_**Obi Emetarom**，Zone 的首席执行官兼联合创始人。_* * ***发现顶级金融科技新闻与活动！****订阅 FinTech Weekly 的通讯****由来自 JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna 等的高管阅读*** * *金融科技领域的**创新**往往与用户体验、应用设计或速度挂钩。但还有另一层——隐藏在表面之下的那一层：**基础设施**。它并不耀眼，但如果没有它，一切都无法运行。**在像非洲这样的新兴市场中，这一层更为关键**。支付可靠性、系统可视性和合规并非边缘问题——它们就是核心。解决它们并不是为了做一点点改进；而是为了在规模化中实现可及性、信任与增长。在这次采访中，**Obi Emetarom——Zone 的首席执行官兼联合创始人**解释了真正的变革为何取决于重新思考基础系统，而不仅仅是构建新的应用。从克服围绕区块链的怀疑，到把监管信任融入每一层，他从实践角度展示了金融科技中真正有意义的创新需要什么。**尽享完整采访。*** * ***1. 是什么激励你把职业生涯聚焦在为非洲的金融服务开发技术解决方案？** 我在职业生涯早期第一次接触金融服务行业是在攻读计算机科学本科学位之后不久，当时我在一家银行工作。那时我就很清楚，现有的许多系统都已经具备被改造的条件。我看到了无数低效之处：手工流程、系统碎片化以及阻碍进展的不可靠基础设施。这段经历给我留下了深刻且持久的印象。随着时间推移，金融生态不断演变，人们越来越意识到更深层的系统性挑战；例如支付可靠性、结算延迟和基础设施失效，并不需要仅仅做增量改进，而是需要对基础层的构建方式进行彻底的重新思考。 在我的旅程中，我的核心动力始终如一：运用技术构建更具韧性、更具可扩展性且更具包容性的金融系统。 **2. 你的工程背景如何影响你构建创新的金融系统与基础设施的方法？** 工程会教你用系统思维去思考，并始终为性能、可扩展性和韧性进行优化。它教你从问题的根本原因入手解决问题，这种思维方式让我相信，传统支付系统中的故障——例如手工对账和可视性有限——必须被正视并加以解决。 **3. 你认为在创建基于区块链的支付解决方案时，面临的最大挑战是什么？** 最大的挑战在于认知；具体而言，说服监管机构和金融机构相信区块链——尽管它常被与缺乏监管的加密活动联系在一起——可以作为构建安全、合规支付的可行基础。 另一个挑战是典型的“鸡与蛋”动态：银行在其他银行尚未集成之前，往往不愿加入。 **4. 监管合规与互操作性在成功落地数字支付系统中分别扮演什么角色？** 它们是基础。没有监管合规，无论多么创新的数字支付系统都无法在规模化层面实现可持续运行。合规确保信任、保护消费者，并提供更广泛金融生态系统稳定所需的“护栏”。另一方面，互操作性则是让不同的金融系统与机构能够沟通、无缝交换价值，并提供真正包容的金融体验的关键。 如今，一个设计良好的数字支付系统必须将合规与互操作性嵌入其核心。实时的监管监督机制、跨不同平台的无缝集成，以及参与方之间的即时对账，是必不可少的特性。合在一起，它们确保支付不仅更快、更高效，还更透明、更具韧性，并且人人可及。 **5. 从你的经验来看，政治与监管层面对加密货币持续变化，如何影响区块链技术的更广泛采用？** 向加密货币的监管转变，使区块链技术被推到了更聚焦的视野中。尽管监管者对投机性加密资产保持谨慎是正确的，但他们越来越认识到区块链在构建透明且安全的金融系统方面的实用价值。 这种区分至关重要，因为我们讨论的是使用区块链对法币交易进行数字化，而不是加密货币本身。我们所看到的是，随着监管者对区块链的能力与风险越来越感到安心，他们也更愿意在负责任的前提下应用区块链。在区块链上运行监督职能的国家支付基础设施提供商合作，就是一个典型例子，说明区块链可以增强监管，而不是绕过监管。 **6. 在你的经验中，驱动金融科技行业成功创新与增长的关键因素有哪些？** 一切始于解决真实问题。太多时候，我们看到的是为了创新而创新。最成功的金融科技公司，往往是那些真正深刻理解市场痛点，并提供的解决方案不仅新颖，而且确实有价值的公司。 同样重要的是时机。市场必须做好准备，无论是监管、基础设施还是用户行为方面。最后是执行力：想法只有和你能否可靠、安全且在规模化条件下把它们落地有关，才算真正“好”。 我认为，紧盯基础要素——例如支付可靠性、无摩擦运营以及监管一致性——是成功的关键。这些问题并不“炫”，但解决它们能为整个生态系统释放巨大的价值。 **7. 你会给那些希望在金融科技领域产生有意义影响的有志创业者什么建议？** 首先要理解生态系统，而不只是技术——还包括定义生态系统的机构、监管与客户行为。金融服务是一个复杂且高风险的行业，在这里，信任至关重要。 第二，要拥抱那些艰难的问题。最大的机会在于修复基础性问题，而不是追逐趋势。最后，也是最重要的一点：与他人协作，无论是与监管者、银行，还是其他初创公司合作。在金融科技领域，未来属于那些能够搭建桥梁的人，而不仅仅是推出产品的人。
