成功银行API策略的特征

许多人认为开放银行API主要是为了符合PSD2的要求，确保客户的敏感金融数据安全处理。然而，越来越明显的是，API不仅仅是中介工具。它们还为银行提供了创新的机会，开启新的收入来源。创新对于保持竞争力至关重要——但为了最大化这些机会，制定策略非常重要。

继续阅读，了解什么构成一个优秀的银行API策略。

为什么银行需要API策略？

近年来，开放银行API允许银行以安全可靠的方式共享客户的金融数据。然而，API（应用程序接口）也有潜力为各种规模的银行带来额外的好处。它们可以帮助开发盈利的金融科技合作伙伴关系和合作，促进并加快创新，探索新的商业模式。API还能改善客户体验。然而，仅仅暴露API并不足以实现收益和变现。你需要建立一个坚实的API策略，并逐步推进。这将降低时间和资金的浪费风险，加快上市速度，并帮助你在竞争中脱颖而出。

强大的API策略包括什么？

为了成功整合API，你需要制定一个结合技术和业务知识的策略。将你的API视为一个全组织的战略，而不仅仅是IT部门的一部分。碎片化的方法可能会增加成本并减缓进程，因此，拥有一个跨职能的团队共同合作，涵盖以下方面非常重要：

• 业务目标
• API实施
• 技术运营
• 市场营销与推广
• 其他

在你的API策略中，你需要具备：

明确的业务目标

制定API策略的第一步是明确你希望通过API实现什么。你的业务目标是什么？也许你想简化申请流程、重新连接现有客户，或开发新的业务渠道。或者你的主要目标是通过与金融科技公司的合作，吸引新客户。无论你是构建还是购买API，每个目标都需要量身定制的方案。一旦你明确了API的目标，就可以制定与业务目标一致的策略。这时，拥有技术和业务团队成员都非常关键。

明确的受众

将你的API视为一款产品非常重要。和任何其他产品或服务一样，弄清楚谁会使用它，以确保他们获得最佳体验也至关重要。绘制用户旅程，深入了解客户的当前和未来体验。对于开放银行API来说，开发者是重要的客户群。创建客户画像可以帮助你定位那些能够开发出扩展银行价值、惠及终端用户的产品的开发者群体。

明确的价值主张和API路线图

以业务为导向的API策略将帮助你制定一份清晰的路线图，向利益相关者展示你组织的价值主张——从概念到实施再到运营。你可以提前识别资源上的空白，避免成为潜在问题。同时，创建准确、最新的文档也很重要，确保所有可能使用API的人都能访问和理解。要考虑到，开发者和非开发者都需要了解API的工作原理及其带来的价值。

试验

借助开放银行API，先从小规模试点开始，然后逐步扩展会更有益。此外，在允许第三方使用你的银行API之前，先进行测试也很重要。这被称为“自用测试（dogfooding）”，你可以在发布beta版本之前，先行测试API的质量，收集反馈。

API管理平台

一个强大的API策略不仅仅是技术实现。为了推动创新并开拓新机遇，你需要掌握如何管理API。API管理平台将为你提供定义和衡量关键绩效指标（KPIs）的工具：接下来两点。

明确的KPIs

你的关键绩效指标（KPIs）会是什么？结合你的业务目标，明确的KPIs将帮助你追踪哪些方面有效，哪些需要调整。最终，所选择的KPI将取决于你的业务目标。例如，你的目标可能是增加收入、提升转化率或扩展金融科技生态系统。

API监控与指标

与许多其他业务活动一样，API的成功实施也需要分析。开放银行API需要监控，以确保其正常运行并识别潜在的安全威胁。在监控API时，主要关注以下三个指标：

• 收入指标——你的投资回报率（ROI）是多少？
• 运营指标——是否存在错误？
• 开发者指标——开发者是否获得良好的用户体验？

一个强大的API策略还会监控成功案例，并关注新功能和增长机会。

BaaP和BaaS银行API模型

根据你制定API的原因和业务目标，你的API策略和选择的商业模型可能会有所不同。你的组织可能希望采用平台银行（BaaP）模式，提供核心服务并通过API中介外部服务。平台银行为API变现和吸引新客户提供了机会。银行即服务（BaaS）是你可能还想探索的另一领域。BaaS允许第三方提供商访问银行的核心服务。你的API策略可能围绕暴露、保护和推广API，面向提供专业银行服务的金融科技公司，满足细分市场的需求。

开放银行项目

开放银行API有潜力为银行和金融机构带来巨大益处和增长机会。然而，像任何商业投资一样，制定周密的策略至关重要。TESOBE领导的开放银行项目平台（Open Bank Project）是一个中间件解决方案，允许金融机构轻松创建、保护、分发和变现API。如果你希望获得支持，制定强有力的API策略，欢迎联系我们，了解更多信息并预约演示。