受过教育、在职工作，但仍在苦苦挣扎：印度承压中的中产阶级=============================================================================2天前分享保存在Google上设为首选Saurabh Mukherjea & Nandita RajhansaGetty Images中产阶级生活的真实成本正在以每八年翻倍的速度增长在印度纳维孟买一间昏暗的控制室里，100名操作员监督机器人，监控全印度30,000台自动取款机（ATM）。这些摄像头、传感器和机器人承担了60,000名保安曾经做的工作。那间控制室只是更大图景中的一个小窗口。 在整个印度，自动化安静运转的“机器”正在改写——而在许多情况下，正在消除——中产阶级赖以建立的那些工作。中产阶级也才刚开始认真衡量这意味着什么。随着稳定收入承受压力，许多人开始转向更冒险的赚钱方式，以填补差距。想想VS，一个来自拉贾斯坦邦西部、靠近比尔瓦拉市小镇的27岁BTech毕业生。他每月以自由职业销售员的身份赚14,000卢比（$151; £113）。 去年，他在股市上交易期货与期权（F&O）损失了1.3m卢比——几乎是他整个家庭的全部积蓄。他也是900万印度人中的一员在做同样的事——他们合计每年亏损超过$12bn。这个数字大致相当于联邦政府全部年度教育预算。这些人并不是赌徒。他们是受过教育、怀揣抱负的群体，但没有别处可安放他们的雄心。再想想Rahul Singh，一个使用食品外卖应用的送餐员。Singh解释说，他借了钱，不仅是为了支付房屋翻修——这属于“自由支配性消费”——也为了“支付诸如房租、医疗账单和任何其他不可预见开支等必需费用，而这些对生存至关重要”。VS和Singh来自印度庞大中产阶级的不同层面，他们在社会与经济上也不同。但他们的困境却几乎毫无差别。 这些并非关于个体失败的警示故事。它们是处于压力之下的一个阶层的画像——那40 million名所得税缴纳者（年收入介于500,000美元$5,283; £3,969到10m卢比之间），也是印度经济中发挥生产力作用的核心。我们在研究新书时发现：对他们而言，问题正在发生，而且同时出现在多个层面。Getty Images几乎一半的印度家庭已经借了个人贷款白领岗位创造——那种工程或商科学位本应保证带来的就业——根据Naukri Jobspeak Index的数据，已从2020年前的11%增长跌到了今天的仅1%。这一下滑并不是从AI开始的。自2000年代初起，自动化就在悄悄掏空中等技能（middle-skill）工作：逐步消除曾经吸纳印度毕业生的文书岗位、记账工作和销售岗位。但AI大幅加速了这种冲击。印度IT服务业——该国最大的毕业生雇主，拥有800万名工人——正在进行积极的裁撤。 政府自己的规划机构Niti Aayog估计，到2031年，AI可能会消除近300万IT与客户服务岗位。印度最赚钱公司的首席执行官（CEO）正坦率地告诉我们，使用AI可以将薪资账单削减三分之一。 在这个收缩的市场里，每年又有800万名新毕业生入场。 其结果正在变得越来越难以忽视。在印度顶尖理工学院之一的孟买理工学院（IIT Bombay）——它曾几乎是通往繁荣的“近乎保证的通行证”——如今，新毕业生离开时的薪资比前辈更低。 在全国各地的IIT，21,500名毕业生中有8,000人仍未就业。IIT学位——长期以来一直是印度最梦寐以求的资格——开始不像“黄金入场券”，而更像一场彩票。Getty Images凭借800万从业者，印度IT服务业是该国最大的毕业生雇主即便找到工作的人，也有些东西在悄悄出错：中产阶级生活的经济学出了问题。 过去十年里，平均中产阶级所得税纳税人的年收入增加了大约50,000卢比——大致相当于一部像样的智能手机的价格。单看上去，这像是在进步。但与真实的生活成本相比，这是一种缓慢的侵蚀。最新研究显示，一份素食thali（一顿印度餐，由多道小菜组成）如今每年要贵11%；入门级汽车或摩托车**每年上涨7到8%**；医疗成本则以14%增长。 我们的估算——基于典型中产家庭的支出模式：房租（10-13%）、食物（7-9%）、医疗保健（约14%）和教育（8-10%）——表明真实的生活成本大约每八年翻一番，这意味着该群体的有效通胀率约为9%。 在2016年能用1m卢比过得舒舒服服的一家人，如今每年需要接近2m卢比。他们的工资在大多数情况下几乎没有变化。中产阶级就像在跑步机上，腰带每年都会加速。债务是真实存在的，而且还在增长。人们收入与生活成本之间的差距必须以某种方式填上。越来越多地，这个缺口是用借来的钱来填的。印度非住房家庭债务占收入的比重如今已超过美国和中国。 几乎一半的印度家庭已经办理了个人贷款；67%的借款人首次贷款发生在30岁之前。对背负债务的人而言，近40%的年度收入用于偿债。 这些借贷并没有在创造任何东西。它在为度假、智能手机、学费和医院账单买单——这是消费与生存，而不是投资。 