金融科技创始人查理·贾维斯被判定犯有针对摩根大通的欺诈罪

发现顶级金融科技新闻与活动！

订阅 FinTech Weekly 的通讯

JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna 等高管阅读

金融科技创始人 Charlie Javice 因诈骗 JPMorgan Chase 被定罪

Charlie Javice 是金融科技初创公司 Frank 的创始人，她因在一桩引发金融科技行业震动的备受关注案件中，诈骗摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）而被判有罪，涉案金额达 1.75 亿美元。该裁决于周五由曼哈顿联邦陪审团作出，此前历时六周的审理最终仅进行了六小时的商议。

Javice（32 岁）被判多项罪名成立，其中包括银行欺诈。检方证明 她编造了用户数据，以大幅抬高 Frank 的用户规模。在 2021 年的收购过程中，Javice 声称该平台拥有超过 425 万用户；而庭上出示的证据显示，实际数字更接近 30 万。

Frank 的兴起与衰落

Frank 成立于 2016 年，旨在简化大学金融援助流程，帮助学生处理复杂的 联邦学生资助免费申请（Free Application for Federal Student Aid，FAFSA） 系统。该平台凭借其创新做法迅速引发关注，并在 2019 年为 Javice 赢得了《福布斯》“30 Under 30”榜单席位。

由于其对用户友好的工具和激进的增长策略而受到赞誉，Frank 吸引了美国最大的银行 JPMorgan Chase 的兴趣。该银行最终以 1.75 亿美元收购该初创公司，相信自己将获得一个规模庞大且活跃的用户群。

诈骗如何逐步浮出水面

针对 Javice 及其共同被告 Olivier Amar 的案件，围绕指控展开：他们雇佣一家数据科学公司来伪造一份用户名单，以便在尽职调查期间展示。检方将这一举措描述为一种经过计算的欺骗行为，旨在误导 JPMorgan 并促成这笔丰厚的收购交易。

邮件、内部文件以及证人证词显示，Javice 与 Amar 协同策划了抬高用户数量的方案，从而误导 JPMorgan 关于该公司的真实覆盖范围。这一欺骗行为在 2022 年底被揭露：当时 JPMorgan 对 Javice 提起诉讼，指控她在收购过程中提供了虚假的指标。

法律对决与定罪

Javice 于 2023 年 4 月被逮捕，并以 200 万美元的保释金获释。在整个审判过程中，她的法律团队辩称，JPMorgan 已经能够获得准确数据，但在最终敲定交易之前未进行适当的尽职调查。然而，检方坚持认为，数据操纵是有意为之，目的是误导投资者。

在历时六周的审判之后，陪审团仅用六小时就得出裁决。Javice 与 Amar 在所有指控上均被判有罪。就最严重的指控而言，Javice 面临最高 30 年监禁的潜在刑期；不过，法律专家认为，她的实际刑期可能会明显更短。

Charlie Javice 的下一步是什么？

Javice 与 Amar 的量刑日期将另行安排。尽管预计她的法律团队将会提起上诉，但本案仍标志着这位曾经备受瞩目的金融科技人物出现了戏剧性的陨落。

该定罪也凸显了金融科技行业更广泛的透明度与问责方面担忧。 随着监管机构与投资者的审查不断加深，公司可能会面临更大的压力，确保提供准确的报告并遵守道德标准。

Javice 的定罪对金融科技领域的企业家来说是一则警示故事。随着该行业持续吸引大量投资，透明度与负责任的增长需求比以往任何时候都更为关键。