Revolut 将美国战略转向全新银行牌照

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据《金融时报》的报道，Revolut 正在重新思考其进入美国银行体系的方式。该金融科技巨头不再收购现有的美国贷款机构，而是正准备申请独立的全国性银行牌照。

这一转变反映出一种计算：华盛顿的监管条件已发生了显著变化，使得一份全新的申请比复杂的并购更具吸引力。

为什么 Revolut 放弃了收购

此前，Revolut 曾考虑购买一家小型的经特许美国银行，以便绕过许可流程。然而，这条路径也伴随着权衡：沿用的核心系统、继承而来的合规框架，以及与 Revolut 的“数字优先”模式相冲突的实体分支义务。

在特朗普总统政府当前的政策导向下，据报道，Revolut 的高管认为，由美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）直接签发的“新设（de novo）”牌照，可能会在速度上更快，并且相较于往年有更少的结构性妥协。

全国牌照，全国覆盖

一旦成功取得 OCC 牌照，Revolut 就能够在统一的联邦框架下覆盖全部 50 个州。这将消除对 Sutton 或 Cross River 等中介合作伙伴银行的依赖，而这些机构目前正是美国许多金融科技产品的重要支撑。

更重要的是，这将使 Revolut 对存款和贷款拥有直接控制权——这是其关键收入来源，而在赞助模式下，Revolut 迄今尚未能够充分掌握这些收入。

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以 750 亿美元“长线布局”的金融科技

据称估值为 750 亿美元，Revolut 是欧洲最有价值的金融科技公司，并且正越来越多地将自己定位为全球金融平台，而不仅仅是一款支付应用。美国市场是其这一雄心的核心。

与此同时，公司也在努力使其在英国的银行地位“常态化”，并公布了未来五年内将在全球范围内投资超过 130 亿美元的计划，这凸显出受监管的银行牌照对于其下一阶段增长至关重要。

目前进展如何

Revolut 尚未正式承诺采用单一路径，公司公开表示自己“正在积极探索所有选项”。不过，与美国官员围绕“新设（de novo）”申请的讨论已经展开，这表明其战略方向正在远离收购，并转向从零开始建设一家美国银行。

如果进展顺利，Revolut 将加入一个规模不大但正在壮大的金融科技群体：他们押注在后“零利率”时代，通过完整的监管整合而非变通手段，才是实现规模化的最快途径。