成功银行API策略的特征

许多人认为开放银行（Open Banking）API 主要是符合 PSD2 的合规实践，确保客户敏感的财务数据得到安全处理。然而，越来越清楚的是，API 不只是中介工具。它们也为银行提供了创新以及解锁新的收入来源的机会。创新对于跟上竞争对手至关重要——但要充分把握这些机会，制定战略就很重要。

继续阅读，了解优秀的银行 API 战略应包含哪些内容。

为什么银行需要 API 战略？

作为一项相对较新的发展，开放银行 API 让银行能够以安全可靠的方式共享客户的财务数据。然而，API（应用程序编程接口）也有可能为各类规模的银行带来多项额外益处。它们可以帮助发展有利可图的金融科技（Fintech）合作伙伴关系与协作，促进并加速创新，并探索新的商业模式。API 还能改善客户体验。不过，仅仅暴露 API 并不够，无法真正获益并实现变现。你需要制定一套扎实的 API 战略，并循序渐进地逐步建设。这将降低浪费时间和金钱的风险，加快上市速度，并帮助你在竞争中脱颖而出。

强大的 API 战略包含什么？

为了成功集成 API，你需要制定一项同时涵盖技术和业务知识的战略。将你的 API 视为一项全组织层面的战略，而不只是 IT 部门的一部分。碎片化的做法可能会增加开支并拖慢流程，因此需要一个跨职能团队共同协作，以覆盖：

*   业务目标
*   API 实施
*   技术运营
*   市场与推广
*   Milk

在你的 API 战略中，你需要包含：

明确的业务目标

创建 API 战略的第一步，是明确你希望通过它达成什么。你的业务目标是什么？也许你想简化应用流程、重新连接现有客户，或开发新的业务条线。也许你的主要目标是通过与金融科技公司合作来触达新客户。无论你是自建还是采购 API，每一个目标都需要量身定制的方法。你一旦知道希望从 API 中获得什么，就可以制定与业务目标一致的战略。这里就需要同时具备技术团队成员和业务团队成员，这一点至关重要。

清晰的受众

重要的是，要把你的 API 当作一种产品来思考。就像任何其他产品或服务一样，至关重要的是弄清楚它将被谁使用，这样你才能确保他们获得最佳体验。绘制用户旅程，以便准确了解客户当前以及未来的体验。就开放银行 API 而言，开发者是强势客户。创建客户画像可以帮助你锁定那些开发者受众——他们能够构建产品，从而将你的银行价值扩展到最终用户。

成熟的价值主张与 API 路线图

由业务驱动的 API 战略将帮助你制定一份路线图，清晰呈现组织向利益相关方的价值主张——从概念到实施再到运营。你将能够在资源缺口变得棘手之前识别出来。另一个好主意是创建准确、最新的文档，确保任何可能使用 API 的人都能访问并理解。请考虑到，无论是开发者还是非开发者，都需要知道它如何运作，以及它为何能够创造价值。

实验与迭代

在开放银行 API 的场景中，从小规模开始并逐步扩展可能是有益的。此外，在你考虑让第三方使用你的银行 API 之前，重要的是先进行测试。所谓“dogfooding”（自用自测），你可以在为获取反馈而发布测试版（beta）之前，验证 API 的质量。

API 管理平台

强大的 API 战略不应止步于最初的技术实现。为了推动创新并打开新的机会，你需要知道如何对其进行管理。API 管理平台将为你提供定义并衡量关键绩效指标（KPI）的工具：接下来两点就是我们的下一步。

清晰的 KPI

你的关键绩效指标（KPI）会是什么？结合你的业务目标，明确界定的 KPI 将帮助你跟踪哪些方面有效、哪些方面需要调整。最终，你选择的 KPI 将取决于你的业务目标。例如，你的目标可能是推动收入、提高转化率，或扩展你的金融科技生态系统。

API 监控与指标

与许多其他商业举措一样，API 在成功落地时需要数据分析。开放银行 API 需要监控，以确保其按预期运行，并识别潜在的安全威胁。谈到监控你的 API，有三项主要指标需要关注：

*   收入指标——你的投资回报率（ROI）是多少？
*   运营指标——是否存在任何错误？
*   开发者指标——开发者是否获得良好的用户

强大的 API 战略也会监测成功情况，并留意新的功能以及增长机会。

BaaP 和 BaaS 银行业 API 模型

取决于你对银行 API 的思考方式以及你的业务目标，你的 API 战略和所选择的商业模式可能会不同。你的组织可能希望走“银行即平台（Banking as a Platform, BaaP）”路线：提供你自己的核心服务，并使用 API 作为经纪外部服务的桥梁。银行即平台为 API 变现以及触达新客户带来机会。“银行即服务（Banking as a Service, BaaS）”是你可能还想探索的另一个方向。BaaS 让第三方服务提供商能够访问银行的核心服务。你的 API 战略可能围绕向金融科技公司暴露、保障并营销 API 展开——这些公司为细分市场提供专门化的银行服务。

开放银行项目（The Open Bank Project）

开放银行 API 有潜力为银行和金融机构带来巨大收益与增长机会。然而，正如任何商业项目一样，必须制定一套经过深思熟虑的战略。由 TESOBE 牵头的开放银行项目平台（Open Bank Project Platform）是一种中间件解决方案，使金融机构能够轻松创建、保障、分发并实现 API 的变现。如果你正在寻求开发强大 API 战略方面的支持，欢迎随时与我们联系，了解更多信息并预约演示。