随着金融诈骗不断加速，其对受害者的影响远不止金钱损失。情绪与行为上的影响会持续很久，进而影响未来的决策，有时还会削弱他们对金融机构的信任。在加强诈骗检测与预防方面已取得实质性进展，但仍有大量工作要做——尤其是在AI时代。 在一档PaymentsJournal播客中，LSEG Risk Intelligence的可信支付全球董事Dal Sahota，以及Javelin Strategy & Research的欺诈管理首席分析师Suzanne Sando，讨论了诈骗如何影响不同世代，以及银行可以做些什么来走在问题前面。诈骗无处不在---------------------------要想不在一天内遇到某种诈骗企图，或听说有人遭到针对，确实很难。 这种持续暴露凸显出诈骗者已经变得多么精明且无处不在。LSEG最新的全球研究显示，大多数消费者认为骗局正在上升。随着越来越多生活方面迁移到线上——为诈骗打开新的通路——可以清楚地看到每个人都面临风险。“今天早上，我收到了一封来自汽车租赁公司的电子邮件，说是从伊利诺伊州Orland Park即将开始的一次行程，”Sando说。“作为一个住在密尔沃基的人，距离Orland Park大约一个半小时，我不会去那里租车。但你停下来想一想，‘嘿，我确实会随机去研究旅行行程。会不会这是我之前查过的东西，然后他们的网站给了我一个提示？’就是这样，人们最终会点击钓鱼链接，或者向诈骗者提供他们本不打算泄露的细节。”跨越世代----------------------因为骗子已经在精准打击方面变得高度娴熟，所以每一代人遭遇诈骗的方式都不同。骗局会利用那些对特定群体更脆弱的领域。 在LSEG研究中，老年群体对诈骗的担忧最高，而年轻群体则报告对诸如深度伪造和“quishing”（钓鱼式诱导付款/刮取式诈骗？）等新兴威胁的暴露更多。反应也会随年龄而不同。 一些97%的受害者表示在被诈骗后改变了自己的行为：线上变得更加谨慎，分享更少的金融细节，并避开某些渠道。 有些人甚至可能因为对某些支付方式感到极度不安而彻底放弃它们。 然而，相比其他群体，老年人往往经历的最大损失是信任。“Sando说：‘对任何与所有沟通都存在很深的猜疑与不信任，当你试图维持与金融机构的关系时，这可能真的会非常令人沮丧。如果你甚至都不知道你能相信别人从你的银行发给你的信息，那么你还能相信什么？一旦这种安全感感觉只是事后才想到的，且信任被践踏了，就真的很难再回到原来的正常做法。’”信息鸿沟-------------------诈骗的影响超越了个体受害者——它会在金融服务生态系统中不断外溢。“Sahota说，‘这在研究中体现得很明显：它如何影响消费者，以及当他们在数字渠道中互动时缺乏信任。 我们发现，32%的受访者将羞耻感视为一种情绪影响。而这在市场上是非常令人沮丧的。’”关于潜在诈骗的可及性以及警示信号，存在显著的信息鸿沟。 LSEG调查中，少于四分之一的受访者描述自己在这方面信息充足。 来自Javelin的独立数据表明，许多消费者不知道他们的金融机构提供的教育资源，即便这些资源在线或通过手机应用就可获得。 只有当消费者能够找到并对这些内容采取行动时，这些项目才真正有效。“Sahota补充说：‘我们可以从他们所处的脆弱点以及这些脆弱点如何被针对来理解。 例如，不要假设消费者的第一语言是英语。 这些细微差别需要在工作中加以考虑，但诈骗者确实会利用那些被暴露的脆弱点。’”Sando补充道： “很多金融机构发布的文章都非常重文字。坦白说，当你最需要教育的时候，你才会去寻求教育。你不会周末坐在家里的沙发上去读你银行网站上的教育内容。你会在那个时刻去看。所以必须让信息在最关键的时候就能直接传递到消费者那里。”更个性化的体验------------------------------金融机构可以通过提供更个性化的体验来获益：根据人群特征和客户行为定制教育内容。 