单一的采购请求现在触发了一系列的批准、数据交换和资金决策，这些过程远远超出了传统的应付账款和应收账款流程。随着应收账款/应付账款工作流程变得越来越复杂，银行和网络面临一个关键问题：它们在充满机会但缺乏清晰度的价值链中真正适合何处？为了减轻这种不确定性，Javelin Strategy & Research的首席商业与企业分析师Hugh Thomas绘制了应收账款/应付账款价值链，概述了该领域的主要参与者，并在他最新的报告《能力背景：应付账款和应收账款提供者的价值链分析》中研究了金融机构如何在其中实现差异化。深入过程----------------------------------历史上，许多金融服务公司在努力确立其在应收账款/应付账款流程中的角色时过度扩展了自己。“当我第一次进入这个行业时，银行实际上试图进入采购领域，”Thomas说。“当Ariba在加拿大上线时，很多银行合作伙伴正在推动其增长。他们将与客户的财务关系带入采购领域，并说：‘这是一个市场，你可以在这里进行现货采购等。’”“如果历史证明了什么，那就是对于银行来说，扩展价值链可能是跨越了一步，”他说。“你不一定想让你的采购的战略组成部分依赖于你从银行使用的财务服务。让每个人做他们工作中至关重要的部分。”通过合作和整合，取得了显著的成功。例如，万事达卡与SAP Taulia的关系使得企业环境中的嵌入式金融成为可能。维萨也形成了类似的关系，在这些关系中，商业合作伙伴处理批准，而买方和卖方在内部转移资金，之后维萨或万事达卡完成交易。一旦银行卡网络深入这些流程，它们就能够为合作企业提供额外的增值服务，进一步巩固这些关系。“你会看到这一点，帮助像SAP这样的供应商理解。这是有人会更乐于接受虚拟卡的地方，”Thomas说。“或者银行正在分享实时支付方面的用例，他们试图在使用上进行交叉传播，然后他们可以构建更好的解决方案来解决，并可以与价值链中的提供者共同发展实时支付。”采购小工具--------------------鉴于这些机会，金融服务公司全面理解应收账款/应付账款价值链至关重要。例如，从应付账款的角度来看，一个部门可能会通知采购它需要一个小工具。采购随后识别小工具，进行价格谈判，并将信息返回给请求的部门。“考虑到从买方的角度来看这样做存在一些风险，采购可以说，‘小工具供应商，如果你愿意的话，我们现在可以给你资金，但是如果你愿意给予我们折扣的话，’”Thomas说。“或者，‘我们可以给你一张卡，你可以授权，这样你就有资金有效地预留，你将会收到付款，或者我们可以在货物到达时立即支付你。’”通过分析数据流向和风险在价值链中的分布，金融机构可以帮助客户更好地管理现金流和运营。在这个角色中，银行有效地充当了对手之间的中介银行网络。为了实现这一目标，金融机构必须全面了解端到端的应收账款/应付账款流程，并以一种允许其在价值链多个点应用其解决方案的方式引入其解决方案。这适用于买方和卖方的观点：卖方可以更早收到付款，买方可以延长付款条件，或者银行可以介入以同时实现这两种结果。“理解价值链的整个想法是，潜在的融资方或潜在的支付时机和支付数据及风险缓解的仲裁者，要理解哪些数据是可用的，在哪里以及可用的控制措施，在哪里以及可以提供哪些承诺，然后在这些地方更有效地插入你的解决方案，”Thomas说。寻找执行差距----------------------银行的另一个关键考虑是保护收入。目前填补应收账款/应付账款流程差距的大多数公司是金融科技软件即服务提供商。虽然一些提供了利基能力，但其他一些已经开始承担传统银行角色的某些方面。一些金融科技公司现在提供工作资本加速解决方案或虚拟卡服务，这可能会在某种程度上侵蚀银行的市场份额。了解这种格局的金融机构可以选择有选择性地合作，仅与不会产生利益冲突的提供商合作。此外，全面了解应收账款/应付账款价值链中的参与者可以解锁更多机会。“在应收账款的生命周期的任何给定时刻，从融资到以每美元0.50的价格将其出售给某个人的机会都有——考虑到他们可能会收回已扩展的信用，而这些信用已变成坏账，”Thomas说。“建议是关注这些执行差距，特别是在它们暗示嵌入式支付和流动性工具插入的潜力时，然后使用实时数据来影响支付方式和时机。”谁在这只动物园里----------------------通过影响应收账款/应付账款流程中的时机，银行可以为自己和客户创造动态利益。“随着数据变得更容易获取，你可以更好地说，‘如果我将所有这些人移动到45天，我认为我们仍然会合规，’”Thomas说。“‘我们在30天内支付他们只是因为有一个我们正在工作的支付周期，或者这只是保持一切同步。把这些人移到45天，我们可以做到这一点，因为我们插入了一个新的代理AI解决方案或类似的东西，所以我们正好在那一天支付。’”一旦金融机构与应收账款/应付账款提供商建立了合作关系，就可以结合数据和自动化工具来提供增量价值。例如，在特定场景中，银行甚至可以进一步延长流程，以更好地满足客户需求。“这就是这一切的起源，它是从应付账款和应收账款的角度来看，这个领域中的谁是谁，”Thomas说。“如果你想了解谁在何处参与，最好的方法就是进行价值链分析。”“其他部分只是关于根据他们的货币化方式和使用报告来细分和优先考虑你想合作的人，‘这是一个长名单，一个谁做什么、他们在价值链中的位置以及他们如何盈利的目录，’”他说。“‘让我们对这个名单进行分类，找出你想优先联系谁，以便确定你的解决方案可能适合的地方。’”
