* * ***发现顶级金融科技新闻和事件！****订阅FinTech Weekly的新闻通讯****由JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna等高管阅读*** * ***SEPA即时支付法规在十月截止日期之前对欧洲银行施加压力**---------------------------------------------------------------------------------------欧洲各地的银行正在为SEPA即时支付法规的全面执行做好重大运营和财务调整的准备。**RedCompass Labs调查的近一半银行机构预计，由于新规施加的24/7流动性要求，将损失数百万的利息收入**。该法规要求所有在单一欧元支付区（SEPA）内的欧元计价信用转账必须即时处理——全年任何时候。到2025年10月，这将成为欧盟的法律要求。对于银行而言，转型带来了流动性、合规性和技术投资方面的新复杂性。全天候流动性，但没有全天候访问--------------------------------------------------------持续可用性的要求带来了根本挑战。虽然SEPA即时支付计划全天候运作，但许多银行依赖的基础设施——例如欧洲中央银行的Target2系统——仅在工作日的07:00到18:00 CET开放。**为了在非工作时间维持即时支付能力，银行必须依赖目标即时支付结算系统（TIPS）**。**这意味着必须始终保持中央银行账户的预融资。**本可通过贷款或投资产生收益的资金必须闲置，以确保支付准备就绪。从中央银行借款的成本也增加了负担。对于已经面临利润压力的金融机构而言，这些闲置余额和机会成本构成了真正的担忧。RedCompass Labs对300名高级支付专业人士进行了调查，其中93%的人表示，在新系统下的流动性管理是一个重要问题。几乎一半的人表示他们“非常担忧”，特别是计划取消100,000欧元交易上限后，流动性预测变得更加困难。**运营调整和风险缓解**-----------------------------------------------为了应对这些新要求，银行正在对内部框架进行调整。近一半的受访者正在增加流动性缓冲，实际上将更多资金锁定以确保支付准备就绪。五分之二的机构正在调整其风险管理策略，以应对不可预测的流出，而许多机构也在寻求双边协议，以与对手方设定交易限额。**合规性是另一个受到关注的领域**。根据超过一半受访者的说法，在10秒处理要求下的制裁筛查已经导致支付拒绝率上升30-50%。随着金融犯罪合规时间的压缩，许多银行正在寻求人工智能以简化流程。三分之二的受访者表示，他们正在部署或计划部署AI工具，以减少误报并加快交易监控。这些工具旨在确保合法支付不被不必要地阻止，同时对潜在风险转移保持高水平的审查。对速度的需求与对准确性和问责制的日益增长的监管期望之间取得平衡。**技术投资和基础设施升级**------------------------------------------------------为了满足SEPA即时的技术需求，许多银行正在升级其核心系统。大约一半的受访者正在彻底改革其欺诈和制裁筛查系统，以更好地应对更高的交易量，特别是在晚上、周末和假期，人员可能会减少。投资还用于改善内部API，增强平台互操作性，并为系统停机开发应急计划。在某些情况下，银行甚至重新设计客户沟通协议，以澄清在不寻常的时间或在高交易量条件下即时转账的限制。这些升级反映了金融行业数字化的更广泛趋势。尽管金融科技公司长期以来一直以灵活、实时的能力运营，但传统银行仍在赶上——尤其是在遗留系统和合规要求带来的整合挑战方面。**成本与收益：战略转变**-----------------------------------------尽管面临这些挑战，大多数欧洲银行似乎仍支持SEPA即时支付倡议的长期方向。超过80%的受访者认为即时支付的好处超过了相关成本。更快的支付被视为提高客户满意度、降低结算风险和支持新收入来源的一种方式。此外，随着实时支付在全球范围内成为标准，落后可能使欧洲银行在竞争中处于劣势——无论是在欧洲内部还是在跨境商业中。这一转型也支持更广泛的政策目标，旨在协调金融服务并增强欧盟在数字经济中的地位。向即时结算的转变与减少碎片化、建立更综合的金融基础设施的努力相一致。**对十月时间表的信心**--------------------------------------尽管近一半的机构承认在满足早期一月合规截止日期方面存在困难，但85%的调查参与者表示，他们对能按时满足十月的里程碑仍然充满信心。在实施第一阶段中获得的经验教训正在发挥作用，许多银行现在对需要最紧急关注的领域——如流动性预测、支付筛查和后端系统升级——更加清晰。令人关注的是，较小的机构在同样要求下将如何应对，因为它们可能缺乏大型银行的资源。协作模型、共享流动性池以及与金融科技提供商的合作伙伴关系可能会变得更加普遍，以抵消高合规成本。**欧洲银行业的转折点**----------------------------------------SEPA即时支付法规标志着欧盟内资金流动方式的重大转变。尽管这些变化带来了技术和财务压力，但它们也促进了效率和现代化的提升，尤其是在一个在适应新技术时往往行动缓慢的行业中。**对于银行而言，现在的任务是在压力下保持灵活，继续投资于可扩展的解决方案，并找到将合规成本转化为服务优势的方法**。这样，他们可能会发现，适应SEPA即时不仅仅是一项监管要求，而是未来在更快速、更反应灵敏的金融系统中实现增长的基础。
