认为不需要您的RMD？3种明智的方式来使用这笔资金而不浪费它。

如果您的退休储蓄存放在传统IRA或401(k)中，您可能知道您的资金不能无限期地以递延税款的方式增长。一旦您达到73岁（或根据您的出生年份，可能是75岁），您就必须开始提取强制最低分配额（RMD）。

如果您每年计划从IRA或401(k)中提取资金，并且所需提取的金额等于或少于您最初打算取出的金额，RMD可能不会成为问题。

图片来源：Getty Images。

换句话说，如果您需要支付2万美元的RMD，但计划每月从退休储蓄中提取2000美元以补充您的社会保障收入，实际上没有什么问题。相反，当您没有明显的资金需求时，RMD才会成为一个问题。

但这并不意味着您应该让您的RMD白白浪费。以下是三种明智的处理方式。

1. 重新投资到应税经纪账户

仅仅因为您需要从退休账户中提取资金，并不意味着您必须花掉它。如果您希望这些资金继续增长，可以将其投资到应税账户中。您可以选择符合您整体财务目标的投资，无论是追求收入稳定、增长，还是希望留下一份丰厚的遗产。

2. 利用合格慈善分配（QCD）

RMD通常是应税事件。但如果您用它进行合格慈善分配（QCD），则无需缴税。

通过QCD，您可以将资金直接从IRA转账到符合条件的慈善机构。这可以让您满足RMD要求，而不会增加您的应税收入。

3. 进行家庭和生活方式的升级，保障个人安全

在某个年龄段，自己在冬天铲雪或自己修理房屋可能变得不再安全。如果您希望在家养老，可能需要进行一些调整，以适应行动或视力的变化。例如，安装浴室辅助设施和新照明。

您的RMD可以提供必要的收入，用于外包家庭维护或对房屋进行必要的升级。这样可以为您营造一个更安全的环境，也可能节省医疗费用。

RMD可能让人觉得麻烦，但它们并不一定意味着浪费。关键是善用这些强制性提款，让它们发挥作用，无论是让您的投资持续增长、支持您关心的事业，还是帮助您以更安全的方式养老。