金融行业中的机器人流程自动化（RPA）与人工智能（AI）：关键功能、技术与未来十年趋势

尤里·拉帕采维奇（Yury Rapatsevich），金融科技专家兼IBA集团（IBA Group）部门副总监，探讨了机器人流程自动化（RPA）与人工智能（AI）在金融领域的变革性作用，重点阐述关键技术、行业趋势，以及银行与金融领域自动化的未来。

即时支付、24/7可用的银行网点以及不再排队已不再是梦想：超过30%的金融机构能够为客户提供这种体验，而这要归功于在银行金融服务与保险（BFSI）行业中采用的 Robotics Process Automation (RPA) 和 AI。德勤指出，实施RPA解决方案的12个月内，企业获得的投资回报率（ROI）可达到3倍至10倍，为实现显著的25% CAGR增长设定了基调。

自动化听起来像是万能解决方案，但它也带来挑战。拥有大规模数据集或不规则工作流的任务往往需要更先进的AI解决方案。

然而，成功落地不仅仅是采用技术——还需要一种经过计算的方法。确保自动化工作能够产生结果至关重要。因此，我们必须评估每个用例的ROI，制定策略，并制定路线图。

德勤提出了一套公式。如果做得正确，企业可以借助 RPA 平台、业务流程模型和符号 (BPMN)（并结合AI元素），实现超过 75% 操作的无缝端到端自动化。在任何自动化中，RPA都将发挥关键作用。它将确保合规、降低风险，并推动创新。

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合规与风险管理：借助RPA实现便利

合规与风险管理既耗时又需要准确性。随着法规不断演变并变得更加复杂，能够处理数据量并提出明智决策的可能性至关重要。

近期一项全球RPA调查显示，自动化可将此类错误减少90%。 它还会将合规任务时间缩短一半。安永（EY）的案例研究报告显示，合规能力提升了92%。原因在于由 RPA bots 自动创建的自动化审计追踪。

在风险管理中同样至关重要的欺诈检测也在发生变化。不再依赖人工流程，Accenture 指出，基于 AI 的 RPA 使得能够进行实时监控与预防欺诈活动，从而使运营成本最高可降低32%。

如何用RPA与AI构建更智能的运营？

除成本节省之外，RPA 在战略性风险管理和金融服务的数字化转型中也证明了其价值。

同样地，基于AI的信用评分系统使贷款业务部门的盈利能力提高了多达34%。这些成功案例展示了将RPA与AI结合的巨大潜力，为金融机构打造更智能、更具响应性的运营创造了机会。

金融行业中RPA与AI的未来

展望未来，RPA 的未来在于与 AI 的集成，并最终用人工智能来替代机器人流程。新一代自动化将聚焦于处理非结构化数据、预测分析以及实时决策。

我们正迈入 BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance) 基础设施重组的时代。金融机构将投资于强大的IT基础设施，包括数据湖和先进的分析平台，以充分释放其潜力。

基于 IBA Group 的客户（包括银行、金融科技初创公司和保险公司），我能够点名的最具吸引力的趋势包括：用于风险管理的AI、智能化优惠、合规控制、客户导入以及欺诈检测。

如今使用 RPA 和 AI 的企业能够提升运营效率，并在未来市场中稳固自身作为领导者的地位。先从分析现有流程开始，以消除低效环节。

有些活动并不适合自动化，应当关注基于规则的、重复性的以及耗时的任务。从功能检查到集成验证的全面测试，能够确保顺利部署，同时最大限度降低风险。

自动化之旅可能很复杂，但其带来的回报——成本节省、客户信任与市场领导地位——都值得每一分努力。问题不在于是否采用这些技术，而在于你能以多快以及多有效的方式做到这一点。