（MENAFN- The Conversation） 澳大利亚议会预计今天将通过立法，禁止人寿保险公司使用基因检测结果对申请人进行差别对待。一旦该法律在大约六个月后生效，它将适用于所有新的寿险合同。其中包括身故保障、收入保障、残疾保障以及重症/危重疾病保障。那么，今年晚些时候准备投保寿险的人，这项新立法意味着什么呢？旅行保险或健康保险呢？以下是我们已知的、未知的以及需要进一步澄清的内容。寿险方面将发生什么变化？新法律将禁止人寿保险公司在核保中使用“受保护的遗传信息”。受保护的遗传信息包括所有预测或推断一个人未来患病风险的健康信息，这种风险是基于基因检测结果得出的。换句话说，如果你做了基因检测并预测你的癌症风险更高，例如，人寿保险公司就不能拒绝你的保障或向你收取更高的保费。该定义不包括某人的实际诊断结果（即便诊断也是通过基因检测得出的）。关于某人的家族疾病史也同样如此——在核保时仍可被人寿保险公司使用。因此，如果你或你的兄弟姐妹被诊断过癌症，这仍可能在法律上被纳入考虑。核保是一些保险公司在评估被保险人所带来的风险时所进行的流程。你申请保障时，他们会提出许多问题以收集用于核保的信息。寿险通常是按风险定价（除了通过养老金体系中的某些团体保险）。这意味着不同风险画像的人可能获得不同条款——包括不同的保费成本、将某些事项排除在你的保障之外，或者干脆完全拒绝你的保险。人寿保险公司可以询问申请人的医疗史，或其一等亲属（父母、兄弟姐妹或子女）的医疗史。这并不局限于仍有症状的病症。任何阶段的医疗史都具有相关性。你在申请保障时必须以“善意”作答。这包括要求你“不得就与寿险申请相关的事项作出不实陈述”。如果你向人寿保险公司隐瞒健康信息，或故意误导他们关于你的健康史的情况，这就属于“欺诈性不披露”。这可能导致保单被作废，也就是说完全失去效力，并且随着时间支付的所有保费都将被没收。旅行保险呢？旅行保险同样按风险定价，旅行保险公司在决定是否提供保障、保费成本和/或除外责任时，可以要求提供健康信息。旅行保险不会适用这部新法律，因为这部新法律仅限于寿险。这意味着旅行保险公司在核保中在法律上被允许考虑基因检测结果，以评估你未来患病的风险。当你申请保障时，旅行保险公司主要会询问你的个人医疗史（包括既往病症和你做过的手术/治疗程序）。在某些情况下，你的家族史可能会变得相关（例如当你有遗传性的医疗状况时）。健康保险一样吗？澳大利亚的健康保险是按社群定价（community-rated）的，这意味着它会在不同人群之间汇集风险，而不是对个人进行核保。因此，健康保险公司不能基于个人或家族的疾病史，或其他健康风险因素来拒绝提供保障或收取更高的保费。但它们可以根据你居住的地点来调整保费，并且取决于你的保障水平（黄金、白银或青铜）。健康保险公司可以通过适用等待期来考虑风险。这不会影响保费成本，但如果你已有既存的医疗状况，健康保险公司可以为你提供保单，但在你被投保不超过12个月之前，不会为该状况提供任何治疗保障。对于精神科、康复性或安宁照护（临终关怀）服务，即使是既往病症，其等待期也不超过两个月。就健康保险而言，既往病症的定义是：这意味着你必须披露你在申请前六个月内已经出现体征或症状的任何状况。这不包括已不再有体征或症状的儿童时期病症。不过，最终做出这一判断的是由健康保险公司任命的医疗顾问，而不是你或你的医生。最佳建议是如实回答问题；如果出现任何潜在不确定性，请提供你医生出具的证据函件。但有一个方面确实需要澄清，那就是基因检测。如果你曾做过基因检测，以诊断出一个有体征或症状的病症，你必须向健康保险公司披露，他们也可以适用等待期。然而，如果基因检测显示的是未来患病风险——例如 BRCA1 基因变异，它会提高乳腺癌、卵巢癌和前列腺癌的风险——情况就更复杂了。从医学角度看，携带 BRCA1 变异的人并没有癌症的任何体征或症状，但健康保险公司可能会将其归类为既往病症，并对预防性照护适用12个月的等待期。这可能包括例如预防性乳房切除术。就这一问题进行监管层面的澄清将会很有帮助。如果你就保费或保障存在争议，而你的保险公司没有充分处理，你可以向澳大利亚金融投诉专员（Australian Financial Complaints Authority）就寿险或旅行保险提出投诉；并向英联邦监察专员（Commonwealth Ombudsman）就健康保险提出投诉。 MENAFN31032026000199003603ID1110927165
你的健康状况和基因检测结果如何影响你的生活、旅行和健康保险
