银行正在竞相使其支付系统现代化，随着实时支付不断增长，以及人工智能开始重塑行业的每个角落。过去看起来只是后方部门的升级，如今已成为一项关键优先事项——它可能决定客户关系和市场定位。在 PaymentsJournal 的网络研讨会中，ACI Worldwide 的产品管理负责人 Scotty Perkins、微软的 AI 战略全球负责人 Tyler Pichach，以及 Javelin Strategy & Research 的支付联合负责人 James Wester，讨论了银行需要做什么来为这些变化做好准备——以及落后所带来的成本。### 现代化正在迅速推进-------------------------------ACI 去年对 200 家银行进行的调查发现，现代化是它们的首要任务。银行希望更快地将新产品推向市场，并向客户交付创新解决方案。真正的现代化不仅仅是增加一条新的支付通道；它会提出关键问题，包括就绪程度、云采用、本地原生架构、风险管理以及可扩展性。数字渠道正在以快于支付核心系统能够应对的速度推进。尽管围绕 API 和云采用的势头很强，但执行仍不均衡，因地区和使用场景而差异显著。AI 进一步加剧了围绕现代化的紧迫感。银行不仅需要思考 AI 将如何增强客户体验，也需要考虑 AI 如何优化支撑支付的后端运营流程。“利用围绕 AI 的新工具，并理解和重写代码，是人们学习的绝佳途径，也是让客户理解如何使用 AI 的好方式，”Pichach 说。Wester 补充道：“也许有一件事会直接迎面击中所有人，让你们意识到：你们需要做更多准备，才能应对即将到来的局面。”### 更聪明的支付，更聪明的银行---------------------------------选择在支付领域有深刻理解且信誉良好的合作伙伴，可以是至关重要的第一步。能够利用所有类型支付的合作伙伴，有助于防止基础设施碎片化。单一、连贯的基础设施，使银行能够快速且高效地部署即时支付。同时，它也带来了引入新产品的机会，例如在电汇和批量支付之外，推出 FedNow 与 RTP。“如果昨天消费者还打算用借记通道来完成一笔支付，而明天他们改用 FedNow 了呢？”Perkins 说。“银行如何以具有成本效益、并且在运营层面可控的方式管理这次过渡，并让它对客户实现无缝体验？这就是你希望引入合作伙伴的原因——他们有专长，能够展示那些历史上看似不同的使用案例，但使用一致的外观与操作感，并具备编排逻辑，能够可信地管理这些支付类型。”### 构建可扩展性与韧性--------------------------------------在部署新解决方案时，云原生策略不能以牺牲可扩展性或韧性为代价。动态可扩展性不仅仅是应对流量——它还包括管理成本与预期。例如，它消除了对过度配置的机房基础设施的需求，因为后者必须为了适应峰值需求而被提前准备。客户或银行绝不应产生任何认知——即可用性是有限的。韧性不仅仅体现在正常运行时间（uptime）上。它还包括在压力之下仍能安全持续处理的能力，无论是遭遇突发的交易量激增、欺诈尝试，还是网络中断。“在现代支付中，我们谈到的一件事是：失败是不可避免的，”Pichach 说。“你希望设计系统时奉行这样的理念：事情总会宕机。我们需要确保这些始终在线的关键运营组件能够继续工作。”### 拖延的风险------------------------几十年来，银行依赖的支付系统虽然可靠，但如今正在显露其“老化”问题。传统代码和基础设施正变得越来越脆弱，使停机、缓慢性能以及彻底失效的可能性越来越高。维护 COBOL 应用程序，以及随着时间推移叠加上去的各种定制，不再只是一个技术挑战，它是一个战略性问题。与此同时，支付正在加速。实时支付降低了反应时间，使欺诈更难被识别与阻止。这种加速节奏不仅需要支付系统，也需要能够在交易发生之时就同样迅速作出响应的运营系统。“下一部分重点其实是客户信任，”Pichach 说。“如果你没有实现高度可用性，如果你没有合适的反欺诈控制，你就会失去客户信任。你会削弱客户愿意继续作为银行的支付参与者的意愿。”### 迈出第一步----------------------现代化不仅仅是一次基础设施升级。它也是一个机会，让组织重新思考：它试图解决哪些问题——既包括内部的运营效率问题，也包括外部的客户体验问题。