全球扩展金融软件的挑战与机遇——访Elias Apel

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna等高管阅读

在金融科技领域，扩展通常被视为成长型企业的自然下一步。但进入新市场，尤其是国际市场，并非一件简单的事情。随着金融软件提供商旨在全球范围内扩大其产品，出现了一些挑战——从理解不同地区的结构复杂性到应对并购。

在FinTech Weekly，我们相信金融科技的未来不仅取决于技术进步，还取决于推动这些变革的人和策略。这也是为什么我们有机会与Lucanet首席执行官Elias Apel进行交流，他在成熟市场和新兴市场的业务扩展方面拥有丰富经验。他关于国际扩展、并购以及CFO角色演变的见解，为当今竞争激烈的金融科技环境提供了新视角。

请欣赏这次访谈！

1. 您在成熟市场和新兴市场都领导过国际扩展工作。您认为一个市场真正准备好接受新金融软件或基础设施的最早迹象是什么？

我在国际扩展方面主要考虑三个方面。

*   **市场复杂性**

理解市场的结构复杂性至关重要。例如，在美国，由于公司在一个庞大的市场中运营，企业结构通常较为简单，而在欧洲，类似的中型企业可能跨越多个国家司法管辖区运营，处理多种货币，因此面临更大的复杂性。

*   **CFO办公室的成熟度**

金融软件通常建立在企业现有的记录系统之上。其价值在很大程度上取决于基础数据的质量和结构。在一些国家，比如德国，数据系统碎片化，需要连接以最大化金融软件的价值。

*   **触发事件**

市场发展可以刺激或加快对新解决方案的需求。监管变化是一个典型例子，因为企业需要做好准备。例如，2020/2021年欧洲引入的欧洲单一电子格式（ESEF），以及欧洲实施的第2支柱全球最低税收合规。这些事件是企业寻找金融科技解决方案的触发因素之一。

2. 作为一名拥有多年企业财务和并购经验的专业人士，您在战略性收购从交易桌到整合的过程中观察到哪些成功或失败的模式？

作为一名并购顾问超过十年，我总结出三种准备交易的倾向。
文化因素常被严重低估，但它们在任何并购交易的成功中都扮演着重要角色。后期整合尤为关键，正如我在领导岗位上亲身经历的那样。

收入协同效应常被高估，因为它们更像是一门艺术而非科学。相比之下，成本协同效应根据商业模式和组织结构的不同，可以更准确地预测。

对收购方的影响常被低估。交易需要管理团队和所有相关人员投入大量时间和精力，带来巨大的机会成本。为了成功整合，还需要收购方员工对变革持开放和接受的态度。

我认为，在估算收入协同效应时，必须有意识地慎重考虑。还需要投入大量时间测试目标公司的产品并与客户沟通，因为如果产品本身不合适，投资就不会成功。还必须通过员工调查等方式深入了解公司文化，以评估潜在的变革阻力。

不同于交易完成后工作就结束的顾问，领导者的工作实际上才刚刚开始，虽然策略可能会变化，但产品或文化的改变要困难得多。因此，从一开始就把这些方面做好至关重要。正如我常说的，“没有交易比任何交易都好”，考虑到根据L.E.K.咨询对2,500笔交易的最新分析，60%的并购会破坏价值，这一点尤为重要。

3. 从CFO到CEO通常意味着视野的拓宽而不失精准。您的财务背景如何影响您在更广泛战略角色中的决策方式？

对我来说，关键在于决策的信心。我的CFO经验赋予我强大的分析能力和快速评估的能力。从简单的估算中，我知道一个决策是否在方向上是正确的。我相信这是CFO转型为CEO的共同优势。

4. 您在不同地区的商业环境中工作过。根据您的经验，在跨境扩展时，最容易被忽视的运营挑战是什么？

进入新市场时，必须在全球视野和本地特殊性及需求之间找到平衡。没有一套适用于所有的模式。关键在于每个业务环节的本地化程度，比如招聘、定价、买家画像和市场营销。

5. 近年来，CFO的角色发生了巨大变化。从您的角度来看，财务领导者现在必须具备哪些核心技能，才能超越报告和合规的职责？

我认为，CFO角色从财务数据的管理者转变为具有更大责任的战略合作伙伴，推动数字化、自动化和商业思维，这一转变发生在大约20年前。

最近的变化是环境变化的速度以及高度的不确定性，CFO必须应对。CFO需要敏捷，快速评估地缘政治、监管变化以及本地变化的影响，决定哪些应成为企业的优先事项。技术是实现准确性、效率和敏捷性的关键工具。

6. 随着自动化、分析和金融科技整合的持续发展，您认为哪些真正的创新仍然处于不足之处？

我认为有两个明显的领域。第一个是在金融工具（如财务和会计软件、商业智能工具、文档管理系统）与更广泛的IT基础设施的交叉点。这是一个关键领域，由于系统孤岛和数据流碎片化，可能会忽视宝贵的运营洞察。更好的系统集成和人工智能的应用可以弥合差距，确保更准确的现金流预测和反映实时市场状况的动态预算。

第二个创新领域是在CFO办公室与监管机构的交叉点——例如，向财政部披露的合规信息。技术有潜力简化披露和合规流程，减少企业和监管机构的工作量。技术提供商与监管机构的更紧密合作，将大大提高效率。

7. 对于希望从技术或财务职能转向领导岗位的专业人士，哪些观点或学科最能帮助你有效实现转变？

如今的CFO需要具备广阔的视野和对公司各方面业务的兴趣。他们的战略角色使他们有很好的基础成为CEO，但我不认为CFO角色应仅被视为跳板。当然，你必须愿意承担更广泛的责任。但最重要的是，要赋能你的团队——只有让自己变得多余，才能成功过渡到新的职责。