《多德-弗兰克法案》在重塑银行业监管边界已过去十多年。如今，两位共和党参议员正试图重新审视其中一项关键门槛——这一举措可能将数百万美元的新增借记卡收入引向社区银行、信用合作社及其 fintech 合作伙伴。
据彭博社报道，该立法由参议员 Ted Cruz（德克萨斯州，共和党）和 Katie Britt（阿拉巴马州，共和党）提出，将允许更多社区银行通过将当前 100 亿美元的资产门槛与通胀挂钩，从而规避对借记卡交换费（debit interchange fees）的上限。
该提案名为《社区银行救助法案》（Community Bank Relief Act），也将使与符合条件银行合作的信用合作社和 fintech 受益。
多德-弗兰克法案中的 Durbin 修正案（Durbin amendment）将借记卡交换费上限设为 21 美分 + 交易金额的 0.05%，适用于资产达到或超过 100 亿美元的银行。参议员们指出，当该法于 2010 年生效时，约有 80 家银行超过了该门槛。如今，这一数字接近 130 家，其中包括位于美国北卡罗来纳州威尔明顿的 Live Oak Bank，以及位于俄克拉荷马城的 Bancfirst 等区域性机构。
配套立法正在由众议员 Andy Barr（肯塔基州，共和党）在国会众议院提出。
行业组织 America’s Credit Unions（美国信用合作社联合会）迅速对该提案表示支持，称更高的豁免门槛将惠及其成员。
“随着信用合作社通过服务更多成员并跟上经济发展而不断成长，许多机构会被纳入原本旨在适用于更大型机构的限制之中，”America’s Credit Unions 主席/首席执行官 Scott Simpson 表示。“将门槛与通胀挂钩能够提供所需的缓解，并恢复社区型信用合作社的公平性。”
像 Chime 和 Dave 这样的 fintech 也有望从新的上限中获益。这些公司与更小的银行合作，以获取借记卡交换费收入，而这构成了其商业模式中的关键组成部分。扩大可获豁免的银行范围，将显著提升其市场规模。
该立法将把通胀调整追溯应用于该法案在 2010 年的立法生效。经过数年较高的通胀，这将把新的上限推升至超过 150 亿美元的资产规模。
“交换收入对于任何借记计划来说都是大事，而设定 1000 亿美元的资产门槛的目的，是在给零售商提供借记卡刷卡手续费方面一定缓解的同时，也不让那些试图与大机构竞争的较小银行处于不利地位，”Javelin Strategy & Research 的商户支付主管 Don Apgar 表示。“Durbin 已经通过 15 年了，就像任何其他事物一样，100 亿美元已经买不到以前的价值了。让上限与某种公式挂钩并随时间递增是有道理的。”
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标签：Chime社区银行信用合作社Dave借记卡费用借记卡费用多德-弗兰克Durbin 修正案
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如果借记费上限被提高，谁会赢？
《多德-弗兰克法案》在重塑银行业监管边界已过去十多年。如今，两位共和党参议员正试图重新审视其中一项关键门槛——这一举措可能将数百万美元的新增借记卡收入引向社区银行、信用合作社及其 fintech 合作伙伴。
据彭博社报道，该立法由参议员 Ted Cruz（德克萨斯州，共和党）和 Katie Britt（阿拉巴马州，共和党）提出，将允许更多社区银行通过将当前 100 亿美元的资产门槛与通胀挂钩，从而规避对借记卡交换费（debit interchange fees）的上限。
该提案名为《社区银行救助法案》（Community Bank Relief Act），也将使与符合条件银行合作的信用合作社和 fintech 受益。
多德-弗兰克法案中的 Durbin 修正案（Durbin amendment）将借记卡交换费上限设为 21 美分 + 交易金额的 0.05%，适用于资产达到或超过 100 亿美元的银行。参议员们指出，当该法于 2010 年生效时，约有 80 家银行超过了该门槛。如今，这一数字接近 130 家，其中包括位于美国北卡罗来纳州威尔明顿的 Live Oak Bank，以及位于俄克拉荷马城的 Bancfirst 等区域性机构。
配套立法正在由众议员 Andy Barr（肯塔基州，共和党）在国会众议院提出。
信用合作社、fintech 看到了好处
行业组织 America’s Credit Unions（美国信用合作社联合会）迅速对该提案表示支持，称更高的豁免门槛将惠及其成员。
“随着信用合作社通过服务更多成员并跟上经济发展而不断成长，许多机构会被纳入原本旨在适用于更大型机构的限制之中，”America’s Credit Unions 主席/首席执行官 Scott Simpson 表示。“将门槛与通胀挂钩能够提供所需的缓解，并恢复社区型信用合作社的公平性。”
像 Chime 和 Dave 这样的 fintech 也有望从新的上限中获益。这些公司与更小的银行合作，以获取借记卡交换费收入，而这构成了其商业模式中的关键组成部分。扩大可获豁免的银行范围，将显著提升其市场规模。
一项过时的限制
该立法将把通胀调整追溯应用于该法案在 2010 年的立法生效。经过数年较高的通胀，这将把新的上限推升至超过 150 亿美元的资产规模。
“交换收入对于任何借记计划来说都是大事，而设定 1000 亿美元的资产门槛的目的，是在给零售商提供借记卡刷卡手续费方面一定缓解的同时，也不让那些试图与大机构竞争的较小银行处于不利地位，”Javelin Strategy & Research 的商户支付主管 Don Apgar 表示。“Durbin 已经通过 15 年了，就像任何其他事物一样，100 亿美元已经买不到以前的价值了。让上限与某种公式挂钩并随时间递增是有道理的。”
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标签：Chime社区银行信用合作社Dave借记卡费用借记卡费用多德-弗兰克Durbin 修正案