许多美国人担心社会保障福利会消失，因为退休信托基金陷入困境。这种担忧在现实中确实有一定依据，因为该信托基金最早计划在2032年就会耗尽。 然而，即使发生这种情况，老年人仍然仍会获得约其承诺福利的四分之三，因为仍可以从当前工人缴纳的收入中支付福利。而且，由于社会保障极其受欢迎，国会几乎不可能不采取行动来阻止削减。 不幸的是，在聚焦信托基金的同时，许多人正在忽视对退休支票的一个_隐藏_威胁，这实际上可能会成为大得多的问题。问题是这样的。  图片来源：Getty Images。 这会让你的社会保障福利面临风险 ----------------------------------------------------- 对于许多未来的退休者而言，对其社会保障最大的威胁在于：由于某一项特定支出，福利的购买力正在快速而悄无声息地被侵蚀——那就是医疗保健成本的通胀。 正如HealthView Services在2026年退休医疗保健成本数据报告中揭示的那样，未来几年与医疗相关的通胀预计会非常高。事实上，基于2026年一对将于退休且均为平均健康状况、平均全国成本的65岁夫妇，预计的长期医疗保健通胀率为5.8%。 社会保障_确实_为每年的通胀设有内建调整，以承认商品与服务成本正在上升。然而，根据HealthView Services的报告，社会保障的生活成本调整（COLAs）预计将带来2.4%的福利增长。由于医疗保健通胀将显著超过COLAs，福利_将会_失去进展。 事实上，该报告预计：一对健康的55岁夫妇，享有平均的社会保障福利且面临全国平均的医疗保健成本，他们预计需要其社会保障支票的104%，才能覆盖Medicare保费以及自付的医疗保健费用。因此，医疗费用不仅可能吞掉整个社会保障支票，退休计划中可能还需要额外资金。 而且随着时间推移，情况还会更糟。对于一对45岁夫妇，若其护理需求与社会保障福利均为平均水平，他们需要其社会保障支票的129%来覆盖护理成本。Medicare Advantage的使用者也将面临类似问题，因为预计全国平均的Medicare Advantage通胀率为6.6%。 这对未来退休者意味着什么？ ---------------------------------------- 不幸的是，鉴于已经存在的资金缺口，社会保障福利不太可能变得更大。而医疗保健成本也不太可能下降，因为人们一直在推动新的（且昂贵的）进展。 因此，未来退休者必须做的关键事情是为未来储蓄并投资。你在制定退休计划时，要做好准备：你的社会保障资金中很大一部分可能会被用于医疗服务——尤其是当你年龄越来越大时。如果你符合条件，投资HSA是实现这一目标的绝佳方式。如果不符合条件，就将你部分401(k)资金专门用于护理，并务必尽可能明智且尽可能积极地投资，以便能够覆盖_所有_你的支出。
如果你年龄在55岁以下，这才是真正威胁你的社会保障的因素
许多美国人担心社会保障福利会消失，因为退休信托基金陷入困境。这种担忧在现实中确实有一定依据，因为该信托基金最早计划在2032年就会耗尽。
然而，即使发生这种情况，老年人仍然仍会获得约其承诺福利的四分之三，因为仍可以从当前工人缴纳的收入中支付福利。而且，由于社会保障极其受欢迎，国会几乎不可能不采取行动来阻止削减。
不幸的是，在聚焦信托基金的同时，许多人正在忽视对退休支票的一个_隐藏_威胁，这实际上可能会成为大得多的问题。问题是这样的。
图片来源：Getty Images。
这会让你的社会保障福利面临风险
对于许多未来的退休者而言，对其社会保障最大的威胁在于：由于某一项特定支出，福利的购买力正在快速而悄无声息地被侵蚀——那就是医疗保健成本的通胀。
正如HealthView Services在2026年退休医疗保健成本数据报告中揭示的那样，未来几年与医疗相关的通胀预计会非常高。事实上，基于2026年一对将于退休且均为平均健康状况、平均全国成本的65岁夫妇，预计的长期医疗保健通胀率为5.8%。
社会保障_确实_为每年的通胀设有内建调整，以承认商品与服务成本正在上升。然而，根据HealthView Services的报告，社会保障的生活成本调整（COLAs）预计将带来2.4%的福利增长。由于医疗保健通胀将显著超过COLAs，福利_将会_失去进展。
事实上，该报告预计：一对健康的55岁夫妇，享有平均的社会保障福利且面临全国平均的医疗保健成本，他们预计需要其社会保障支票的104%，才能覆盖Medicare保费以及自付的医疗保健费用。因此，医疗费用不仅可能吞掉整个社会保障支票，退休计划中可能还需要额外资金。
而且随着时间推移，情况还会更糟。对于一对45岁夫妇，若其护理需求与社会保障福利均为平均水平，他们需要其社会保障支票的129%来覆盖护理成本。Medicare Advantage的使用者也将面临类似问题，因为预计全国平均的Medicare Advantage通胀率为6.6%。
这对未来退休者意味着什么？
不幸的是，鉴于已经存在的资金缺口，社会保障福利不太可能变得更大。而医疗保健成本也不太可能下降，因为人们一直在推动新的（且昂贵的）进展。
因此，未来退休者必须做的关键事情是为未来储蓄并投资。你在制定退休计划时，要做好准备：你的社会保障资金中很大一部分可能会被用于医疗服务——尤其是当你年龄越来越大时。如果你符合条件，投资HSA是实现这一目标的绝佳方式。如果不符合条件，就将你部分401(k)资金专门用于护理，并务必尽可能明智且尽可能积极地投资，以便能够覆盖_所有_你的支出。