理解哪些内容能引起共鸣——按地理位置、世代，或是否拥有某种产品——有助于识别谁对特定诈骗最脆弱，以及如何触达他们。“Sando说：‘你不会用很多手机弹窗去打击老年群体。那不是他们获取信息的典型方式。’”一旦有人沦为诈骗受害者，他们往往也很难专注于可用资源或自身权利。 这时，金融机构必须引导他们完成恢复过程。“Sando说：‘诈骗受害者不应该必须成为在报销与解决你的诈骗问题流程上最信息充足的人。你希望来自你的金融机构的高度受过训练的调查人员或案件专员能在那里陪你一起走流程，因为你已经必须承担这笔金融损失的负担。’”以进攻之姿应对------------------随着资金流动比以往任何时候都更快，向正确类型的支付方式施加合适程度的摩擦（friction）能够让消费者安心。 一个小型的验证步骤就能提供确定性：收款人是合法的。 确保验证不是门槛的摩擦——这是一种保护措施。太多机构会在验证发生得太晚时才开始等待。在实时支付的时代，一旦交易被提交，资金就已经不在了。 预防必须发生在支付之前，而不是之后。“Sahota说：‘我们更早聚焦于构建一幅完整的“我支付的这个人是谁？他的历史账户信息是什么？”的全貌。 构建完整画像，并使用我们在金融服务中可获取的数据，才能在为时已晚之前，真正帮助我们发现可疑活动。确实有一系列漏洞正被诈骗者与骗子持续利用。他们会不断演化。 在这方面引入AI，确实把诈骗规模化放大了。我们需要对价值链各个环节持续进行风险评估。’”“他又说：‘我们一直都在落后一步。 我们总是在防守，从不在进攻。 我们总是在本应主动出击的时候才采取被动反应。’”**_要了解本次讨论中提及的全部消费者洞察范围，你可以在LSEG的After the Scam研究中查阅完整的调查发现。 _** 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn Tags: Account ValidationAIArtificial IntelligenceBanksFinancial FraudFraudFrictionLSEG
金融欺诈带来的情感创伤
随着金融诈骗不断加速，其对受害者的影响远不止金钱损失。情绪与行为上的影响会持续很久，进而影响未来的决策，有时还会削弱他们对金融机构的信任。
在加强诈骗检测与预防方面已取得实质性进展，但仍有大量工作要做——尤其是在AI时代。 在一档PaymentsJournal播客中，LSEG Risk Intelligence的可信支付全球董事Dal Sahota，以及Javelin Strategy & Research的欺诈管理首席分析师Suzanne Sando，讨论了诈骗如何影响不同世代，以及银行可以做些什么来走在问题前面。
诈骗无处不在
要想不在一天内遇到某种诈骗企图，或听说有人遭到针对，确实很难。 这种持续暴露凸显出诈骗者已经变得多么精明且无处不在。
LSEG最新的全球研究显示，大多数消费者认为骗局正在上升。随着越来越多生活方面迁移到线上——为诈骗打开新的通路——可以清楚地看到每个人都面临风险。
“今天早上，我收到了一封来自汽车租赁公司的电子邮件，说是从伊利诺伊州Orland Park即将开始的一次行程，”Sando说。“作为一个住在密尔沃基的人，距离Orland Park大约一个半小时，我不会去那里租车。但你停下来想一想，‘嘿，我确实会随机去研究旅行行程。会不会这是我之前查过的东西，然后他们的网站给了我一个提示？’就是这样，人们最终会点击钓鱼链接，或者向诈骗者提供他们本不打算泄露的细节。”
跨越世代
因为骗子已经在精准打击方面变得高度娴熟，所以每一代人遭遇诈骗的方式都不同。骗局会利用那些对特定群体更脆弱的领域。 在LSEG研究中，老年群体对诈骗的担忧最高，而年轻群体则报告对诸如深度伪造和“quishing”（钓鱼式诱导付款/刮取式诈骗？）等新兴威胁的暴露更多。
