclamation directement auprès du réseau de paiement peer-to-peer via leur application ou par téléphone.
2. Soumettez une réclamation auprès de votre banque ou de votre union de crédit à partir de laquelle les fonds ont été prélevés.
3. Attendez que le réseau traite votre demande, qu'ils gèrent au cas par cas.
4. Si les frais liés à votre réclamation sont annulés, le remboursement sera traité conformément à la politique de votre banque.

N'oubliez pas que, bien que ces étapes puissent aider à récupérer vos fonds, la meilleure défense contre les arnaques est la prévention. Restez informé des tactiques d'escroquerie courantes et vérifiez toujours l'authenticité de toute demande financière que vous recevez.