在加密行业里，真正能认真赚到大钱的生意，其实还有一些至今没人着手的领域。最近我一直在思考这个主题，结合支付、AI、基础设施层面的想法后，已经隐约看到5个具备超过1亿美元潜力的商业机会。今天我想把它们分享出来。

第1个想法是OneKYC这个概念。KYC认证本质上是：每次用户使用新的交易所或应用时，都要上传文件、拍自拍照等待审核的繁琐流程；而这里要做的是把它变成“一次完成”，并让用户可以在多个平台上复用。用户只要通过OneKYC完成一次KYC认证流程，就只需要打开对应的加密应用门户，剩下的就都变成点击即可。在后端，OneKYC会以合规方式把已认证用户的身份信息发送给合作平台，同时也为用户开立账户。盈利模式可以是收取介绍手续费，或根据已认证用户数量进行计费。当前加密应用面临的最大痛点是新用户获取成本高，以及在KYC步骤中的流失率；这个想法可以把这些问题一次性解决。关键在于让流程更简单。去做NFT mint，或用代币来“绕一圈”，反而会更麻烦。

第2个是自动化的P2P加密交易所。像Paxful这类平台、以及Telegram上的P2P群组早就已经存在，但实际用起来会觉得很慢、也很麻烦。手续费大约是5〜10%，用户会“黏”在聊天窗口里，和对方手动来回沟通，等待卖家确认。有时甚至要花上几个小时，而且还存在诈骗风险。与此同时，@peerxyz和@P2Pdotme这类公司正在利用零知识技术推动自动化：系统会自动验证支付是否已经真实完成，因此不需要发送截图，也不需要反复沟通，一般1〜2分钟就能完成。值得注意的是，它还变成了一种无需KYC的入金与出金通道。因为Cash App和PayPal用户已经在那边完成了认证，所以可以更自然地排除诈骗者。Peer在首年就达成了约2000万美元的交易额；即便今年增长到10倍也不会让人意外。不过，落地并不容易——不仅需要开发能力，还需要强大的推广能力，把买家和卖家双方都吸引过来。

第3个想法是面向AI代理的卡片发行业务。现在还看不到太多行动，但几年后AI会在各个行业里处理支付。面向AI代理的卡片发行，与普通卡片发行完全不同。为了确保AI不会乱花资金，需要设计多个专用限制。例如：只允许在按任务指定的商户购买；设置严格的预算上限；加强安全措施，并通过诱导性提问避免卡号泄露。几年后，数万家公司会开发AI代理，其中大多数会需要支付模块。如果你能提供这样的支付模块，就有可能成长到类似Stripe的规模。这个想法的特点是：前期会比较慢，随后却可能突然爆发。

第4个想法是加密企业的交易市场。过去1年里，行业的风向已经发生了变化：从模因币转向了更具实质性的业务。新一代银行、国际汇款、数字钱包、去中心化交易所——真正实现盈利的公司变得越来越多。随着社区逐渐成熟，想买加密企业的人，以及想卖出并退出的创始人都会增多。问题在于：这类买卖信息基本都是非公开的。买家往往通过私信一个接一个地询问，卖家则会逐一联系潜在买家。到目前为止，仍不存在公开、组织化的市场。@acquiredotcom在SaaS领域取得了巨大成功，但并没有专门面向加密企业的类似平台。你需要的是一个以信任和验证为第一优先的加密企业交易市场：收入真实性核验、链上收入证明、经得起审计的财务数据、双方都已完成的KYC认证、以及交易资金托管。法律合规方面也需要跟上。acquiredotcom在2025年通过交易撮合赚取了700万美元以上。它的收入模式很简单：向买卖双方收取手续费。比如一家价值100万美元的企业出售，通常就能获得约10万美元的收入。

第5个想法是给加密企业提供贷款。这一行门槛较高，适合那些理解合规与风险管理的新兴银行创始人。过去1年里，面向普通用户的加密银行数量在增加。接下来最自然的步骤就是企业端的加密银行。像@slashapp、@altitude、@meow这类玩家已经在提供企业账户和基础银行服务。但真正的机会，我认为不在于开账户，而在于放贷。加密企业长期以来都很难获得传统银行贷款。即便到现在，许多创始人在开企业账户上仍会遇到困难，而贷款则更难。几乎所有加密企业要么只能依赖风险投资。另一方面，Shopify的电商品牌更容易让你找到愿意基于现金流提供融资的金融科技公司：借款用于投放广告、招聘、备货以扩大业务，却不会稀释股权。但在加密世界里，至今还没有人这么做。这可能就是加密新兴银行可以进化的方向——不仅仅是发卡，还要尝试包含KYC流程的风险评估，并给加密原生企业进行放贷。目前，很多放贷机构的年利率大约是15%；如果你能以年利率25〜30%去放贷，就能获得利差。当然，这需要严格的风险管理与复杂的风险评估。不过行业最终还是已经走向成熟：确实存在能够稳定盈利的真正加密企业。

最后一句话。点子本身没有价值，重要的是如何实现。很多人都有不错的想法，但真正拉开差距的，是执行力。只要有人开始投入其中任意一个想法，行业就会发生巨大的变化。