Boost Biz Finance：Aion金融科技

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技术进步持续改变商业金融格局。银行即服务（BaaS）创造了新的机会，用于银行创新以及对额外金融软件解决方案的无缝整合。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正在为此前无法实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们听到了来自总部位于旧金山的金融科技公司 Aion 的工程主管兼联合创始人 Deepesh Sunku 的分享。Aion 成立于 2017 年，作为面向企业的一体化现代金融平台。Aion 让公司能够轻松管理财务，从其资产中释放资金，并重新投入到他们的业务建设中。通过整合便捷的在线银行业务、智能的金融软件以及具成本效益的资金来源，Aion 正在为中小型企业搭建未来的金融合作伙伴，以推动其增长。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh 毕业于印度班加罗尔的 RNS Institute of Technology，获得电子与通信工程学士学位。随后，他又在马里兰大学取得电信管理硕士学位，并于 2012 年毕业。在马里兰大学商学院旗下的 Dingman Center for Entrepreneurship，Deepesh 首次获得了作为早期创业者的经验。

在加入 Aion Finance 之前，能否简单介绍一下你的职业经历？

在加入 Aion 之前，我担任过多种工程岗位，主要是在社交媒体营销和医疗保健领域，以及为联邦机构构建软件解决方案。我的金融科技之旅首先从创办一个名为 “WalletBuddies” 的点对点支付平台开始。这是我第一次涉足金融科技领域。基于 ACH 支付通道，我们会从不同来源自动汇集资金，并按照用户设定的时间表进行发放。尽管我们决定不将该产品商业化，但这对我理解银行业务非常有帮助，也为我后续的金融科技工程职业生涯拉开了序幕。

在工程领域中，我第一次与 Satish Palvai 一起工作。不久之后，Satish 创立了 Aion，并邀请我加入他的团队，共同踏上这段旅程，用一套智能且易于使用的金融平台赋能中小型企业。

是什么促使你决定在 Aion 负责工程工作？

当 Satish 让我以联合创始人兼 Aion 工程主管的身份加入他时，我立刻抓住了这个机会。Satish 和我合作得非常默契，我们都对简化繁琐的手工金融运作充满热情。我们发现企业面临一些核心挑战：

*   82% 的企业存在现金流缺口 
*   60% 的所有者对管理财务缺乏信心 
*   25% 使用重复的软体产品，并且   
*   这是一个万亿美元级的市场 

要为中小型企业带来真正的改变，确实存在现实机遇。而我们也渴望做到这一点。

在你于 Aion 工作的这段时间里，你作为专业人士有哪些成长？

打造一家金融科技公司很难。你本质上是在一张空白画布上开始，去创造一些前所未有的东西——而且和所有创业公司一样，资源有限。在这种环境中工作意味着你需要融合 >

*   创造力 
*   问题解决能力 
*   不拘一格的思维方式以及 
*   耐心 

金融科技，尤其是还增加了另一层：合规。对整个团队而言——从工程到销售——合规与安全必须始终放在首要关注的位置。每个人都必须高度熟悉合规、欺诈风险和银行监管规定。

在之前的创业公司里，快速把事情做完很容易。只要我们有一个看起来说得通的想法，我们就会去做，并在过程中学习。金融科技则不同。

我们必须在每一步都谨慎考虑合规性，确保我们所做的一切都不会带来任何风险。我们处理的是企业的资金，因此必须做到第一次就做对。这段经验非常宝贵，尤其是在与其他技术团队成员沟通时，让他们理解监管的重要性以及我们需要遵循的流程，以保持合规。随着我不断建设并成长公司工程侧业务，这一点对我们持续成功至关重要。

考虑到所有合规要求和银行监管——你如何看待安全？

当外面有那么多不怀好意的角色试图绕过我们的系统时，安全至关重要。我们会定期进行渗透测试，并且所有系统都按照相应的行业标准进行配置，以确保我们完全符合要求。我们也正与第三方合作对我们的软件进行验证，例如 SOC2。我们不断构建人工智能（AI）工具和其他智能流程，以确保我们在所做的一切方面都保持合规。当然，安全是一个持续的过程——我们会经常遵循行业最佳实践，以保持在前沿并领先一步。

你在职业生涯中学到的一个关键经验是什么？

做一个团队合作者至关重要。工作中的成功来自团队成长。你可能有自己的职责，但推动业务向前的是集体的成功。大型项目要成功，往往需要不止一种视角。如果你长期独自工作，你可能会发现，在真空环境中看起来最好的东西，长期来看并不一定真的成功。协作对个人成长和产品开发都有益。

