Lettre de Ryan, co-fondateur de Bankless, à son fils : Ne mets pas d'argent à la banque, mets-le dans des cryptoactifs.

Rédigé par : Ryan Adams, co-fondateur de Bankless

Traduit par : Luffy, Foresight News

Note de l'éditeur : Cet article est une lettre de Ryan Adams, cofondateur de Bankless, à son fils. Dans cette lettre, Ryan donne quelques conseils sur la gestion de la richesse, le point central étant « Ne garde pas ton argent à la banque », affirmant que les banques sont en réalité un triple « piège ». En conclusion, Ryan propose une alternative : conserver une partie des dollars pour les dépenses quotidiennes, puis placer la richesse dans un portefeuille d'actifs pouvant stocker de la valeur dans le temps, tels que le bitcoin, l'or et les actions. Voici la traduction intégrale :

Cher fils :

Ne gardez pas votre argent à la banque, la banque semble sécurisée, mais en réalité c'est une triple "escroquerie".

« Arnaque » un : Ils ont volé vos bénéfices

À tout moment, le dollar a en fait un rendement sans risque, qui est les obligations d'État. En d'autres termes, les obligations d'État sont simplement des "dollars revêtus d'un manteau d'obligations gouvernementales à court terme", pouvant vous apporter un rendement fixe de 4,2 %.

Aucun risque supplémentaire, équivalent à de l'argent gratuit, c'est vraiment sur mesure pour vous.

Mais les banques ne vous donneront pas cet argent dans un compte d'épargne, elles le garderont pour elles. Elles ne vous disent pas qu'il y a ce bénéfice, ne vous aident pas à convertir des dollars en obligations d'État, et même, elles font pression sur le gouvernement américain pour empêcher les déposants d'accéder à ce bénéfice.

Les banques prennent 4,19 % de rendement, mais ne vous en donnent que 0,01 %.

Les riches ne mettent tout simplement pas leur argent à la banque, ils investissent leur liquidité dans des obligations d'État, plutôt que dans des comptes d'épargne. Mais la classe moyenne et les personnes manquant de connaissances financières se font voler quotidiennement des gains par la « banque amicale » d'à côté, sans même s'en rendre compte.

Les groupes de pression bancaires se concentrent également sur les profits des stablecoins en cryptomonnaie, ne vous laissant pas y toucher. Ils répandent des discours de panique, disant que si le « vampirisme » de l'absence de comptes d'épargne disparaît, l'ensemble du marché financier s'effondrera !

Le rendement peut changer, donc vous devez surveiller les déclarations du président de la Réserve fédérale, mais tant que le rendement reste positif, mettez des dollars dans des obligations d'État à court terme et sur le marché monétaire, ne les déposez pas sur un compte bancaire.

La "fraude" numéro deux : les soi-disant bénéfices ne sont pas de véritables bénéfices.

Maintenant, vous devez connaître le prochain secret : le rendement est faux.

Penses-tu que le rendement de 4,2 % que tu obtiens actuellement peut compenser la perte de pouvoir d'achat ? En réalité, ce n'est que le « taux de rendement nominal ». Car le pouvoir d'achat du dollar se réduit chaque année, c'est ce qu'on appelle l'inflation. Même lorsque les temps sont bons, l'inflation est quelque chose que l'on peut prévoir ; lorsque les temps sont durs, elle ne fera que s'aggraver.

Au cours des quatre dernières années, vos rendements réels étaient à peu près les suivants :

Le rendement du compte moins l'IPC annuel n'est pas très convaincant.

Donc, au cours des quatre dernières années, il y a eu deux ans où vous avez perdu beaucoup plus que vous n'avez gagné.

Mais la réalité est encore pire : ces « faux revenus » que vous recevez doivent également être considérés comme des revenus imposables.

Supposons que votre taux d'imposition soit de 20 %, vous devez d'abord payer des impôts de 20 % sur ces « faux revenus ». Donc, le revenu réel est en fait le suivant :

L'inflation « taxe » avant cela, vous avez d'abord payé l'impôt sur le revenu, le dollar équivaut à une double imposition.

Taux de rendement réel = Taux de rendement nominal - Inflation.

Ils veulent que vous pensiez que l'inflation est une force naturelle comme la gravité ou les lois physiques, ce qui n'est absolument pas le cas, c'est un design délibéré des gouvernements modernes et des systèmes bancaires centraux.

L'inflation est une forme d'impôt, elle n'est pas différente des autres types d'impôts, elle est juste cachée par eux.

Je sais que cela ne vous dérange pas de payer les impôts que vous devez. Les services publics sont importants, et vous reconnaissez également l'intérêt commun. Mais qu'en est-il de cette taxe cachée ? Ciblant spécifiquement les épargnants de la classe moyenne qui souhaitent économiser pour l'avenir, est-ce juste ?