欧洲银行为SEPA即时支付截止日期前的流动性压力做好准备
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由JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna等高管阅读
SEPA即时支付法规在十月截止日期之前对欧洲银行施加压力
欧洲各地的银行正在为SEPA即时支付法规的全面执行做好重大运营和财务调整的准备。RedCompass Labs调查的近一半银行机构预计，由于新规施加的24/7流动性要求，将损失数百万的利息收入。
该法规要求所有在单一欧元支付区（SEPA）内的欧元计价信用转账必须即时处理——全年任何时候。到2025年10月，这将成为欧盟的法律要求。对于银行而言，转型带来了流动性、合规性和技术投资方面的新复杂性。
全天候流动性，但没有全天候访问
持续可用性的要求带来了根本挑战。虽然SEPA即时支付计划全天候运作，但许多银行依赖的基础设施——例如欧洲中央银行的Target2系统——仅在工作日的07:00到18:00 CET开放。为了在非工作时间维持即时支付能力，银行必须依赖目标即时支付结算系统（TIPS）。
**这意味着必须始终保持中央银行账户的预融资。**本可通过贷款或投资产生收益的资金必须闲置，以确保支付准备就绪。从中央银行借款的成本也增加了负担。对于已经面临利润压力的金融机构而言，这些闲置余额和机会成本构成了真正的担忧。
RedCompass Labs对300名高级支付专业人士进行了调查，其中93%的人表示，在新系统下的流动性管理是一个重要问题。几乎一半的人表示他们“非常担忧”，特别是计划取消100,000欧元交易上限后，流动性预测变得更加困难。
运营调整和风险缓解
为了应对这些新要求，银行正在对内部框架进行调整。近一半的受访者正在增加流动性缓冲，实际上将更多资金锁定以确保支付准备就绪。五分之二的机构正在调整其风险管理策略，以应对不可预测的流出，而许多机构也在寻求双边协议，以与对手方设定交易限额。
合规性是另一个受到关注的领域。根据超过一半受访者的说法，在10秒处理要求下的制裁筛查已经导致支付拒绝率上升30-50%。随着金融犯罪合规时间的压缩，许多银行正在寻求人工智能以简化流程。
三分之二的受访者表示，他们正在部署或计划部署AI工具，以减少误报并加快交易监控。这些工具旨在确保合法支付不被不必要地阻止，同时对潜在风险转移保持高水平的审查。对速度的需求与对准确性和问责制的日益增长的监管期望之间取得平衡。
技术投资和基础设施升级
为了满足SEPA即时的技术需求，许多银行正在升级其核心系统。大约一半的受访者正在彻底改革其欺诈和制裁筛查系统，以更好地应对更高的交易量，特别是在晚上、周末和假期，人员可能会减少。
投资还用于改善内部API，增强平台互操作性，并为系统停机开发应急计划。在某些情况下，银行甚至重新设计客户沟通协议，以澄清在不寻常的时间或在高交易量条件下即时转账的限制。
这些升级反映了金融行业数字化的更广泛趋势。尽管金融科技公司长期以来一直以灵活、实时的能力运营，但传统银行仍在赶上——尤其是在遗留系统和合规要求带来的整合挑战方面。
成本与收益：战略转变
尽管面临这些挑战，大多数欧洲银行似乎仍支持SEPA即时支付倡议的长期方向。超过80%的受访者认为即时支付的好处超过了相关成本。
更快的支付被视为提高客户满意度、降低结算风险和支持新收入来源的一种方式。此外，随着实时支付在全球范围内成为标准，落后可能使欧洲银行在竞争中处于劣势——无论是在欧洲内部还是在跨境商业中。
这一转型也支持更广泛的政策目标，旨在协调金融服务并增强欧盟在数字经济中的地位。向即时结算的转变与减少碎片化、建立更综合的金融基础设施的努力相一致。
对十月时间表的信心
尽管近一半的机构承认在满足早期一月合规截止日期方面存在困难，但85%的调查参与者表示，他们对能按时满足十月的里程碑仍然充满信心。
在实施第一阶段中获得的经验教训正在发挥作用，许多银行现在对需要最紧急关注的领域——如流动性预测、支付筛查和后端系统升级——更加清晰。
令人关注的是，较小的机构在同样要求下将如何应对，因为它们可能缺乏大型银行的资源。协作模型、共享流动性池以及与金融科技提供商的合作伙伴关系可能会变得更加普遍，以抵消高合规成本。
欧洲银行业的转折点
SEPA即时支付法规标志着欧盟内资金流动方式的重大转变。尽管这些变化带来了技术和财务压力，但它们也促进了效率和现代化的提升，尤其是在一个在适应新技术时往往行动缓慢的行业中。
对于银行而言，现在的任务是在压力下保持灵活，继续投资于可扩展的解决方案，并找到将合规成本转化为服务优势的方法。这样，他们可能会发现，适应SEPA即时不仅仅是一项监管要求，而是未来在更快速、更反应灵敏的金融系统中实现增长的基础。