你的净资产与同一收入阶层的其他人相比如何

_了解不同收入层次的净资产分布情况。
来源：Getty
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Dara-Abasi Ita

2026年2月25日星期三 19:17（GMT+9） 3分钟阅读

主要观点

• 你的工资并不是你赚取收入的唯一方式，对于收入较高的美国人来说，甚至不是主要方式。

• 你工作所得与投资所得之间的差距，是财富差距的最大驱动力。

• 一个中位收入家庭的净资产约为192,900美元，但根据联邦储备的《消费者金融调查》，收入前10%的家庭的中位净资产超过250万美元。

美国人赚取收入的方式有两种：来自工作和来自投资——这是将净资产与收入区分开来的关键原因。你的收入阶层显示你每年赚多少钱。你的净资产是你所有拥有的资产减去所有负债的总和，是一生积累的结果。

在追求财富的过程中，这些财务来源的增长速度截然不同：2025年，工资增长约3.3%；投资于标普500指数（一个广泛的股市指数）的回报率为18%。这意味着，去年一个拥有5万美元指数基金的人，获得的收益比大多数员工的加薪还多——而且这种差距会不断扩大。美国家庭中，前10%的家庭持有约67%的总财富；而底层50%的家庭仅持有约2.5%。

以下是各收入阶层的净资产情况。

美国不同收入阶层的实际财富

这就是为什么你的收入并不是你财务未来的最终决定因素。两户家庭年收入都为8.5万美元，但财务状况可能天差地别，原因在于其中一户是否早早开始投资、是否拥有房产或是否背负4万美元的学生贷款。净资产反映了工资所不能体现的内容：你保留了多少钱，以及你的钱通过股票或房产升值赚了多少钱。

联邦储备的《消费者金融调查》（最新数据为2022年）显示，差距之大令人震惊：

• 最底层20%的家庭：中位净资产为1.4万美元

• 中等收入（40th–60th百分位）：159,300美元

• 中上层（60th–80th百分位）：307,200美元

• 前10%：2,556,200美元

对于中等收入家庭——根据皮尤研究中心的统计，三口之家年收入大约在56,600美元到169,800美元之间——房屋净值占其财富的主要部分。美国人口普查局2025年的《当前人口调查》估计，2024年家庭中位收入为83,730美元。

大约一半（52%）的美国成年人属于中等收入阶层。这些家庭的资产主要集中在房地产和车辆上，而最高四分之一家庭则大量持有股票和企业股权。

与此同时，联邦储备2024年的SHED调查显示，37%的成年人表示他们无法用现金完全应付一次400美元的紧急支出。

这项数字自2022年以来没有变化。

事实快讯

查尔斯·施瓦布2025年现代财富调查发现，美国人认为成为富有需要2.3百万美元，仅感到财务舒适则需要83.9万美元。全国家庭的中位净资产为192,900美元。

真正影响差异的因素

在同一收入阶层中，能否让钱进入另一个能实现复利的渠道，是区分人们的关键。先锋集团的《美国储蓄2025》报告显示，2024年，平均工人将7.7%的工资存入储蓄账户，创历史新高，带动拥有401(k)计划的员工储蓄率达到约12%（包括雇主匹配）。这比这些账户的标准储蓄率低约3%。

在收入低于1.5万美元的工人中，退休计划的参与率仅为31%，而在自愿加入的计划中仅为14%。

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