Boost Biz Finance：Aion金融科技

- 宣传报道 -

技术进步持续改变商业金融领域。银行即服务（BaaS）为银行创新创造了新的机会，并实现与额外金融软件解决方案的无缝整合。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正在为以前不可能实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们将听取总部位于旧金山的金融科技公司 Aion 的工程负责人兼联合创始人 Deepesh Sunku 的分享。Aion 于 2017 年成立，是面向企业的“一站式”现代金融平台。Aion 让企业可以轻松管理财务，从其资产中释放资本，并重新投入到建设自身业务中。通过整合便捷的在线银行业务、智能金融软件以及具成本效益的资金，Aion 正在为中小型企业打造面向未来的金融合作伙伴，助力其实现增长。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh 毕业于印度班加罗尔的 RNS Institute of Technology，获得电子与通信工程方向的工程学士学位。随后，他又于 2012 年从马里兰大学获得电信管理硕士学位并完成学业。正是在马里兰大学商学院的一部分——丁曼创业中心（Dingman Center for Entrepreneurship），Deepesh 首次获得作为早期创业者的实践经验。

在 Aion Finance 之前，能讲讲你的职业经历吗？

在加入 Aion 之前，我有多种工程岗位经历，主要是在社交媒体营销和医疗保健领域，以及面向联邦机构构建软件解决方案。我的金融科技之旅最初从创立一个名为 “WalletBuddies” 的点对点支付平台开始。这也是我第一次涉足金融科技领域。基于 ACH 支付通道，我们会从不同来源自动汇集资金，并按用户设定的时间表进行分发。尽管我们决定不对该产品进行商业化，但对我来说这是一段极好的学习经历：帮助我理解银行业务，也开启了我在金融科技工程领域的职业生涯。

是在工程领域我第一次与 Satish Palvai 共事。不久之后，Satish 创立了 Aion，并邀请我与他一起踏上征程，用一种智能且易于使用的金融平台赋能中小型企业。

是什么促使你决定在 Aion 负责工程工作？

当 Satish 邀请我作为联合创始人并担任 Aion 的工程负责人时，我立刻抓住了这个机会。Satish 和我在一起合作得非常出色，我们都怀有简化手动、繁琐金融业务的热情。我们发现企业面临了一些核心挑战：

*   82% 的企业面临现金流缺口 
*   60% 的所有者对管理自己的财务缺乏信心 
*   25% 的人使用重复的软 件产品，并且   
*   这 是一个万亿美元级别的市场 

对于中小型企业而言，确实存在做出改变的真实机会。而我们也正是渴望做到这一点。

在 Aion 期间，你作为专业人士是如何成长的？

打造一家金融科技企业很难。你本质上是从一张空白画布开始，努力创造出以前从未有人做过的东西——而且像所有初创公司一样，资源有限。在这种环境下工作意味着你必须融合 >

*   创造力 
*   问题解决能力 
*   跳出框架的思维以及 
*   耐心 

尤其是金融科技还增加了另一层：合规。这要求整个团队——从工程到销售——都必须把合规和安全放在首要位置。每个人都必须非常熟悉合规、欺诈风险以及银行相关法规。

在之前的创业公司里，快速把事情做成很容易。如果我们想到一个合理的想法，我们就会去构建，然后在过程中学习。金融科技则不同。

我们需要在每一步都谨慎考虑合规，并确保我们做的任何事情都不会带来风险。我们在处理企业的财务，所以必须做到一开始就把事情做对。这段经历极其宝贵，尤其是在与其他技术团队成员沟通时，更能强调监管的重要性，以及我们需要遵循哪些流程，才能持续保持合规。随着我不断投入并壮大公司工程业务，这一点对我们的持续成功至关重要。

考虑到所有合规要求和银行监管——你对安全有何感受？

当有那么多恶意参与者试图绕过我们的系统时，安全至关重要。我们会定期进行渗透测试，并且所有系统都按恰当的行业标准搭建，以确保我们完全合规。我们也正在让第三方对我们的软件进行验证，例如 SOC2。我们不断构建人工智能（AI）工具和其他智能流程，以确保我们对所做的一切都保持合规。当然，安全是一个持续的过程——我们会经常遵循行业最佳实践，以保持领先。

你职业生涯中学到的一个关键经验是什么？

成为团队合作者至关重要。在工作中的成功来自于在团队中共同成长。你也许有自己的职责，但推动集体成功，才会真正带动业务向前。大型项目要想成功，需要的不止一种视角。如果你经常独自一人单打独斗，可能会发现当初在“真空状态”下看起来最好的选择，长期来看并不一定真正成功。协作对个人成长和产品开发都有好处。