重新思考基础设施：从零开始为非洲打造金融科技——与Obi Emetarom的访谈
Obi Emetarom，Zone 的首席执行官兼联合创始人。
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由来自 JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna 等的高管阅读
金融科技领域的创新往往与用户体验、应用设计或速度挂钩。但还有另一层——隐藏在表面之下的那一层：基础设施。它并不耀眼，但如果没有它，一切都无法运行。
在像非洲这样的新兴市场中，这一层更为关键。支付可靠性、系统可视性和合规并非边缘问题——它们就是核心。解决它们并不是为了做一点点改进；而是为了在规模化中实现可及性、信任与增长。
在这次采访中，Obi Emetarom——Zone 的首席执行官兼联合创始人解释了真正的变革为何取决于重新思考基础系统，而不仅仅是构建新的应用。从克服围绕区块链的怀疑，到把监管信任融入每一层，他从实践角度展示了金融科技中真正有意义的创新需要什么。
尽享完整采访。
1. 是什么激励你把职业生涯聚焦在为非洲的金融服务开发技术解决方案？
我在职业生涯早期第一次接触金融服务行业是在攻读计算机科学本科学位之后不久，当时我在一家银行工作。那时我就很清楚，现有的许多系统都已经具备被改造的条件。
我看到了无数低效之处：手工流程、系统碎片化以及阻碍进展的不可靠基础设施。这段经历给我留下了深刻且持久的印象。
随着时间推移，金融生态不断演变，人们越来越意识到更深层的系统性挑战；例如支付可靠性、结算延迟和基础设施失效，并不需要仅仅做增量改进，而是需要对基础层的构建方式进行彻底的重新思考。
在我的旅程中，我的核心动力始终如一：运用技术构建更具韧性、更具可扩展性且更具包容性的金融系统。
2. 你的工程背景如何影响你构建创新的金融系统与基础设施的方法？
工程会教你用系统思维去思考，并始终为性能、可扩展性和韧性进行优化。它教你从问题的根本原因入手解决问题，这种思维方式让我相信，传统支付系统中的故障——例如手工对账和可视性有限——必须被正视并加以解决。
3. 你认为在创建基于区块链的支付解决方案时，面临的最大挑战是什么？
最大的挑战在于认知；具体而言，说服监管机构和金融机构相信区块链——尽管它常被与缺乏监管的加密活动联系在一起——可以作为构建安全、合规支付的可行基础。
另一个挑战是典型的“鸡与蛋”动态：银行在其他银行尚未集成之前，往往不愿加入。
4. 监管合规与互操作性在成功落地数字支付系统中分别扮演什么角色？
它们是基础。没有监管合规，无论多么创新的数字支付系统都无法在规模化层面实现可持续运行。合规确保信任、保护消费者，并提供更广泛金融生态系统稳定所需的“护栏”。另一方面，互操作性则是让不同的金融系统与机构能够沟通、无缝交换价值，并提供真正包容的金融体验的关键。
如今，一个设计良好的数字支付系统必须将合规与互操作性嵌入其核心。实时的监管监督机制、跨不同平台的无缝集成，以及参与方之间的即时对账，是必不可少的特性。合在一起，它们确保支付不仅更快、更高效，还更透明、更具韧性，并且人人可及。
5. 从你的经验来看，政治与监管层面对加密货币持续变化，如何影响区块链技术的更广泛采用？
向加密货币的监管转变，使区块链技术被推到了更聚焦的视野中。尽管监管者对投机性加密资产保持谨慎是正确的，但他们越来越认识到区块链在构建透明且安全的金融系统方面的实用价值。
这种区分至关重要，因为我们讨论的是使用区块链对法币交易进行数字化，而不是加密货币本身。我们所看到的是，随着监管者对区块链的能力与风险越来越感到安心，他们也更愿意在负责任的前提下应用区块链。在区块链上运行监督职能的国家支付基础设施提供商合作，就是一个典型例子，说明区块链可以增强监管，而不是绕过监管。
6. 在你的经验中，驱动金融科技行业成功创新与增长的关键因素有哪些？
一切始于解决真实问题。太多时候，我们看到的是为了创新而创新。最成功的金融科技公司，往往是那些真正深刻理解市场痛点，并提供的解决方案不仅新颖，而且确实有价值的公司。
同样重要的是时机。市场必须做好准备，无论是监管、基础设施还是用户行为方面。最后是执行力：想法只有和你能否可靠、安全且在规模化条件下把它们落地有关，才算真正“好”。
我认为，紧盯基础要素——例如支付可靠性、无摩擦运营以及监管一致性——是成功的关键。这些问题并不“炫”，但解决它们能为整个生态系统释放巨大的价值。
7. 你会给那些希望在金融科技领域产生有意义影响的有志创业者什么建议？
首先要理解生态系统，而不只是技术——还包括定义生态系统的机构、监管与客户行为。金融服务是一个复杂且高风险的行业，在这里，信任至关重要。
第二，要拥抱那些艰难的问题。最大的机会在于修复基础性问题，而不是追逐趋势。最后，也是最重要的一点：与他人协作，无论是与监管者、银行，还是其他初创公司合作。在金融科技领域，未来属于那些能够搭建桥梁的人，而不仅仅是推出产品的人。