Apprenez des riches : ils échappent à la "taxe sur l'épargne" en détenant des actifs massifs plutôt qu'en détenant des dollars. Cela nous amène à la troisième couche, qui est également la plus sournoise de ce "plan".

« Arnaque » numéro trois : l'argent lui-même n'est pas « vrai »

D'accord, mes paroles peuvent sembler un peu exagérées. Le dollar existe réellement, mais c'est juste un « objet temporaire ». Il convient aux paiements à court terme, pas à la conservation de la richesse à travers le temps, ni à être laissé pour l'avenir. C'est un moyen d'échange, pas un outil de stockage de valeur.

La masse monétaire de base s'appelle M0, qui est la monnaie liquide et les réserves bancaires. Vous voyez à quel point elle augmente rapidement en période de crise, la tendance générale est à la hausse.

Le dollar n'a pas de contrainte de rareté à long terme, et son offre continue d'augmenter. La part de dollars que vous détenez dans l'offre totale diminue beaucoup plus rapidement que le rythme auquel les gains compensent cette diminution, car ils impriment constamment de l'argent.

La quantité de dollars émis n'a presque jamais été mentionnée. Les économistes se concentrent uniquement sur l'inflation et le pouvoir d'achat, mais à long terme, une augmentation de la masse monétaire fera que le dollar se dépréciera par rapport aux actifs. Plus il y a de dollars imprimés, moins votre argent a de valeur.

M2 (M1 plus les économies à court terme) est également le cas, augmentant fortement en période de crise, avec une tendance à la hausse continue.

Ne vous laissez pas entraîner dans les débats des économistes, regardez simplement les graphiques par vous-même. Peu importe qui est au pouvoir, le gouvernement utilisera l'impression de dollars comme un « lubrifiant » économique et politique. Les dollars sont conçus pour cela, ils ne sont pas destinés à être épargnés.

Regardez la ligne bleue sur cette image :

Le S&P 500 a augmenté de 6339 % en dollars depuis 1971 ; mais en termes d'or, le S&P 500 a en fait diminué de 21 %.

Au cours des 54 dernières années, placer sa richesse dans l'or a été plus rentable que de la placer dans les 500 plus grandes et meilleures entreprises américaines.

Cette image n'est pas là pour vous inciter à acheter de l'or, elle veut vous dire : ce qu'ils appellent « argent », ce que nous utilisons pour mesurer tout, les dollars dans votre compte bancaire ne comptent pas comme de vrais « argent ». Cela ne peut pas stocker de la valeur, ça n'a jamais pu, et ça ne pourra jamais.

Ils disent que "l'argent" n'est pas un outil de stockage de valeur. Donc, c'est cela le "scandale" à trois niveaux :

« Arnaque » un : voler vos gains ;

« Arnaque » numéro deux : les soi-disant bénéfices ne sont pas des bénéfices réels ;

« Arnaque » trois : L'argent lui-même n'est pas « vrai ».

Que faire ?

Conservez une partie des dollars pour faire face aux besoins à court terme, comme les dépenses quotidiennes, le paiement des impôts et les fonds d'urgence. Gagnez des revenus sous forme d'obligations d'État.

Mettez toute votre richesse à long terme dans un portefeuille d'actifs capables de stocker de la valeur à travers le temps : les actions et l'immobilier fonctionnent également, mais le Bitcoin, l'Ethereum et l'or sont aussi de bonnes options. Ces trois derniers sont rares en termes d'offre et ne seront pas dilués par l'inflation. Ces actifs semblent risqués, car ils sont très volatils, mais la volatilité ne signifie pas risque.

La richesse à moyen terme peut également être placée dans des obligations d'État, et lorsque les actifs de stockage de valeur à long terme perdent de la valeur, on peut y investir du cash. C'est cela l'art de l'investissement, comme le dit si bien Buffett : "Je suis avide quand les autres ont peur, et j'ai peur quand les autres sont avides." Il ne faut pas se précipiter à agir, mais plutôt réfléchir en termes de plusieurs années, voire de dix ans, lors des grandes baisses.

Essayez d'utiliser des outils de cryptomonnaie et des échanges pour cela. Évitez de toucher aux risques de pointe, cela vous permettra de rester à la pointe tout en évitant les pièges lorsque la cryptomonnaie bouleverse la finance traditionnelle.

L'école ne t'apprendra pas tout cela. Mais tu dois apprendre, continuer à approfondir et protéger ton avenir.

Ne mettez plus d'argent à la banque. Transformez votre argent en actifs et investissez-le dans les cryptomonnaies.