仅用八年时间，Zelle 就彻底改变了人们转账的方式。而最好的时刻还在后头——点对点付款正在扩展到小型企业和跨境交易，为一个充满新可能性的世界打开了大门。 在 PaymentsJournal 播客中，Fiserv 的产品高级总监 Tina Shirley，以及 Javelin Strategy & Research 的支付业务联合负责人 Brian Riley 讨论了 Zelle 如何已成为美国金融版图中的重要组成部分，以及它如何为更大规模的增长做好了定位。强劲增长的故事---------------------Zelle 的数据讲述了令人印象深刻的故事。2025 年上半年，它处理了创纪录的 20 亿笔交易——较 2024 年同期增长 19%——总计近 6000 亿美元。作为 Zelle 的主要处理合作伙伴，Fiserv 负责其中超过三分之二的交易量。这种增长凸显了人们对 Zelle 的信任。不到十年间，用户已经对这种支付方式足够熟悉，能够在各种用例以及大额交易中每日依赖它。 “我们看到，与其他 P2P 应用相比，Zelle 上更大金额的交易更多，”Shirley 说。“这表明，人们真的很安心地通过他们的金融机构来使用 Zelle。”实时支付推动 B2B 增长-------------------------------------Zelle 仍有很大增长空间的一个领域是在 B2B（企业对企业）场景中；在这里，实时资金流动能力变得至关重要。尤其是小型企业，在网络中的增长速度最快，目前已有超过 700 万个账户完成注册。这些用户越来越希望交易能够立即完成，尤其是当涉及转移资金时。“我们确实看到了来自小型企业的迫切需求：让它们能够加入网络，从而能用 Zelle 进行——而且可能更重要的是，能够即时收款，”Shirley 说。“我们看到的数据显示，今年截至 Q2，仅消费者到企业（consumer-to-business）的付款就增长了 31%。所以，这个领域已经有了很大的增长。”来自消费者端的强劲需求进一步助长了这种期待。“对我作为消费者来说，有一点很重要：多年来我一直在用 Zelle 来支付本地供应商，比如修泳池的人和修花园的人，”Riley 说。“我从不喜欢的一点是，我和他们之间存在业务关系，而我更倾向于通过企业账户来处理。因此，进入这个领域是很重要的。”FIs 接纳 Zelle-----------------一年前，Zelle 停止了其独立应用，鼓励用户仅通过他们的银行应用和网站来访问该支付平台。结果是，用户越来越将这项服务与自己的金融机构联系在一起。“当消费者被告知那个通用应用要下线时，我只能想象他们是在联系自己的金融机构，并询问何时能够通过他们的手机银行应用访问 Zelle，”Shirley 说。“或者他们在寻找另一家提供 Zelle 的金融机构，并转到那家机构。”“我们确实看到金融机构有所增加，认识到它们需要向客户或成员提供 Zelle——尤其是在社区金融机构这一细分领域，”她说。“越来越多更小型、以社区为基础的金融机构正在考虑这种选项，把 Zelle 带给他们的消费者。”Fiserv 的研究发现，无论银行规模大小，Zelle 都是某个主要金融机构关系的强有力指标。该平台也帮助在大型机构与较小机构之间“拉平”了竞争环境。“我和我妻子选择使用社区银行，”Riley 说。“它不是一家大型机构，但它的交易处理方式会和大型银行一样。在整个网络中，无论机构规模多大，消费者和小型企业所能获得的整体体验都是相同的。某种程度上，它就是一种‘平衡器’。”Zelle 的未来-------------------Zelle 的能力为支付领域带来了若干新的机会。其中最有前景的领域之一是账单支付（bill pay），而 Zelle 的简洁性可能带来明显优势。“如果我们从更广泛的角度看支付能力，总体上，我们会开始将资金流动能力进行简化，并把它整合到其他场景中，”Shirley 说。“我们在考虑把 Zelle 作为一种支付选项加入账单支付模式。比如说，我正在支付一家小型企业或我的每月账单，同时我也意识到我还需要支付日托机构的费用和草坪服务。那为什么不把这些事情放在同一个账单支付的语境里来完成呢？”Zelle 另一个令人兴奋的前沿是稳定币（stablecoins）。它可能通过降低不同货币之间的摩擦来实现跨境支付。Fiserv 最近推出了自己的稳定币，以释放更多资金流动的使用场景，覆盖消费者与企业，无论是国内还是国际范围。据报道，Zelle 也在探索类似的举措。随着全球经济变得更加紧密相连，这些使用场景很可能会进一步扩展。无论 Zelle 下一步走向哪里，它都将已经赢得金融机构的信任，因为它已通过其模型的可靠性与安全性证明了这一点。“当你进入‘信任’这个因素时，这是一个非常以银行为中心的模式：你要在这些交易上从银行到银行，通过 Fiserv 以及负责清算的供应商来完成，”Riley 说。“这是一项对信心而言非常关键的内容。”Shirley 补充道：“在我们最近的客户大会上，我做了一场分享，谈 Zelle 未来的方向。我一开始举手示意（看看那些）已经有 Zelle 的人——大概只有一半。当我过去做这些分享时，大多是已经有 Zelle 的现有客户，他们想听接下来会发生什么。但对于那些尚未把 Zelle 引入自己手机银行应用的人来说，大家对看‘接下来会怎样’显然兴趣很高。我们确实看到了这种兴趣在增长。”* * * 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn Tags: B2B PaymentsBankingCross-Border PaymentsFiservP2P paymentsZelle
