美联储巴尔表示稳定币需要更严格的监管以打击洗钱

简而言之

• 美联储理事迈克尔·巴尔呼吁监管机构在去年《GENIUS 法案》通过后，为稳定币实施反洗钱控制措施。
• 他指出稳定币在“二级市场”的可获得性是关键关注点之一，而全球监管机构近期已将焦点放在点对点转账上。
• 美国财政部的一份报告敦促国会本月考虑一项法律，该法律将为机构提供在自愿冻结可疑数字资产时的法律保护。

根据美联储理事迈克尔·巴尔的说法，仅凭一部电话和互联网连接就能持有稳定币，可能对一些人是一种福音，但这种可获得性也带来了监管机构仍需要解决的风险。

在涉及如何根据《GENIUS 法案》实施规则和监管时，巴尔在周二于华盛顿特区举行的一次活动上表示，只要稳定币要充分发挥其潜力，美国监管机构就需要足够的反洗钱控制措施。

“一个关键的关注点[…]在于稳定币可能被用于洗钱或资助恐怖主义，因为不法分子可以在可能没有客户身份识别要求的二级市场购买稳定币，”他说。“因此，需要部署监管和技术两方面的解决方案来限制这些风险。”

巴尔的讲话还涉及稳定币可能带来的金融稳定风险。尽管如此，他对“可获得性”的关注却削减了用户多年来所享受的一项关键功能——考虑到根据高盛的数据，66%的稳定币由新兴市场中的个人持有，而在这些市场里美元的获取可能成本高昂或受到限制。

谈到监管层面的解决方案，巴尔的相关评论很可能指的是《银行保密法》，这是一部要求金融机构协助政府机构识别并防止非法金融的法律。美国卡托研究所（Cato Institute）的政策分析师尼古拉斯·安东尼（Nicholas Anthony）对 Decrypt 表示：

“在技术层面，要准确推测他具体指什么有点棘手，”他说。“如果让我猜，我会认为可能是关于部署智能合约，在令人担忧的情况下实现自动警示和冻结。”

安东尼强调了这种不确定性，指出巴尔呼吁反洗钱控制措施也可能包含简化现有的监测流程。

巴尔的评估是在本月向国会提交一份美国财政部报告之后提出的。该报告发现，许多金融机构正在以主动方式应对与数字资产相关的洗钱风险。其中包括在缺乏标准的情况下，使用 AI 算法对区块链数据进行复杂分析，该机构在报告中指出。

与此同时，像金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）这样的政府间机构，已呼吁稳定币发行方实施技术措施，以便随时能够阻断、冻结并提取稳定币。该组织指出，点对点交易是促成洗钱、资助恐怖主义以及规避制裁的关键脆弱点。

由该部门提交的报告提议，国会应考虑一项“持有法”（hold law），该法将为机构提供法律保护，使其能够在“短期调查”期间冻结被怀疑与非法活动有关的数字资产。

“这样的法律在应对涉及被允许的支付型稳定币的非法金融方面尤其有用，”财政部补充道。

巴尔在不时也表达过其他对稳定币的担忧。2023 年，他曾暗示，没有联邦监管的稳定币可能会削弱美国中央银行的可信度，他表示，美国中央银行被视为“货币领域中可信度的最终来源”。

巴尔在当时表示，美联储还“距离”确定美国中央银行是否将发行央行数字货币（CBDC）很远。本月，参议院通过了一项住房法案，其中包含一项条款，规定在至少 2031 年之前在美国禁止 CBDC。

保守派长期以来一直认为，CBDC 会赋予联邦政府对日常交易施加更多控制的能力，但一些州正在制定法律，扩大它们在监管稳定币交易方面的权力。

例如，一项近期在佛罗里达州通过的稳定币法案，就把与美元挂钩的代币纳入了该州现有规则中，以打击非法金融。相关条款包括交易监控要求，以及针对交易设定 10,000 美元的申报门槛。

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