直面短板全力整改，沧州银行未来岂无可期？

问AI · 沧州银行如何通过智能风控优化客户集中度风险？

出品|中访网

审核|李晓燕

作为河北省沧州市本土核心法人金融机构，沧州银行自1998年成立以来，深度扎根地方、服务实体经济，依托京津冀协同发展与区域产业升级红利，实现规模、效益与品牌同步提升，已成为支持地方经济、服务中小微企业的中坚力量。2025年，该行经营业绩稳步增长、资本实力持续夯实、普惠金融精准发力，同时直面风控短板、加快整改优化，在高质量发展道路上稳步前行。

2025年，沧州银行交出稳健答卷：前三季度实现营业收入44.98亿元，同比增长3.92%；净利润13.22亿元，同比增长6.35%，盈利韧性凸显。资产规模稳步突破3000亿元，跻身中国银行业百强、全球银行500强，品牌影响力与综合竞争力迈上新台阶。

负债端根基稳固，存款规模稳步增长，为信贷投放与业务拓展提供充足资金支撑。资产端结构优化，信贷投放聚焦区域重点产业、重大项目与普惠小微，对公与零售业务协同发展，净息差保持合理区间，盈利稳定性持续增强。在宏观经济承压、行业竞争加剧的背景下，沧州银行保持营收与净利润双增长，彰显本土银行稳健经营底色。

近年来，沧州银行持续推进增资扩股，注册资本跃升至89.63亿元，资本实力显著提升，为服务实体、抵御风险提供坚实资本保障。2024年通过增发补充核心一级资本，资本充足率由2023年末11.55%升至15.1%，核心一级资本充足率由9.04%升至12.29%，资本约束压力有效缓解。

2025年三季度，受业务扩张与风险加权资产增加影响，资本充足率回落至13.15%，核心一级资本充足率降至10.5%，仍保持在安全稳健区间。该行坚持外部资本补充与内部盈利积累并重，加快优化资产结构、提升资本使用效率，推动资本补充由“外部输血”向“内部造血”转变，增强资本可持续支撑能力。同时，每股净资产保持稳定，资本增值能力稳步修复，为长期发展奠定基础。

沧州银行坚守“立足沧州、服务河北、辐射京津”定位，将信贷资源精准投向区域重点领域。围绕临港经济、产业升级、绿色发展、盐碱地治理等重大工程，加大信贷支持力度，截至2025年三季度末相关领域贷款余额达490亿元，为地方基础设施建设与产业转型注入金融活水。

普惠金融提质增效，聚焦中小微企业融资痛点，创新产品体系、简化审批流程、降低融资成本，2025年新增普惠小微贷款73.2亿元，累计授信274亿元，用金融活水滋养市场主体。全行122个网点下沉城乡，打通金融服务“最后一公里”，以本土化、专业化、便捷化服务，成为地方企业与居民信赖的主办银行。

在稳健发展的同时，沧州银行正视经营中的风险挑战，主动补短板、强弱项。客户贷款集中度方面，2024年末最大十家客户贷款总额占资本净额70.61%，单一集团客户贷款占比35.31%，高于监管红线，反映出信贷投放集中于本地大型企业与城投平台，客户结构与行业分布有待优化。

针对集中度风险，该行已启动专项整改：优化客户准入标准，分散信贷投放，压降大额占比；加大中小微、绿色金融、零售信贷投放，降低对公贷款集中度；运用银团贷款、联合贷款等方式分散单一客户风险，推动客户结构多元化、行业分布均衡化。

关联交易与授信风控方面，个别关联方被列为被执行人，暴露出尽职调查、风险监测与贷后管理环节存在不足。沧州银行迅速强化全流程风控：升级“沧银烽火台”智能预警系统，运用大数据、模型算法提升风险识别与预警能力；严格关联交易审议与信息披露，强化关联方资质审核与动态监测；健全贷前、贷中、贷后全链条管理，堵塞风控漏洞。

同时，该行完善信贷制度体系，修订十余项信贷管理制度，建立基层自查、部室检查、稽核审计三级监督机制，推行贷款“五分离”管理，强化合规文化建设，将“安全比发展更重要”理念贯穿经营全过程。

未来，沧州银行将坚持“稳健经营、服务实体、防控风险、提质增效”主线，以整改促提升、以创新促发展。一是持续优化资本管理，增强内部积累能力，提升资本使用效率，筑牢资本安全屏障。二是优化信贷结构，分散集中度风险，加大普惠、绿色、科技、零售信贷投放，推动业务均衡发展。三是强化科技赋能，完善智能风控体系，提升关联交易、信用风险、流动性风险管控水平。四是坚守本土初心，深度对接区域战略，以更优质金融服务支持地方经济转型升级，实现自身发展与地方繁荣同频共振。

作为本土法人银行，沧州银行在成绩中保持清醒，在挑战中勇于担当。未来，该行将以更稳健的经营、更严格的风控、更优质的服务，书写高质量发展新篇章，为区域经济社会发展贡献更大金融力量。