快赢（quick wins）很重要：可复用的模式，能够在早期带来可观的业务收益，从而为更广泛的转型建立动力与可信度。而 AI 呢？它可以帮助更快地交付这些体验。银行战略领导者必须问自己：我们希望在五年后处于什么位置？我们应该拥抱哪些趋势——无论是从电汇转向即时支付的转变，还是现在正以《Genius Act》下涌现的将稳定币和加密能力进行整合？第一步是采用一个能够随市场演进的平台，让银行能够快速创新，并与那些已经行动迅速的竞争者较量。“我们在本周早些时候看到一家规模很大的机构谈到：在美国申请银行牌照来开展放贷业务，”Pichach 说。“但他们都将加入竞争，而银行正与更广泛的参与者展开竞争。他们需要能够创新，需要能够把新产品真正落地。”### 展望未来---------------------即时支付只是开始。银行需要具备韧性的基础设施和可靠的数据，以便在遵守反洗钱以及其他金融犯罪监管的同时实现规模化扩展。“我们在 ACI 看到的另一个趋势是，能够使用 AI 与消费者进行互动，”Perkins 说。“如果我能用 ISO 20022 来理解交易历史，以及消费者行为看起来是怎样的——以及如何体现出来——那么我就能更有能力提供真正有意义的体验。”对企业而言，尤其是小型企业，目标很简单：为他们的客户提供服务，而不必为支付而担心。他们希望交易能够轻松运转。银行及其合作伙伴正在朝着这一现实构建，但这段旅程仍在继续。“我们见证了太多变化，而我们现在已经到达了某种程度：每个人都觉得自己差不多跟上了，”Wester 说。“但没有任何‘追赶得上’。接下来只会持续发生变化。”* * *| \\| **按需网络研讨会** **支付枢纽现代化的商业案例** 立即访问。 \\| \\| --- \\| \\| \\| 名（必填）您的邮箱（必填）职位（必填） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必填）公司（必填） \\| \\| 通过提供我的联系信息，我同意以下所列隐私政策，并授权 Escalent/Javelin/PaymentsJournal 和/或 ACI Worldwide 通过针对未来活动、产品和服务的个性化沟通来联系我。 如果我改变主意，我可随时取消订阅。Escalent 隐私政策 / ACI Worldwide 隐私政策 \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 次分享 0 浏览量 在 Facebook 上分享 在 Twitter 上分享 在 LinkedIn 上分享 标签：ACI Worldwide数字支付即时支付支付现代化实时支付韧性可扩展性
支付现代化：应对最艰难的技术挑战
银行正在竞相使其支付系统现代化，随着实时支付不断增长，以及人工智能开始重塑行业的每个角落。过去看起来只是后方部门的升级，如今已成为一项关键优先事项——它可能决定客户关系和市场定位。
在 PaymentsJournal 的网络研讨会中，ACI Worldwide 的产品管理负责人 Scotty Perkins、微软的 AI 战略全球负责人 Tyler Pichach，以及 Javelin Strategy & Research 的支付联合负责人 James Wester，讨论了银行需要做什么来为这些变化做好准备——以及落后所带来的成本。
现代化正在迅速推进
ACI 去年对 200 家银行进行的调查发现，现代化是它们的首要任务。银行希望更快地将新产品推向市场，并向客户交付创新解决方案。真正的现代化不仅仅是增加一条新的支付通道；它会提出关键问题，包括就绪程度、云采用、本地原生架构、风险管理以及可扩展性。
数字渠道正在以快于支付核心系统能够应对的速度推进。尽管围绕 API 和云采用的势头很强，但执行仍不均衡，因地区和使用场景而差异显著。
AI 进一步加剧了围绕现代化的紧迫感。银行不仅需要思考 AI 将如何增强客户体验，也需要考虑 AI 如何优化支撑支付的后端运营流程。
“利用围绕 AI 的新工具，并理解和重写代码，是人们学习的绝佳途径，也是让客户理解如何使用 AI 的好方式，”Pichach 说。