金融机构在应收/应付价值链中的定位
单一的采购请求现在触发了一系列的批准、数据交换和资金决策，这些过程远远超出了传统的应付账款和应收账款流程。随着应收账款/应付账款工作流程变得越来越复杂，银行和网络面临一个关键问题：它们在充满机会但缺乏清晰度的价值链中真正适合何处？
为了减轻这种不确定性，Javelin Strategy & Research的首席商业与企业分析师Hugh Thomas绘制了应收账款/应付账款价值链，概述了该领域的主要参与者，并在他最新的报告《能力背景：应付账款和应收账款提供者的价值链分析》中研究了金融机构如何在其中实现差异化。
深入过程
历史上，许多金融服务公司在努力确立其在应收账款/应付账款流程中的角色时过度扩展了自己。
“当我第一次进入这个行业时，银行实际上试图进入采购领域，”Thomas说。“当Ariba在加拿大上线时，很多银行合作伙伴正在推动其增长。他们将与客户的财务关系带入采购领域，并说：‘这是一个市场，你可以在这里进行现货采购等。’”
“如果历史证明了什么，那就是对于银行来说，扩展价值链可能是跨越了一步，”他说。“你不一定想让你的采购的战略组成部分依赖于你从银行使用的财务服务。让每个人做他们工作中至关重要的部分。”
通过合作和整合，取得了显著的成功。例如，万事达卡与SAP Taulia的关系使得企业环境中的嵌入式金融成为可能。维萨也形成了类似的关系，在这些关系中，商业合作伙伴处理批准，而买方和卖方在内部转移资金，之后维萨或万事达卡完成交易。
一旦银行卡网络深入这些流程，它们就能够为合作企业提供额外的增值服务，进一步巩固这些关系。
“你会看到这一点，帮助像SAP这样的供应商理解。这是有人会更乐于接受虚拟卡的地方，”Thomas说。“或者银行正在分享实时支付方面的用例，他们试图在使用上进行交叉传播，然后他们可以构建更好的解决方案来解决，并可以与价值链中的提供者共同发展实时支付。”
采购小工具
鉴于这些机会，金融服务公司全面理解应收账款/应付账款价值链至关重要。例如，从应付账款的角度来看，一个部门可能会通知采购它需要一个小工具。采购随后识别小工具，进行价格谈判，并将信息返回给请求的部门。
“考虑到从买方的角度来看这样做存在一些风险，采购可以说，‘小工具供应商，如果你愿意的话，我们现在可以给你资金，但是如果你愿意给予我们折扣的话，’”Thomas说。“或者，‘我们可以给你一张卡，你可以授权，这样你就有资金有效地预留，你将会收到付款，或者我们可以在货物到达时立即支付你。’”
通过分析数据流向和风险在价值链中的分布，金融机构可以帮助客户更好地管理现金流和运营。在这个角色中，银行有效地充当了对手之间的中介银行网络。
为了实现这一目标，金融机构必须全面了解端到端的应收账款/应付账款流程，并以一种允许其在价值链多个点应用其解决方案的方式引入其解决方案。这适用于买方和卖方的观点：卖方可以更早收到付款，买方可以延长付款条件，或者银行可以介入以同时实现这两种结果。
“理解价值链的整个想法是，潜在的融资方或潜在的支付时机和支付数据及风险缓解的仲裁者，要理解哪些数据是可用的，在哪里以及可用的控制措施，在哪里以及可以提供哪些承诺，然后在这些地方更有效地插入你的解决方案，”Thomas说。
寻找执行差距
银行的另一个关键考虑是保护收入。目前填补应收账款/应付账款流程差距的大多数公司是金融科技软件即服务提供商。虽然一些提供了利基能力，但其他一些已经开始承担传统银行角色的某些方面。
一些金融科技公司现在提供工作资本加速解决方案或虚拟卡服务，这可能会在某种程度上侵蚀银行的市场份额。了解这种格局的金融机构可以选择有选择性地合作，仅与不会产生利益冲突的提供商合作。
此外，全面了解应收账款/应付账款价值链中的参与者可以解锁更多机会。
“在应收账款的生命周期的任何给定时刻，从融资到以每美元0.50的价格将其出售给某个人的机会都有——考虑到他们可能会收回已扩展的信用，而这些信用已变成坏账，”Thomas说。“建议是关注这些执行差距，特别是在它们暗示嵌入式支付和流动性工具插入的潜力时，然后使用实时数据来影响支付方式和时机。”
谁在这只动物园里
通过影响应收账款/应付账款流程中的时机，银行可以为自己和客户创造动态利益。
“随着数据变得更容易获取，你可以更好地说，‘如果我将所有这些人移动到45天，我认为我们仍然会合规，’”Thomas说。“‘我们在30天内支付他们只是因为有一个我们正在工作的支付周期，或者这只是保持一切同步。把这些人移到45天，我们可以做到这一点，因为我们插入了一个新的代理AI解决方案或类似的东西，所以我们正好在那一天支付。’”
一旦金融机构与应收账款/应付账款提供商建立了合作关系，就可以结合数据和自动化工具来提供增量价值。例如，在特定场景中，银行甚至可以进一步延长流程，以更好地满足客户需求。
“这就是这一切的起源，它是从应付账款和应收账款的角度来看，这个领域中的谁是谁，”Thomas说。“如果你想了解谁在何处参与，最好的方法就是进行价值链分析。”
“其他部分只是关于根据他们的货币化方式和使用报告来细分和优先考虑你想合作的人，‘这是一个长名单，一个谁做什么、他们在价值链中的位置以及他们如何盈利的目录，’”他说。“‘让我们对这个名单进行分类，找出你想优先联系谁，以便确定你的解决方案可能适合的地方。’”