没人谈论的退休数字——以及为什么$1 百万在2036年可能还不够

想象一下。现在是2011年，你已经40岁了，你决定认真开始为退休储蓄和投资。你的目标？在2036年、65岁时攒下100万美元的养老金储备。听起来这显然很多，但会够吗？这在很大程度上取决于某个许多人会忽视的退休数字。

这个数字是通货膨胀率。多年来，通胀大致约为3%，但这只是平均水平。也有一些年份或持续数年的阶段通胀非常高——甚至达到两位数——也有一些时期通胀较低。

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通货膨胀与你的退休

简单来说，通货膨胀会侵蚀你手中金钱的购买力，而在更长的时间跨度里，它可能造成很大的损害。假设你在2036年退休前实现了积累100万美元的目标。好吧，如果通胀平均为3%，那么你在2011年所期望的那100万美元，在25年后只会有大约50万美元的购买力。

因此，你的目标会定得过低。比如说，你在2011年花1000美元的东西，到2036年可能要花2000美元。退休同样也面临通胀问题。因为即使你在退休时拿到了你认为足够的金额——比如200万美元——它在你退休后的后几年里也一样会有更低的购买力。

该做什么

幸运的是，如果你做好准备，通货膨胀并不会毁掉你。下面是一些值得考虑的策略：

• 提高你的退休养老金储备目标——也许甚至把它翻倍（如果你做得到）。
• 考虑把退休时间再推迟几年，因为这样你的储备能增长更久，也意味着它需要支撑你更少的退休年份。
• 也考虑延后领取你的社会保障福利，理想情况下直到70岁。（一些不同的研究发现：对大多数人而言，推迟到70岁会让你在总福利上获得最多。）通过最大化你的福利，你也会从几乎每年一次的生活成本调整（COLAs）中获得更多收益。
• 考虑让你的投资组合配置大量健康且持续增长、支付股息的股票——因为这些股息往往在好时光和坏时光都会支付，而且也很可能会随着时间推移而增加，通常能与通胀保持同步，甚至超过通胀。（你也不必成为股息股票方面的专家——你也许只需要投资于一只或多只以股息为导向的交易所交易基金（ETF）。

确保制定一份扎实的退休计划——同时也要把通货膨胀纳入其中。