你的社会保障金是否比应得的少？可能在2026年让你付出代价的5个错误。

每个人都希望最大化他们的社会保障福利，但如果你收入不高，这可能会觉得很困难。幸运的是，你的收入历史并不是决定你领取金额的唯一因素。

了解政府如何计算你的实际领取金额，可以揭示几种提升你的福利的方法。但它也显示了如果不小心，你可能会失去部分福利的五种方式。

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1. 工作年限少于35年

社会保障管理局在计算你的福利时，会考虑你最高的35个收入年份（经通胀调整）。虽然你可以在工作年限较短的情况下申请，但会包含零收入的年份，即使只有一年，也会显著降低你的月度福利。

幸运的是，这是可以解决的问题。如果你继续工作——即使你也在领取福利——政府每年会根据你的新工作记录更新你的福利金额。随着你减少零收入年份，你的福利可能会逐渐增加。

2. 提前申请社会保障

如果你在未达到你的完全退休年龄（FRA）——目前大多数工人是67岁——就申请社会保障，属于提前领取。这会使你的月度福利最多减少30%。到2026年2月，这意味着平均每月2,076美元的福利会降至1,453美元。

如果你已经申请，这个问题就难以修复。你可能可以撤销申请，只要你能将到目前为止领取的所有福利退还给社会保障，但前提是你申请不到一年。你也可以在达到你的FRA后，向社会保障管理局请求暂停福利。在此期间，你的福利会增长，直到你请求重新开始或达到70岁。

3. 工作同时提前领取社会保障

那些在未达到FRA时领取社会保障，同时继续工作的人员，可能会因为收入测试而损失更多钱。这是一项规则，若你在2026年未达到FRA，每赚取超过24,480美元的部分，就会被扣除1美元的福利。如果你在今年内达到FRA，每赚取超过65,160美元的部分，将被扣除1美元，前提是你在出生月份之前赚到这么多。

不过，这些钱并非永远失去。当你达到FRA时，政府会重新计算你的福利，并以永久性增加的形式返还之前被扣除的部分。

4. 检查你的收入记录是否有误

你的收入记录是社会保障管理局追踪你在职业生涯中缴纳社会保障税款的地方。你可以在你的“我的社会保障”账户中查看。申请福利之前，务必核对你的记录是否准确。虽然错误很少，但如果有误，可能会减少你的福利。

如果发现错误，请联系社会保障管理局。提供你那一年的详细记录，证明你实际缴纳的社会保障税款金额。管理局会进行调查，并在必要时更新你的记录。

5. 未能跟上其他财务义务

如果你未能履行其他财务义务，比如子女抚养费、赡养费或赔偿金，政府可能会扣留你部分社会保障福利，直到你偿清这些债务。它也可能会从你的福利中扣除一些，用于支付未缴的联邦税款。

如果你对你的福利或为何领取金额低于预期有疑问，请联系社会保障管理局。及时采取行动，尽快查明原因。