你如何在“不断演进的客户需求”与“开发现实”之间，处理那些亘古的张力？

随着时间的推移，我们已经把内部流程打磨得更精细。通过周密的规划、回溯性的讨论，以及持续开放的沟通渠道，我们会尽量比起被动反应更主动。如果你变得被动，就意味着你可能会开始在业务需求上落后。总体而言，这是一种非常微妙的平衡。重要的是，我们正在做的所有工作都要回扣到公司的更大业务目标上。我们当前的流程确保我们的业务目标处于我们所做一切的核心。我们的团队反应敏捷，能够快速交付新的功能。这让业务发展团队和工程团队保持一致，也都更开心。

你如何在 Aion 平台中开展 AI 工作？

当你构建 AI 系统时，你必须评估一段数据中的哪些特征有助于在数据集里建立模式。然后我们会问：如何训练这个 AI 模型来检测异常。最难的部分在于能够访问已经被训练过的干净数据集。从理论上讲这很好，但这也涉及大量的人为介入。像亚马逊网络服务（AWS）这样的平台正在提供越来越多免费的、开源的数据模型，因此解决某些问题也变得更容易。就我们特定的业务而言，金融欺诈始终是一个关切点，所以我们会不断使用 AI 工具来提升交易的监测与实时早期发现能力。这是一个持续演进的领域，我们也在积极拥抱它。

如果你能再给一位工程主管一条建议，尤其是在创业早期阶段，你会给什么？

迭代与实验的速度对于打造用户会喜欢的软件产品至关重要。在监管高度严格的行业中，把合规放在你所做的一切工作的最前面。否则，不要让官僚作风和不必要的流程阻碍你的发展。

你最重要的成就之一是什么？

成为 Aion 创始团队的一员，并从零开始打造这个平台。我们一开始没有任何客户——只有一个使命：为中小型企业构建一个一体化的金融平台。我的最大成就之一，就是在把这一使命变成现实的过程中发挥了关键作用。当我们最初开始做 Aion 时，我是一名“单兵”团队成员，负责：

*   为平台创建架构——搭建我们的基于云的技术栈 
*   在没有其他工程资源的情况下编写第一行代码，并且 
*   通过 iOS 应用程序向精心挑选的客户发布我们的 MVP。 

之后，我们在时间中不断迭代，期间来自客户和合作伙伴的反馈也同样重要。我把工程团队发展到全球 7 人，并且我们创建了一个全新的、稳健的平台，包含面向移动端和网页端的应用。我们加入了 AI 工具，以及一个基于 API 的微服务平台，能够为美国数十万家中小型企业提供服务。这个方面真的让我很有成就感，而且还有更多事情要做。看到这些数字并意识到我们正在处理的发票金额超过 5000 万美元，并且我们为中小型企业提供了超过 9000 万美元的营运资金，这种满足感非常强。还有更多要做，因为我们几乎只是触及了表面。

那么，你对 Aion 未来的愿景是什么？

打造智能、可扩展、可自助使用的软件产品，并扩展到其他行业，服务各种规模的中小型企业。我们正努力实现一套“一站式”的金融软件套件：提供稳健的银行解决方案、营运资金支持——并且都由 AI/机器学习（ML）驱动，且拥有较低的持有成本。作为工程主管，我希望继续投入最新技术，以在金融运营中实现无与伦比的自动化。我希望我们构建智能系统与流程，以消除各个孤立系统带来的复杂性，降低欺诈风险，并提供令客户满意的卓越用户体验。

你如何看待 Aion 在未来 5 年、10 年的金融科技领域中扮演的角色？

我们计划站在把金融产品与服务进行打包整合的最前沿，成为真正可服务任何规模企业的一体化平台。我们的目标是在提供透明金融产品方面成为领先者，同时仍保持“数字原生”。我们也计划提供开源项目，尤其是在合规、欺诈、银行和借贷方面，并提升 B2B 金融科技领域的用户体验标准。

接下来 10 年里，你认为金融科技中的新兴技术将会出现在哪里？

我想到的一项技术是 web 3.0。推动去中心化的金融解决方案，通过区块链实现实时结算。AI 和 ML 以及深度学习将继续在打击欺诈与实现自动化方面发挥重要作用。最终，还会出现数字原生银行、基于加密货币的借贷，以及无代码或低代码的金融应用。所有这些技术都已经在这里了——但最大的挑战将是监管机构，以及在支持/替换现有系统方面的流程。

由 Tim Lea 进行采访

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