你的退休金余额与同龄人相比如何?

（MENAFN- 交流） 如果你曾经查看过你的退休金余额，并且想知道自己是否“落后”于同龄人，你并不孤单。

为了真正了解你的位置，你应该忽略“平均值”，因为它可能被少数非常高的余额所扭曲。相反，我们关注中位数，即中间值。半数人拥有超过这个数额的余额，另一半则少于这个数。

我们中的一些人用余额作为衡量自己生活状况的标准。但退休金余额很少反映你在金钱方面的“能力”。它只是你工作生活的反映。它反映了你是否全职工作、是否休过育儿假，或者是否在不同工作之间跳槽。

当退休还远在天边时，很容易推迟考虑养老保险。在这五部分的系列文章中，我们邀请顶级专家解释如何通过几个简单步骤整理你的退休金，避免绿色洗涤，并为退休设定目标。

当性别差距扩大时

你会注意到，在这张表中，男性和女性在20多岁时的差距很小，但从30岁开始差距显著扩大。

这并非巧合。澳大利亚的退休金制度是在1990年代建立的，基于连续、全职40年的职业生涯的理念。实际上，许多女性在职业生涯中会减少工作时间或休育儿假。这会减缓她们的退休金缴纳，恰恰是在长期增长最为重要的时期。

在退休金领域，25岁时缴纳的一美元远比50岁时缴纳的一美元值钱，因为它有更多时间增长。错过了中年时期的缴纳，不仅意味着少缴一部分，还意味着失去了数十年的复利积累，这些积累后来很难弥补。

退休储蓄是个人的，但家庭决策是共同的

澳大利亚的退休金制度将我们视为个体。但大多数家庭会共同做出财务决策。

一对夫妇可能共同决定，一方会退出有偿工作，照顾孩子。然而，退休储蓄的影响完全落在其中一方的账户上。

在接近退休年龄时，性别差距在数据中表现得很明显。60至64岁的男性的中位数退休金余额为219,773澳元，而女性为163,218澳元。

此外，在这个年龄段，23%的女性没有任何退休金，而男性则为13%。

管理退休储蓄性别差距的一种方式是通过缴款分摊。这允许工作伴侣的部分优惠缴款转入另一方的退休账户。这可以帮助双方维持退休储蓄，即使只有一方目前有收入。

为什么“保守”可能是风险

你的退休金投资于现金、债券、房地产和股票等多种资产类别，以帮助其增长。

大多数澳大利亚人在MySuper产品的“平衡”选项中，这是如果你不做投资选择时的默认选项。这种配置将高增长资产（如股票）与更稳定的资产（如现金或债券）混合。

现金和债券在短期内通常提供更稳定的回报，但长期预期增长较低。股票的波动性较大，但历史上提供了更高的长期回报。

如果你还年轻，选择“保守”实际上可能是一种风险。

距离退休还有30年或更长时间，保守的选择可能会保护你免受今天的小幅下跌，但也会阻止你获得未来舒适生活所需的增长。对于25岁的人来说，股市的“过山车”可能在长远来看成为他们的最佳伙伴。

坚持一致很重要

你退休金中最强大的工具是复利。这只是一种华丽的说法，意思是你用钱赚更多的钱。

在职业早期进行的小额、定期缴款，远比晚年一次性大额缴款产生更大的影响。在20多岁时每周多存20澳元，最终可能比50多岁时每周多存100澳元对你的退休余额影响更大，因为早期的缴款有更长的时间增长。

一个简单的策略：1%的规则

你不需要复杂的计划来增加你的退休金。一个很好的策略是在每次加薪时“自我征税”。

如果你加薪3%，考虑将1%存入你的退休账户。你可以通过自愿缴款实现，或者让你的雇主通过薪资牺牲安排增加你的退休缴款。

后者可能对一些人来说更容易，因为额外的缴款是自动的——设置好后无需操心。

由于这部分缴款来自税前收入，你不会感觉到实际到手工资的变化，但因为这笔钱在你看到之前就已经存入，您的“滚雪球”会更快地增长，而无需改变生活方式。

你的退休余额在很大程度上由时间和生活选择决定，而非收入。你无法控制每一次职业中断或生活决策，但你可以控制是否早期且持续地投入少量资金。你的钱越早开始工作，你就越少需要担心。

免责声明：本文仅提供一般信息，并非财务建议。