金融科技每周快讯 x 国际妇女节：采访Laura Galdikiene

_Laura Galdikiene是ConnectPay的首席经济学家，拥有在经济研究、金融趋势和市场分析方面的丰富专长。 _

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金融科技正以前所未有的速度重塑金融服务，但仍有一个挑战——确保金融体系对每个人都有效。作为ConnectPay的首席经济学家，Laura Galdikiene一直致力于分析金融趋势、寻找创新机会，并倡导经济包容。

在这次访谈中，Laura分享了她对金融科技如何提升金融可及性、行为经济学在更聪明的金融决策中的作用以及跨境支付为何仍是最主要的颠覆领域之一的看法。她也回顾了自己在传统银行和金融科技两种领域的职业经历，探讨冒名顶替综合征、工作与生活的平衡，以及为缩小性别薪酬差距所需的系统性变革。

作为FinTech Weekly国际妇女节倡议的一部分，我们自豪地呈现她对金融服务的未来以及金融科技如何在个人与全球层面推动真正有意义的改变的观点。

问：你在传统银行和金融科技领域担任经济学家时的经历，如何塑造了你对金融服务未来的看法？你又认为最大的创新机会在哪里？

答：作为一名经济学家，我一直被这样一个事实所触动：世界各地仍有许多个人和小型企业缺乏金融服务的可及性，或者在使用金融服务时面临高昂成本。这限制了他们的金融稳定性和增长潜力。

**金融科技在改善可及性方面取得了巨大进展，但仍有很多事情要做。**我认为存在显著创新空间的一个领域是跨境支付和汇款。

许多发展中国家的家庭依赖汇款，但汇款费用居高不下——平均约为6%，在某些情况下，甚至达到10%。这直接影响那些依靠这些资金满足基本需求的家庭。从更大范围来看，这关系到整个经济体——世界银行的一项研究发现，汇款增加10%，会使GDP产生0.66%的长期永久性上升。

然而，诸如高费用和延迟等低效率问题，阻碍了这些潜在收益得到充分实现。金融科技有能力通过让跨境交易更快、更便宜、更易获得来彻底改变这一领域。

问：基于你在银行和金融科技两方面的经验，这两个行业在经济预测和风险评估方面的关键差异是什么？

答：传统银行通常拥有更多资源，包括专门负责经济预测的团队。金融科技公司则往往依赖外部数据和行业报告。

不过，我并不认为这会带来重大的劣势，尤其是在今天：由于全球发展，经济预测很快就会过时。在许多情况下，内部的经济预测更像是营销工具，而不是推动业务决策的关键驱动因素。**真正重要的是公司——无论是银行还是金融科技——如何在实时中适应瞬息万变的经济状况和风险。 **

问：你的研究涵盖行为与实验经济学——这些领域如何与金融科技交叉，并能为金融决策提供哪些启示？

**答：行为金融研究人们究竟如何做出金融决策，往往会偏离纯粹理性的选择，这是由于认知偏差造成的。金融科技公司可以利用这些洞察来设计更好的金融工具，帮助人们做出更聪明的决策。

例如，它们可以分析消费行为，识别非理性的金融习惯，并提供个性化建议。像损失厌恶和从众心态这样的行为金融原则，可以帮助金融科技打造更易用的界面，从而鼓励更好的预算安排、更聪明的投资以及长期的金融规划。

通过融合行为科学，金融科技可以提升金融素养，减少冲动决策，并最终促成更健康的金融习惯。

问：在你的职业生涯中，作为女性在经济和金融行业，你遇到了哪些挑战？你是如何应对的？

**答：仅仅因为我是女性、从事经济学工作，我并没有遇到什么重大障碍，但在职业早期，我确实曾陷入冒名顶替综合征——这是许多女性都会经历的一种常见情况。自我怀疑、焦虑和完美主义都很难克服，尤其是在一个女性榜样并不多的领域。幸运的是，我在早期就遇到了很棒的导师，他们相信我，这帮助我建立了自信。

不过，最大的挑战一直是平衡家庭生活与我的职业抱负。我有三个孩子，尽管我热爱工作，也参与很多项目，包括研究和教学，但把一切都兼顾起来也会让人感到疲惫。

有些时候，它甚至让我考虑过离开自己的职业。对我有帮助的是：在需要的时候进行短暂休息（你随时都可以回来——你的健康与幸福更重要），确保与伴侣在职业机会上的平等，并放下完美主义。找到平衡从来不容易，但在正确的心态和支持体系下是可以做到的。
 
问：数据显示，女性的收入仍往往低于男性，这通常是由于兼职工作以及在家庭照护责任等因素下，对加班工资或额外补偿的有限获得所导致。你认为女性仍必须在家庭和事业之间做选择吗？行业又可以如何更好地支持工作与生活的平衡？

**答：是的，性别薪酬差距仍然存在，而主要原因之一是女性承担的家庭责任比男性更多。灵活的工作安排是解决这一问题的关键。在疫情期间向混合办公模式的转变尤其有益——Nicholas Bloom（斯坦福）的一项研究发现，在对男性几乎没有造成影响的情况下，混合办公将女性离职率降低了54%。

然而，个人层面的公司能做的事情毕竟有限。真正的改变需要在社会层面发生。社会规范仍然会阻止女性去竞争薪酬更高的岗位，这进一步助长了薪资差距。行为经济学家Uri Gneezy的研究表明：在父权制社会中，女性参与竞争的程度更低；而在母系社会中，女性与男性竞争得同样多——这暗示性别在“愿不愿意竞争”上的差异是后天习得的，而非与生俱来的。要缩小差距，我们需要改变我们在职场和家庭中如何看待并支持女性。

**问：你会给那些希望从事经济学和金融科技职业的女性什么建议？公司又能采取哪些步骤，为该领域的女性专业人士营造更具包容性的环境？ **

**答：经济学、金融和技术依然是由男性主导的领域，这不仅是女性面临的挑战——**这对公司和社会而言都是一次错失的机会。**多元化的团队带来新的视角，推动创新，并提升金融业绩。尽管存在性别差距，我仍鼓励女性去尝试，因为这些行业提供了令人兴奋的职业机会。事实上，世界经济论坛预测：到2030年，金融科技工程将成为增长速度第二快的工作类别。

为了营造更具包容性的环境，公司可以为女性提供灵活的工作安排，比如混合排班，以帮助她们平衡工作与家庭。此外，它们还可以确保在领导层层面拥有更多女性代表，让年轻女性能够在顶级岗位上看到榜样。