我为什么在不知道这个重要数字的情况下不会申领社会保障金

随着人们接近退休，一个更紧迫的问题是何时申请社会保障福利。对于一些人来说，答案很简单，因为他们需要尽快拿到钱。对于另一些人来说，决定则不那么明确，因为他们拥有更大的财务灵活性，合理地可以在没有福利的情况下生存。

如果你属于后者，在做出申请社会保障的决定之前，有一个特别的数字你必须知道：你的盈亏平衡年龄。了解这个数字将帮助你更好地理解哪个决定最适合你的个人情况和计划。

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你的申请年龄如何影响你的社会保障福利

你的完全退休年龄是你有资格领取基础月度社会保障（称为你的基本保险金额）的年龄，但你可以选择在62岁开始领取福利，或推迟到超过你的完全退休年龄再领取。

在你的完全退休年龄之前申请福利，会每月减少你的基本保险金额的5/9%，最多减少36个月。之后每多一个月，福利还会再减少5/12%的月度金额。如果你的完全退休年龄是67岁（任何在1960年或之后出生的人），以下是根据你的申请年龄，月度福利会减少多少：

• 66岁：6.6%
• 65岁：13.33%
• 64岁：20%
• 63岁：25%
• 62岁：30%

推迟领取福利超过你的完全退休年龄，将每月增加2/3%的福利（每年8%），直到你满70岁。之后，推迟领取不再增加福利。

你的盈亏平衡年龄在社会保障中的作用

在社会保障中，你的盈亏平衡年龄是指在某一年龄申请福利的总终生收益等于在另一年龄申请的总收益的年龄。

举个例子，假设你的PIA（基本保险金额）是2000美元，你在考虑是否在62岁或67岁（你的完全退休年龄）申请福利。选择62岁申请时，你的月度福利会减少到1400美元，但你会在到达67岁之前的60个月内（不包括年度生活成本调整）领取福利，总额为84,000美元。

大约在78.7岁时，62岁申请的总福利会等于67岁申请的总福利。这就是两者的盈亏平衡年龄。在78.7岁之前，提前申请会让你获得更多的终生福利；之后，推迟申请会让你获得更多。

一个有用的提示：盈亏平衡年龄在两个年龄之间是相同的，无论福利金额是多少。例如，62岁和70岁的盈亏平衡年龄是80.4岁；67岁和70岁的盈亏平衡年龄是82.5岁。利用这些数字，帮助你决定是提前领取以获得较低的福利，还是推迟领取以获得更高的福利是否值得。