你认为65岁不需要医疗保险吗？以下是推迟可能带来的反效果。

很多人期待满65岁，因为这通常是Medicare（美国医疗保险）资格开始的时间。但在65岁时并不一定意味着你会想要注册Medicare。

也许你在65岁时仍在工作，或者你有配偶工作单位的健康保险。到了那时，如果你对现有保障很满意，为什么要注册Medicare——并为其付费呢？

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但在某些情况下，推迟Medicare注册并不是你可能想象的那种无害选择。重要的是要弄清楚什么时候等待是安全的，什么时候则不行。

没有保障不一定够

一旦你符合资格，推迟Medicare并不一定是错误。你可能有一份补贴很多的工作场所计划，提供了很好的保障。即便在这种情况下Medicare对你来说是第二重保险，它也未必值得为这些Part B（B部分）保费去付钱。

另外，你当前的健康计划可能与健康储蓄账户（HSA）兼容。只要你注册了Medicare，你就不再能向这类账户进行缴费。而且你可能还不想这么快放弃HSA带来的税收减免。

如果你在一家提供健康保险、且雇员为20人或以上的公司工作，你的团体计划通常被认为是可信覆盖（creditable coverage）。这意味着你一般可以推迟Medicare注册，而不必面临迟延罚金。等你离开工作或你的团体健康保险结束后，你通常会符合条件进入一个特殊注册期（typically qualify for a special enrollment period）用来报名。

但如果你在规模更小的公司工作，或通过ACA Marketplace（ACA医疗保险市场）自行购买保险，你的保障可能不被视为可信覆盖。到那时，你可能不符合Medicare特殊注册期的条件。而如果你没有在初次注册窗口期内为Medicare完成注册，你可能会面临严重的附加费。

你不仅可能会在你的药物计划保费上被加收附加费，还可能在你有资格注册的每一个12个月期间，都要在你的Medicare Part B保费上额外加收10%的附加费，但前提是你没有注册。经历几十年的退休生活，这些额外成本可能会以一种很严重的方式累积起来。

确保你了解规则

你可能觉得自己在65岁时不需要Medicare。但在你决定推迟注册之前，请先确认你是否符合特殊注册期的资格。

否则，你可能需要在你第一次符合资格时就安排注册Medicare。你的初次注册窗口从你满65岁当月之前的三个月开始，到该月之后的三个月结束。确保你在这七个月的窗口期内把Medicare保障落实到位，可能会带来很大的回报。