你如何处理长期存在的“客户需求不断演变”与“开发现实之间”的矛盾？

随着时间推移，我们不断打磨内部流程。通过周密的计划、回顾性的讨论，以及持续畅通的沟通渠道，我们试图做到更主动而不是更被动。如果你变得被动，就意味着你可能会开始落后于业务需求。总体而言，这是一个非常微妙的平衡。重要的是，我们正在做的所有工作都要与更大的业务目标紧密衔接。我们现有的流程确保我们的业务目标始终处于我们所做一切的核心。我们的团队反应敏捷，能够快速交付新功能。这让业务发展团队与工程团队保持一致，也让双方都心情愉快。

你是如何在 Aion 平台中推进人工智能（AI）的

当你构建 AI 系统时，你必须评估一段数据中的哪些特征有助于在数据集中建立模式。随后，我们会进一步追问：应该如何训练这个 AI 模型来识别异常。最难的是能访问到已经训练过的干净数据集。这在理论上很棒，但也涉及大量的人为介入。像 Amazon Web Services（AWS）这样的平台正提供越来越多免费的、开源的数据模型，因此解决某些问题会变得更容易。就我们这种业务而言，金融欺诈始终是关注重点，所以我们一直在使用 AI 工具，以提升对交易的实时监控与早期检测。这是一个不断演进的领域，我们正积极拥抱它。

如果你要再给一位工程负责人一条建议，尤其是在初创阶段，会是什么？

迭代速度与实验能力对于创建用户会喜欢的软件产品至关重要。在高度监管的行业中，把合规放在你所做的一切的最前面。否则，就不要让官僚主义和不必要的流程妨碍你的工作。

你最大的成就之一是什么？

成为 Aion 的创始团队一员，并从零开始打造该平台。我们一开始没有任何客户——只有一个使命：为中小型企业打造一个“一站式”的现代金融平台。我的一项最大成就之一，就是在把这个使命变成现实的过程中发挥关键作用。我们刚开始做 Aion 时，我还是一人团队，负责：

*   为平台创建架构——搭建我们的基于云的技术栈 
*   在没有其他工程资源的情况下编写第一行代码，并且 
*   通过 iOS 应用向经过精心挑选的客户推出我们的 MVP。 

从这里开始，我们随着时间推移不断迭代，并获得来自客户与合作伙伴的反馈。我的工程团队发展到遍布全球的 7 人，我们打造了一个全新的、稳健的平台，面向移动端和网页端提供应用。我们加入了 AI 工具，以及基于 API 的微服务平台，能够为美国数十万家中小型企业提供服务。这一点真的非常令人满足，而且还有更多事情要做。看到数据并意识到我们有超过 $50 million 的发票正在被处理，并且我们已为中小型企业提供了超过 $90 million 的营运资金支持，这种满足感很强。因为我们几乎还没触及表面，所以未来还有很多要做。

那么，你对 Aion 未来的愿景是什么？

打造智能、可扩展、可自助使用的软件，使其能够扩展到其他行业，并服务广泛的中小型企业。我们正在努力构建一套“一站式”的金融软件套件：提供稳健的银行解决方案、营运资金支持，且全部由 AI/机器学习（ML）驱动，并以较低的拥有成本实现。作为工程负责人，我希望继续投入最新技术，在金融业务运营中实现无与伦比的自动化。我希望我们能够构建智能系统与流程，消除各类彼此孤立系统带来的复杂性，降低欺诈风险，并提供让客户倍感惊喜的卓越用户体验。

你认为 Aion 在未来 5 年、10 年的金融科技格局中将扮演什么角色？

我们计划在将金融产品与服务进行打包整合方面站在最前沿，成为真正能够服务任何规模企业的“一站式”平台。我们的目标是在保持数字原生的同时，提供透明的金融产品并成为该领域的领导者。我们也计划提供开源项目，尤其是在合规、欺诈、银行和借贷方面，并提升 B2B 金融科技领域的用户体验标准。

未来 10 年内，你认为金融科技领域会出现哪些新兴技术？

让我想到的一项技术是 web 3.0。通过驱动去中心化的金融解决方案，实现基于区块链的实时结算。AI 和 ML 以及深度学习将继续在打击欺诈与自动化方面发挥重要作用。最终，会出现数字原生银行、基于加密货币的借贷，以及无需代码或低代码的金融应用。所有这些技术都已经存在——但最大的挑战将是监管机构，以及在支持/替换现有系统方面的流程。

由 Tim Lea 进行采访

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