如何保护自己免于错失社会保障遗属福利

在配偶、伴侣或孩子去世时陷入悲伤是很自然的，这也正是为什么你需要先了解为了领取社会保障（Social Security）遗属福利，你将需要做什么是如此重要。现在就明白你将来需要如何获取资金，应该会让你在时机到来时更容易管理遗属福利。

配偶并不是唯一可能获得福利的人

当想到遗属福利时，你很自然会只想到配偶，尤其是因为他们可以领取社会保障的配偶福利。然而，这并不完全正确。下面是一份可能符合条件、可领取遗属福利的人员名单。

图片来源：Getty Images。

寡妇或鳏夫

• 可在达到正常退休年龄（FRA）时领取全额福利——目前大约为67岁。最早可在60岁时领取减额福利。
• 如果寡妇或鳏夫已发生残疾，他们可能在50岁时领取福利，但前提是该残疾是在所爱之人去世之前或其后七年内开始的。
• 如果寡妇或鳏夫正在照顾一名16岁以下的孩子，或如果该孩子是残疾的，他们可能在任何年龄领取遗属福利，只要他们尚未再婚。

除了一次性丧葬补助金255美元外，寡妇或鳏夫还可以根据其申请时的年龄，最多领取其所爱之人的福利的100%。

前任配偶

• 必须与已故的工资领取者结婚满10年以上。
• 若再婚可能会取消资格，除非遗属年龄超过60岁，或在残疾情况下为50岁。
• 如果离异的配偶正在照顾已故者的残疾子女，或照顾16岁以下的孩子，他们可能在任何年龄领取福利，并且不必满足结婚年限规则。

前任配偶有资格领取其前配偶社会保障福利的最高100%。

未成年或残疾子女

• 必须未婚且未满18岁。例外是：如果他们仍在全日制就读高中。在这种情况下，他们可以是18岁或19岁。
• 若孩子在22岁之前已被认定为残疾，并且此后仍然保持残疾状态，也可能符合资格。
• 祖父母孙辈、继子女以及被收养的子女也可能符合资格，具体取决于情况。

这些孩子可以领取其已故父母基本社会保障福利的最高75%。

父母

• 必须至少有一半的经济供养来自已故的工资领取者。
• 父母年龄至少要满62岁。

若由一位父母领取，其福利为其子女基本社会保障的82.5%。如果有两位幸存父母，则每位幸存父母的福利为75%。

家庭最高额度

社会保障局（SSA）将支付给已故工薪人员家庭的总金额，范围为其福利金额的150%到180%。例如，如果去世者每月领取$2,000，那么SSA将支付的总额将介于$3,000与$3,600之间。如果总额超过该数值，SSA会在达到最高额度前按比例削减所有受领人的付款，直到达到最大金额。

注意： 支付给前任配偶的款项不包含在家庭最高额度中。

除了你在所爱之人去世时自然会经历的悲伤之外，你也不应该担心要去支付账单，而这正是社会保障遗属福利（Social Security Survivor benefits）发挥作用的地方。