反应也会随年龄而不同。 一些97%的受害者表示在被诈骗后改变了自己的行为：线上变得更加谨慎，分享更少的金融细节，并避开某些渠道。 有些人甚至可能因为对某些支付方式感到极度不安而彻底放弃它们。 然而，相比其他群体，老年人往往经历的最大损失是信任。
“Sando说：‘对任何与所有沟通都存在很深的猜疑与不信任，当你试图维持与金融机构的关系时，这可能真的会非常令人沮丧。如果你甚至都不知道你能相信别人从你的银行发给你的信息，那么你还能相信什么？一旦这种安全感感觉只是事后才想到的，且信任被践踏了，就真的很难再回到原来的正常做法。’”
信息鸿沟
诈骗的影响超越了个体受害者——它会在金融服务生态系统中不断外溢。
“Sahota说，‘这在研究中体现得很明显：它如何影响消费者，以及当他们在数字渠道中互动时缺乏信任。 我们发现，32%的受访者将羞耻感视为一种情绪影响。而这在市场上是非常令人沮丧的。’”
关于潜在诈骗的可及性以及警示信号，存在显著的信息鸿沟。 LSEG调查中，少于四分之一的受访者描述自己在这方面信息充足。 来自Javelin的独立数据表明，许多消费者不知道他们的金融机构提供的教育资源，即便这些资源在线或通过手机应用就可获得。 只有当消费者能够找到并对这些内容采取行动时，这些项目才真正有效。
“Sahota补充说：‘我们可以从他们所处的脆弱点以及这些脆弱点如何被针对来理解。 例如，不要假设消费者的第一语言是英语。 这些细微差别需要在工作中加以考虑，但诈骗者确实会利用那些被暴露的脆弱点。’”
Sando补充道： “很多金融机构发布的文章都非常重文字。坦白说，当你最需要教育的时候，你才会去寻求教育。你不会周末坐在家里的沙发上去读你银行网站上的教育内容。你会在那个时刻去看。所以必须让信息在最关键的时候就能直接传递到消费者那里。”
更个性化的体验
金融机构可以通过提供更个性化的体验来获益：根据人群特征和客户行为定制教育内容。 理解哪些内容能引起共鸣——按地理位置、世代，或是否拥有某种产品——有助于识别谁对特定诈骗最脆弱，以及如何触达他们。
“Sando说：‘你不会用很多手机弹窗去打击老年群体。那不是他们获取信息的典型方式。’”
一旦有人沦为诈骗受害者，他们往往也很难专注于可用资源或自身权利。 这时，金融机构必须引导他们完成恢复过程。
“Sando说：‘诈骗受害者不应该必须成为在报销与解决你的诈骗问题流程上最信息充足的人。你希望来自你的金融机构的高度受过训练的调查人员或案件专员能在那里陪你一起走流程，因为你已经必须承担这笔金融损失的负担。’”
以进攻之姿应对
随着资金流动比以往任何时候都更快，向正确类型的支付方式施加合适程度的摩擦（friction）能够让消费者安心。 一个小型的验证步骤就能提供确定性：收款人是合法的。 确保验证不是门槛的摩擦——这是一种保护措施。
太多机构会在验证发生得太晚时才开始等待。在实时支付的时代，一旦交易被提交，资金就已经不在了。 预防必须发生在支付之前，而不是之后。
“Sahota说：‘我们更早聚焦于构建一幅完整的“我支付的这个人是谁？他的历史账户信息是什么？”的全貌。 构建完整画像，并使用我们在金融服务中可获取的数据，才能在为时已晚之前，真正帮助我们发现可疑活动。确实有一系列漏洞正被诈骗者与骗子持续利用。他们会不断演化。 在这方面引入AI，确实把诈骗规模化放大了。我们需要对价值链各个环节持续进行风险评估。’”
“他又说：‘我们一直都在落后一步。 我们总是在防守，从不在进攻。 我们总是在本应主动出击的时候才采取被动反应。’”
_要了解本次讨论中提及的全部消费者洞察范围，你可以在LSEG的After the Scam研究中查阅完整的调查发现。 _
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Tags: Account ValidationAIArtificial IntelligenceBanksFinancial FraudFraudFrictionLSEG