5%到10%的零售借款人陷入了放贷方所称的“债务陷阱”：为了偿付旧贷款而再借新贷款，而且没有清晰的退出路径。 Getty Images当找不到自己想要的工作时，许多年轻人会去做低薪的BPO岗位在西部浦那市的欣吉瓦迪（Hinjewadi）科技园区，带着学位和债务的年轻工程师们每个早上都排队，去BPO公司参加“临时面试”（walk-in interviews），希望能拿到每月18,000卢比的录入数据岗位。这就是在地面层面呈现出来的压缩感。影响正在向外扩散、蔓延。FMCG（快速消费品）销量增长从约14年前的11%降到今天的3%。汽车销量停滞。耐用消费品的增长从11%崩到了1-2%。当我们与印度最大消费品公司的管理层沟通时，会出现一种特别的表达——震惊一点、略显迷失——它不断出现。印度消费者，慢慢地他们意识到，已经停止消费了。并非出于生活方式选择，而是因为他们做不到——在经历了短暂、发生于商品与服务税（GST）削减之后的消费爆发后，这种消费现在似乎正在消退。这件事不仅关乎家庭资产负债表。消费占印度GDP的60%。印度1991年之后的增长模式建立在一套特定而巧妙的逻辑之上：中产阶级的支出创造需求，需求创造就业，就业带来更多支出。一个三十年酝酿成型的良性循环。这个循环已经断裂。所有这一切背后有一个残酷的悖论。 如今印度所培养的毕业生比以往任何时候都多——每年超过800万。但成为毕业生这一行动本身，会主动降低你找到工作的机会。毕业生失业率为29.1%，比从未上过学的人高出九倍。教育——印度中产阶级的核心抱负——已经停止兑现其承诺。在政治层面，这个阶层没有代言人。970 million名选民中有40 million名纳税人，中产阶级足够庞大，能够承担国家的财政负担，但又过于分散，无法集中赢得其注意。政治人物拉拢穷人以获得选票，拉拢富人以获得资金。中产阶级为两者付账——并且在等待。中产阶级建成了印度的后经济改革时代。至于现代印度能否继续维持其中产阶级，这个十年将给出答案。_Saurabh Mukherjea和Nandita Rajhansa是《Breakpoint: The Crisis of the Middle Class and the Future of Work》的作者。_毕业生失业亚洲通胀印度
受过教育且就业，但仍在挣扎：印度中产阶级承压
受过教育、在职工作，但仍在苦苦挣扎：印度承压中的中产阶级
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Saurabh Mukherjea & Nandita Rajhansa
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中产阶级生活的真实成本正在以每八年翻倍的速度增长
在印度纳维孟买一间昏暗的控制室里，100名操作员监督机器人，监控全印度30,000台自动取款机（ATM）。
这些摄像头、传感器和机器人承担了60,000名保安曾经做的工作。
那间控制室只是更大图景中的一个小窗口。
在整个印度，自动化安静运转的“机器”正在改写——而在许多情况下，正在消除——中产阶级赖以建立的那些工作。中产阶级也才刚开始认真衡量这意味着什么。
随着稳定收入承受压力，许多人开始转向更冒险的赚钱方式，以填补差距。
想想VS，一个来自拉贾斯坦邦西部、靠近比尔瓦拉市小镇的27岁BTech毕业生。他每月以自由职业销售员的身份赚14,000卢比（$151; £113）。
去年，他在股市上交易期货与期权（F&O）损失了1.3m卢比——几乎是他整个家庭的全部积蓄。他也是900万印度人中的一员在做同样的事——他们合计每年亏损超过$12bn。这个数字大致相当于联邦政府全部年度教育预算。
这些人并不是赌徒。他们是受过教育、怀揣抱负的群体，但没有别处可安放他们的雄心。
再想想Rahul Singh，一个使用食品外卖应用的送餐员。Singh解释说，他借了钱，不仅是为了支付房屋翻修——这属于“自由支配性消费”——也为了“支付诸如房租、医疗账单和任何其他不可预见开支等必需费用，而这些对生存至关重要”。
VS和Singh来自印度庞大中产阶级的不同层面，他们在社会与经济上也不同。但他们的困境却几乎毫无差别。
这些并非关于个体失败的警示故事。它们是处于压力之下的一个阶层的画像——那40 million名所得税缴纳者（年收入介于500,000美元$5,283; £3,969到10m卢比之间），也是印度经济中发挥生产力作用的核心。
我们在研究新书时发现：对他们而言，问题正在发生，而且同时出现在多个层面。
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几乎一半的印度家庭已经借了个人贷款
白领岗位创造——那种工程或商科学位本应保证带来的就业——根据Naukri Jobspeak Index的数据，已从2020年前的11%增长跌到了今天的仅1%。
