信用卡持有人对利率变化的敏感度可能比通常假设的更高。数据显示，总体而言，借款人的年化百分率（APR）每提高1个百分点，次月信用卡消费几乎下降9%。波士顿联邦储备研究人员将这种调整描述为“具有经济意义的反应”。从实际角度看，APR每提高1个百分点，月度卡片消费大约减少74美元。不同情境下的影响-------------------------------然而，这种效应并不均一。利率变化的影响取决于持卡人是否有余额，以及他们的信用评分。在持有余额的账户中，APR每提高1个百分点会使次月消费减少约15%——几乎是总体平均效应的两倍。相反，每个月都能全额还清余额的持卡人，其消费对利率变化的敏感度很低。不过，个体反应可能会有所不同，并且可能从一个月到下一个月发生变化。“我们想知道，真正有多大程度是有策略的滚存者（revolvers），”Javelin Strategy & Research 的信用主管 Brian Riley 说。“美联储认为利率上升与消费下降之间存在关联，但这会把实际情况过度简化。若消费者更有策略，我们大概就不会在 20.97% 的情况下拥有超过1万亿美元的循环债务。在很多情况下，汽车会抛锚，孩子需要医疗照护，或者家庭预算失衡。那就是循环债务的核心驱动因素。”信用评分及其他因素-------------------------------研究人员还发现，按信用评分分层，变化也类似。APR每上升1个百分点，信用评分较低的借款人会将消费减少约18%，而高信用评分借款人的消费变化则非常小。相反，高信用评分的消费者通常会通过偿还债务来调整，其未偿余额约减少7%。相比之下，信用评分较低的消费者主要是通过削减消费来应对更高的利率。其他因素也可能会影响消费者如何应对利率变化，这仍是需要进一步研究的领域。Riley说：“如果能理解消费与利率之间的关系，并按信用额度使用率（credit line utilization）拆分，那会很有意思。”“有些细分人群是否因为额度用满而无法继续消费？” 0 股 0 浏览 在Facebook上分享在Twitter上分享在LinkedIn上分享 标签：APR波士顿联储信用循环信用卡余额信用评分
利率变动如何影响信用卡用户
信用卡持有人对利率变化的敏感度可能比通常假设的更高。数据显示，总体而言，借款人的年化百分率（APR）每提高1个百分点，次月信用卡消费几乎下降9%。
波士顿联邦储备研究人员将这种调整描述为“具有经济意义的反应”。从实际角度看，APR每提高1个百分点，月度卡片消费大约减少74美元。
不同情境下的影响
然而，这种效应并不均一。利率变化的影响取决于持卡人是否有余额，以及他们的信用评分。在持有余额的账户中，APR每提高1个百分点会使次月消费减少约15%——几乎是总体平均效应的两倍。相反，每个月都能全额还清余额的持卡人，其消费对利率变化的敏感度很低。
不过，个体反应可能会有所不同，并且可能从一个月到下一个月发生变化。
“我们想知道，真正有多大程度是有策略的滚存者（revolvers），”Javelin Strategy & Research 的信用主管 Brian Riley 说。“美联储认为利率上升与消费下降之间存在关联，但这会把实际情况过度简化。若消费者更有策略，我们大概就不会在 20.97% 的情况下拥有超过1万亿美元的循环债务。在很多情况下，汽车会抛锚，孩子需要医疗照护，或者家庭预算失衡。那就是循环债务的核心驱动因素。”
信用评分及其他因素
研究人员还发现，按信用评分分层，变化也类似。APR每上升1个百分点，信用评分较低的借款人会将消费减少约18%，而高信用评分借款人的消费变化则非常小。
相反，高信用评分的消费者通常会通过偿还债务来调整，其未偿余额约减少7%。相比之下，信用评分较低的消费者主要是通过削减消费来应对更高的利率。
其他因素也可能会影响消费者如何应对利率变化，这仍是需要进一步研究的领域。
Riley说：“如果能理解消费与利率之间的关系，并按信用额度使用率（credit line utilization）拆分，那会很有意思。”“有些细分人群是否因为额度用满而无法继续消费？”
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标签：APR波士顿联储信用循环信用卡余额信用评分