（MENAFN- The Conversation） 澳大利亚议会预计今天将通过立法，禁止人寿保险公司使用基因检测结果对申请人进行差别对待。
一旦该法律在大约六个月后生效，它将适用于所有新的寿险合同。其中包括身故保障、收入保障、残疾保障以及重症/危重疾病保障。
那么，今年晚些时候准备投保寿险的人，这项新立法意味着什么呢？旅行保险或健康保险呢？
以下是我们已知的、未知的以及需要进一步澄清的内容。
寿险方面将发生什么变化？
新法律将禁止人寿保险公司在核保中使用“受保护的遗传信息”。
受保护的遗传信息包括所有预测或推断一个人未来患病风险的健康信息，这种风险是基于基因检测结果得出的。换句话说，如果你做了基因检测并预测你的癌症风险更高，例如，人寿保险公司就不能拒绝你的保障或向你收取更高的保费。
该定义不包括某人的实际诊断结果（即便诊断也是通过基因检测得出的）。关于某人的家族疾病史也同样如此——在核保时仍可被人寿保险公司使用。因此，如果你或你的兄弟姐妹被诊断过癌症，这仍可能在法律上被纳入考虑。
核保是一些保险公司在评估被保险人所带来的风险时所进行的流程。你申请保障时，他们会提出许多问题以收集用于核保的信息。
寿险通常是按风险定价（除了通过养老金体系中的某些团体保险）。这意味着不同风险画像的人可能获得不同条款——包括不同的保费成本、将某些事项排除在你的保障之外，或者干脆完全拒绝你的保险。
人寿保险公司可以询问申请人的医疗史，或其一等亲属（父母、兄弟姐妹或子女）的医疗史。这并不局限于仍有症状的病症。任何阶段的医疗史都具有相关性。
你在申请保障时必须以“善意”作答。这包括要求你“不得就与寿险申请相关的事项作出不实陈述”。
如果你向人寿保险公司隐瞒健康信息，或故意误导他们关于你的健康史的情况，这就属于“欺诈性不披露”。这可能导致保单被作废，也就是说完全失去效力，并且随着时间支付的所有保费都将被没收。
旅行保险呢？
旅行保险同样按风险定价，旅行保险公司在决定是否提供保障、保费成本和/或除外责任时，可以要求提供健康信息。
旅行保险不会适用这部新法律，因为这部新法律仅限于寿险。这意味着旅行保险公司在核保中在法律上被允许考虑基因检测结果，以评估你未来患病的风险。
当你申请保障时，旅行保险公司主要会询问你的个人医疗史（包括既往病症和你做过的手术/治疗程序）。在某些情况下，你的家族史可能会变得相关（例如当你有遗传性的医疗状况时）。
健康保险一样吗？
澳大利亚的健康保险是按社群定价（community-rated）的，这意味着它会在不同人群之间汇集风险，而不是对个人进行核保。
因此，健康保险公司不能基于个人或家族的疾病史，或其他健康风险因素来拒绝提供保障或收取更高的保费。
但它们可以根据你居住的地点来调整保费，并且取决于你的保障水平（黄金、白银或青铜）。
健康保险公司可以通过适用等待期来考虑风险。这不会影响保费成本，但如果你已有既存的医疗状况，健康保险公司可以为你提供保单，但在你被投保不超过12个月之前，不会为该状况提供任何治疗保障。对于精神科、康复性或安宁照护（临终关怀）服务，即使是既往病症，其等待期也不超过两个月。
就健康保险而言，既往病症的定义是：
这意味着你必须披露你在申请前六个月内已经出现体征或症状的任何状况。这不包括已不再有体征或症状的儿童时期病症。
不过，最终做出这一判断的是由健康保险公司任命的医疗顾问，而不是你或你的医生。最佳建议是如实回答问题；如果出现任何潜在不确定性，请提供你医生出具的证据函件。
但有一个方面确实需要澄清，那就是基因检测。如果你曾做过基因检测，以诊断出一个有体征或症状的病症，你必须向健康保险公司披露，他们也可以适用等待期。
然而，如果基因检测显示的是未来患病风险——例如 BRCA1 基因变异，它会提高乳腺癌、卵巢癌和前列腺癌的风险——情况就更复杂了。
从医学角度看，携带 BRCA1 变异的人并没有癌症的任何体征或症状，但健康保险公司可能会将其归类为既往病症，并对预防性照护适用12个月的等待期。这可能包括例如预防性乳房切除术。就这一问题进行监管层面的澄清将会很有帮助。
如果你就保费或保障存在争议，而你的保险公司没有充分处理，你可以向澳大利亚金融投诉专员（Australian Financial Complaints Authority）就寿险或旅行保险提出投诉；并向英联邦监察专员（Commonwealth Ombudsman）就健康保险提出投诉。
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