这一下滑并不是从AI开始的。自2000年代初起，自动化就在悄悄掏空中等技能（middle-skill）工作：逐步消除曾经吸纳印度毕业生的文书岗位、记账工作和销售岗位。
但AI大幅加速了这种冲击。印度IT服务业——该国最大的毕业生雇主，拥有800万名工人——正在进行积极的裁撤。
政府自己的规划机构Niti Aayog估计，到2031年，AI可能会消除近300万IT与客户服务岗位。印度最赚钱公司的首席执行官（CEO）正坦率地告诉我们，使用AI可以将薪资账单削减三分之一。
在这个收缩的市场里，每年又有800万名新毕业生入场。
其结果正在变得越来越难以忽视。在印度顶尖理工学院之一的孟买理工学院（IIT Bombay）——它曾几乎是通往繁荣的“近乎保证的通行证”——如今，新毕业生离开时的薪资比前辈更低。
在全国各地的IIT，21,500名毕业生中有8,000人仍未就业。IIT学位——长期以来一直是印度最梦寐以求的资格——开始不像“黄金入场券”，而更像一场彩票。
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凭借800万从业者，印度IT服务业是该国最大的毕业生雇主
即便找到工作的人，也有些东西在悄悄出错：中产阶级生活的经济学出了问题。
过去十年里，平均中产阶级所得税纳税人的年收入增加了大约50,000卢比——大致相当于一部像样的智能手机的价格。单看上去，这像是在进步。但与真实的生活成本相比，这是一种缓慢的侵蚀。
最新研究显示，一份素食thali（一顿印度餐，由多道小菜组成）如今每年要贵11%；入门级汽车或摩托车每年上涨7到8%；医疗成本则以14%增长。
我们的估算——基于典型中产家庭的支出模式：房租（10-13%）、食物（7-9%）、医疗保健（约14%）和教育（8-10%）——表明真实的生活成本大约每八年翻一番，这意味着该群体的有效通胀率约为9%。
在2016年能用1m卢比过得舒舒服服的一家人，如今每年需要接近2m卢比。
他们的工资在大多数情况下几乎没有变化。中产阶级就像在跑步机上，腰带每年都会加速。
债务是真实存在的，而且还在增长。
人们收入与生活成本之间的差距必须以某种方式填上。越来越多地，这个缺口是用借来的钱来填的。印度非住房家庭债务占收入的比重如今已超过美国和中国。
几乎一半的印度家庭已经办理了个人贷款；67%的借款人首次贷款发生在30岁之前。对背负债务的人而言，近40%的年度收入用于偿债。
这些借贷并没有在创造任何东西。它在为度假、智能手机、学费和医院账单买单——这是消费与生存，而不是投资。
5%到10%的零售借款人陷入了放贷方所称的“债务陷阱”：为了偿付旧贷款而再借新贷款，而且没有清晰的退出路径。
Getty Images
当找不到自己想要的工作时，许多年轻人会去做低薪的BPO岗位
在西部浦那市的欣吉瓦迪（Hinjewadi）科技园区，带着学位和债务的年轻工程师们每个早上都排队，去BPO公司参加“临时面试”（walk-in interviews），希望能拿到每月18,000卢比的录入数据岗位。这就是在地面层面呈现出来的压缩感。
影响正在向外扩散、蔓延。
FMCG（快速消费品）销量增长从约14年前的11%降到今天的3%。汽车销量停滞。耐用消费品的增长从11%崩到了1-2%。
当我们与印度最大消费品公司的管理层沟通时，会出现一种特别的表达——震惊一点、略显迷失——它不断出现。印度消费者，慢慢地他们意识到，已经停止消费了。并非出于生活方式选择，而是因为他们做不到——在经历了短暂、发生于商品与服务税（GST）削减之后的消费爆发后，这种消费现在似乎正在消退。
这件事不仅关乎家庭资产负债表。消费占印度GDP的60%。印度1991年之后的增长模式建立在一套特定而巧妙的逻辑之上：中产阶级的支出创造需求，需求创造就业，就业带来更多支出。一个三十年酝酿成型的良性循环。这个循环已经断裂。
所有这一切背后有一个残酷的悖论。
如今印度所培养的毕业生比以往任何时候都多——每年超过800万。但成为毕业生这一行动本身，会主动降低你找到工作的机会。毕业生失业率为29.1%，比从未上过学的人高出九倍。教育——印度中产阶级的核心抱负——已经停止兑现其承诺。
在政治层面，这个阶层没有代言人。970 million名选民中有40 million名纳税人，中产阶级足够庞大，能够承担国家的财政负担，但又过于分散，无法集中赢得其注意。政治人物拉拢穷人以获得选票，拉拢富人以获得资金。中产阶级为两者付账——并且在等待。
中产阶级建成了印度的后经济改革时代。至于现代印度能否继续维持其中产阶级，这个十年将给出答案。
Saurabh Mukherjea和Nandita Rajhansa是《Breakpoint: The Crisis of the Middle Class and the Future of Work》的作者。
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