友好的欺诈: 币圈的隐藏敌人 | 观点

当你考虑加密相关欺诈的风险时，不当的退款可能不是首先想到的事情。事实上，正是因为加密交易是不可逆转的，接受加密通常可以保护商家免受不当退款的风险。

然而，加密货币的退款对于管理使用法币购买加密货币的交易所来说可能是一个很大的问题。事实上，友好欺诈越来越多地给交易所的运营带来了真正的压力，并妨碍了他们与商家、金融机构和监管机构建立信任关系的能力。

作为回应，Gate现已实施了管理法币对加密货币交易的新规定——这是一个令人振奋的迹象，但也提醒加密货币利益相关者们需要认真对待友好欺诈的管理。的确，公司能否建立有效的流程来管理和减轻友好欺诈将是加密货币领域在未来几个月甚至几年里成熟的关键考验。

友好欺诈对币圈的影响

加密货币已经真正走向主流：如今，令人震惊的5.8亿人——全球人口的7%——拥有加密货币，全球所有权仅在过去一年内激增了三分之一

加密货币的快速采用为经济增长、金融包容和技术创新提供了广阔的机会。但它也带来了挑战：虽然有很多合法的理由喜欢加密货币，但坏人也越来越倾向于数字货币。事实上，使加密货币如此吸引人的特点——匿名性、灵活性、交易速度和不可逆性——也使其成为友好的欺诈者的磁铁。

这样考虑一下：如果有人使用信用卡购买沙发，然后使用虚假退款来撤销交易，他们就会得到一张未付款的沙发。但是如果他们使用信用卡购买比特币（比特币）或以太坊（以太），然后撤销该交易，他们手中就会持有一种事实上预洗的现金，可以轻松、不可追踪地进行转账或消费。

因此，友好欺诈交易正在上升。社交工程诈骗也在上升，犯罪分子越来越善于操纵用户授权欺诈交易，通常导致交易撤销，因为被骗的消费者试图找回他们的钱。

加密市场的剧烈波动也给退款管理增加了另一层复杂性。大多数买家把加密货币不仅仅视为价值储存，而是一种投机行为。当加密货币价格飙升时，买家获利，但当加密货币下跌时，交易所经常出现友好欺诈的激增，因为买家利用退款流程来撤销不幸的交易并收回损失。

交易所面临的风险

不可避免地，友好欺诈的上升对加密交易所造成了重大损失，因为它们承担了被撤销交易的成本，并努力应对日益增加的争议退款纠纷的行政负担。然而，影响不仅限于财务损失。退款还会对交易所与消费者的关系造成紧张，迫使它们对加密货币文化看作是对立的新程度的审慎和尽职调查。

与此同时，在幕后，虚假的退单可能会使交易所面临大量纠纷，这会使他们的退单与交易比率失衡，可能会将交易所推入支付网络的高风险监控计划中。一旦进入这些计划，公司将面临更高的费用、重罚款，最终甚至可能面临失去信用卡处理特权的风险，如果比率不能调整至合理水平。01928374656574839201

当然，在FTX倒闭的影响下，加密货币交易所现在面临着全球监管机构日益严格的审查。一系列的规则变化和许可要求将使交易所不得不拼命跟进，同时让他们处理退款问题的时间和资源更加紧张。

Visa的新规则

监管变革不是加密运营商唯一需要考虑的政策问题。然而，Visa针对法币到加密货币交易的更新规定书也标志着这家支付巨头在加密货币领域防止欺诈行为方面的重大转变。

根据新方案，加密货币交易所和入门提供商将面临更严格的审查和交易监测、风险管理和退款责任。商家需要在销售点向客户提供更多透明度，清楚地披露费用、波动风险和退款政策。

值得注意的是，涉及多种数字资产或加密和非加密产品混合的交易将需要分开处理，为平台运营商增加操作复杂性。该规则还引入了围绕商户类别代码（MCC）和其他技术处理细节的新要求，这可能会影响从批准率到互换费用等方面的一切。

在交易所，要应对这些变化将需要灵活性、技术娴熟以及强大的防欺诈解决方案的结合。与深刻理解卡网络规则复杂性的经验丰富的支付专家合作也至关重要。

预防与减轻

为了有效地应对加密货币的退款，交易所将需要采取多管齐下的方法，既包括预防措施，又包括有效的纠纷管理。

在预防方面，运营商应通过清晰的沟通和全天候支撑来增加客户的信心。这包括拥有明确的条款和条件、透明的退款和退货政策以及响应快速的客户服务。信用卡账单上的清晰计费明细也可以帮助防止混淆或无意的退款。

在处理争议时，交易所需要能够处理与加密货币交易相关的独特退单原因代码和证据要求的解决方案。这就是利用人工智能和机器学习的力量可以成为退单减少的改变游戏规则的地方。AI/ML工具可以用于通过发现薄弱环节和进行测试来优化证据创建过程，从而提高商家在这些薄弱环节上的胜率。这样可以针对每个案例提供更加个性化的响应，并随时间的推移不断改进。

另一方面，为了防止欺诈，人工智能和机器学习可以分析大量的交易数据，以识别模式和红旗。这些工具实时适应不断演变的欺诈策略，提供了一种主动的方法来检测和防止欺诈活动在它们升级之前。通过不断从新数据中学习，人工智能/机器学习增强了它们保护交易所免受复杂欺诈方案的能力。

通过利用这些尖端技术，企业可以最大化他们的获胜率，并保持返现比例低于会触发卡网络加强审查的阈值。

构建一个可信任的加密生态

最终，加密行业持续成功取决于它建立信任的能力——与用户、监管机构以及更广泛的金融[01928374656574839201]。有效的友好欺诈防范将是建立这种信任的关键组成部分。

通过投资健全的基础设施并及时了解不断变化的监管要求，交易所不仅可以保护自身业务，还可以为所有参与者贡献更安全、更安全的生态环境。

罗嫩·本-阿米

Roenen Ben-Ami，Justt的联合创始人兼首席风险官，是支付和退单减免领域的专家。自2020年创立以来，他与联合创始人兼首席执行官Ofir Tahor共同塑造了公司的产品和愿景。此前，Roenen领导了支付服务提供商Simplex的退单和商户风险团队，成功回收了数百万美元每年。