从跨境支付到社区银行：Zelle®的未来
仅用八年时间，Zelle 就彻底改变了人们转账的方式。而最好的时刻还在后头——点对点付款正在扩展到小型企业和跨境交易，为一个充满新可能性的世界打开了大门。
在 PaymentsJournal 播客中，Fiserv 的产品高级总监 Tina Shirley，以及 Javelin Strategy & Research 的支付业务联合负责人 Brian Riley 讨论了 Zelle 如何已成为美国金融版图中的重要组成部分，以及它如何为更大规模的增长做好了定位。
强劲增长的故事
Zelle 的数据讲述了令人印象深刻的故事。2025 年上半年，它处理了创纪录的 20 亿笔交易——较 2024 年同期增长 19%——总计近 6000 亿美元。作为 Zelle 的主要处理合作伙伴，Fiserv 负责其中超过三分之二的交易量。
这种增长凸显了人们对 Zelle 的信任。不到十年间，用户已经对这种支付方式足够熟悉，能够在各种用例以及大额交易中每日依赖它。
“我们看到，与其他 P2P 应用相比，Zelle 上更大金额的交易更多，”Shirley 说。“这表明，人们真的很安心地通过他们的金融机构来使用 Zelle。”
实时支付推动 B2B 增长
Zelle 仍有很大增长空间的一个领域是在 B2B（企业对企业）场景中；在这里，实时资金流动能力变得至关重要。尤其是小型企业，在网络中的增长速度最快，目前已有超过 700 万个账户完成注册。这些用户越来越希望交易能够立即完成，尤其是当涉及转移资金时。
“我们确实看到了来自小型企业的迫切需求：让它们能够加入网络，从而能用 Zelle 进行——而且可能更重要的是，能够即时收款，”Shirley 说。“我们看到的数据显示，今年截至 Q2，仅消费者到企业（consumer-to-business）的付款就增长了 31%。所以，这个领域已经有了很大的增长。”
来自消费者端的强劲需求进一步助长了这种期待。
“对我作为消费者来说，有一点很重要：多年来我一直在用 Zelle 来支付本地供应商，比如修泳池的人和修花园的人，”Riley 说。“我从不喜欢的一点是，我和他们之间存在业务关系，而我更倾向于通过企业账户来处理。因此，进入这个领域是很重要的。”
FIs 接纳 Zelle
一年前，Zelle 停止了其独立应用，鼓励用户仅通过他们的银行应用和网站来访问该支付平台。结果是，用户越来越将这项服务与自己的金融机构联系在一起。
“当消费者被告知那个通用应用要下线时，我只能想象他们是在联系自己的金融机构，并询问何时能够通过他们的手机银行应用访问 Zelle，”Shirley 说。“或者他们在寻找另一家提供 Zelle 的金融机构，并转到那家机构。”
“我们确实看到金融机构有所增加，认识到它们需要向客户或成员提供 Zelle——尤其是在社区金融机构这一细分领域，”她说。“越来越多更小型、以社区为基础的金融机构正在考虑这种选项，把 Zelle 带给他们的消费者。”
Fiserv 的研究发现，无论银行规模大小，Zelle 都是某个主要金融机构关系的强有力指标。该平台也帮助在大型机构与较小机构之间“拉平”了竞争环境。
“我和我妻子选择使用社区银行，”Riley 说。“它不是一家大型机构，但它的交易处理方式会和大型银行一样。在整个网络中，无论机构规模多大，消费者和小型企业所能获得的整体体验都是相同的。某种程度上，它就是一种‘平衡器’。”
Zelle 的未来
Zelle 的能力为支付领域带来了若干新的机会。其中最有前景的领域之一是账单支付（bill pay），而 Zelle 的简洁性可能带来明显优势。
“如果我们从更广泛的角度看支付能力，总体上，我们会开始将资金流动能力进行简化，并把它整合到其他场景中，”Shirley 说。“我们在考虑把 Zelle 作为一种支付选项加入账单支付模式。比如说，我正在支付一家小型企业或我的每月账单，同时我也意识到我还需要支付日托机构的费用和草坪服务。那为什么不把这些事情放在同一个账单支付的语境里来完成呢？”
Zelle 另一个令人兴奋的前沿是稳定币（stablecoins）。它可能通过降低不同货币之间的摩擦来实现跨境支付。
Fiserv 最近推出了自己的稳定币，以释放更多资金流动的使用场景，覆盖消费者与企业，无论是国内还是国际范围。据报道，Zelle 也在探索类似的举措。随着全球经济变得更加紧密相连，这些使用场景很可能会进一步扩展。
无论 Zelle 下一步走向哪里，它都将已经赢得金融机构的信任，因为它已通过其模型的可靠性与安全性证明了这一点。
“当你进入‘信任’这个因素时，这是一个非常以银行为中心的模式：你要在这些交易上从银行到银行，通过 Fiserv 以及负责清算的供应商来完成，”Riley 说。“这是一项对信心而言非常关键的内容。”
Shirley 补充道：“在我们最近的客户大会上，我做了一场分享，谈 Zelle 未来的方向。我一开始举手示意（看看那些）已经有 Zelle 的人——大概只有一半。当我过去做这些分享时，大多是已经有 Zelle 的现有客户，他们想听接下来会发生什么。但对于那些尚未把 Zelle 引入自己手机银行应用的人来说，大家对看‘接下来会怎样’显然兴趣很高。我们确实看到了这种兴趣在增长。”
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