Wester 补充道：“也许有一件事会直接迎面击中所有人，让你们意识到：你们需要做更多准备，才能应对即将到来的局面。”
更聪明的支付，更聪明的银行
选择在支付领域有深刻理解且信誉良好的合作伙伴，可以是至关重要的第一步。能够利用所有类型支付的合作伙伴，有助于防止基础设施碎片化。
单一、连贯的基础设施，使银行能够快速且高效地部署即时支付。同时，它也带来了引入新产品的机会，例如在电汇和批量支付之外，推出 FedNow 与 RTP。
“如果昨天消费者还打算用借记通道来完成一笔支付，而明天他们改用 FedNow 了呢？”Perkins 说。“银行如何以具有成本效益、并且在运营层面可控的方式管理这次过渡，并让它对客户实现无缝体验？这就是你希望引入合作伙伴的原因——他们有专长，能够展示那些历史上看似不同的使用案例，但使用一致的外观与操作感，并具备编排逻辑，能够可信地管理这些支付类型。”
构建可扩展性与韧性
在部署新解决方案时，云原生策略不能以牺牲可扩展性或韧性为代价。动态可扩展性不仅仅是应对流量——它还包括管理成本与预期。例如，它消除了对过度配置的机房基础设施的需求，因为后者必须为了适应峰值需求而被提前准备。客户或银行绝不应产生任何认知——即可用性是有限的。
韧性不仅仅体现在正常运行时间（uptime）上。它还包括在压力之下仍能安全持续处理的能力，无论是遭遇突发的交易量激增、欺诈尝试，还是网络中断。
“在现代支付中，我们谈到的一件事是：失败是不可避免的，”Pichach 说。“你希望设计系统时奉行这样的理念：事情总会宕机。我们需要确保这些始终在线的关键运营组件能够继续工作。”
拖延的风险
几十年来，银行依赖的支付系统虽然可靠，但如今正在显露其“老化”问题。传统代码和基础设施正变得越来越脆弱，使停机、缓慢性能以及彻底失效的可能性越来越高。维护 COBOL 应用程序，以及随着时间推移叠加上去的各种定制，不再只是一个技术挑战，它是一个战略性问题。
与此同时，支付正在加速。实时支付降低了反应时间，使欺诈更难被识别与阻止。这种加速节奏不仅需要支付系统，也需要能够在交易发生之时就同样迅速作出响应的运营系统。
“下一部分重点其实是客户信任，”Pichach 说。“如果你没有实现高度可用性，如果你没有合适的反欺诈控制，你就会失去客户信任。你会削弱客户愿意继续作为银行的支付参与者的意愿。”
迈出第一步
现代化不仅仅是一次基础设施升级。它也是一个机会，让组织重新思考：它试图解决哪些问题——既包括内部的运营效率问题，也包括外部的客户体验问题。
快赢（quick wins）很重要：可复用的模式，能够在早期带来可观的业务收益，从而为更广泛的转型建立动力与可信度。而 AI 呢？它可以帮助更快地交付这些体验。
银行战略领导者必须问自己：我们希望在五年后处于什么位置？我们应该拥抱哪些趋势——无论是从电汇转向即时支付的转变，还是现在正以《Genius Act》下涌现的将稳定币和加密能力进行整合？
第一步是采用一个能够随市场演进的平台，让银行能够快速创新，并与那些已经行动迅速的竞争者较量。
“我们在本周早些时候看到一家规模很大的机构谈到：在美国申请银行牌照来开展放贷业务，”Pichach 说。“但他们都将加入竞争，而银行正与更广泛的参与者展开竞争。他们需要能够创新，需要能够把新产品真正落地。”
展望未来
即时支付只是开始。银行需要具备韧性的基础设施和可靠的数据，以便在遵守反洗钱以及其他金融犯罪监管的同时实现规模化扩展。
“我们在 ACI 看到的另一个趋势是，能够使用 AI 与消费者进行互动，”Perkins 说。“如果我能用 ISO 20022 来理解交易历史，以及消费者行为看起来是怎样的——以及如何体现出来——那么我就能更有能力提供真正有意义的体验。”
对企业而言，尤其是小型企业，目标很简单：为他们的客户提供服务，而不必为支付而担心。他们希望交易能够轻松运转。银行及其合作伙伴正在朝着这一现实构建，但这段旅程仍在继续。
“我们见证了太多变化，而我们现在已经到达了某种程度：每个人都觉得自己差不多跟上了，”Wester 说。“但没有任何‘追赶得上’。接下来只会持续发生变化。”
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