英国将监管“先买后付”以推动透明度

现在购买，稍后付款贷款已成为消费者管理日常开支的关键工具。然而，关于分期贷款的透明度和潜在滥用的问题仍然存在持续担忧。

为了解决这些问题，英国正在制定法规，将BNPL提供商置于金融行为监管局（FCA）的监管之下。新的框架包含四个关键组成部分。首先，客户必须完全了解其BNPL协议的条款，包括到期日、利率和滞纳金。

第二，贷款机构将被要求进行还款能力评估，以确保借款人不会过度负债，并能合理履行还款义务。第三，如果客户遇到财务困难，贷款机构必须提供支持和债务援助指导。最后，消费者有权将投诉升级至英国的金融申诉专员服务（FOS）。

债务的压倒性

这些措施的目标是营造一个BNPL提供商能够可持续运营，同时保护客户的生态系统。一个经常被提及的担忧是，分期贷款的快速增长正在导致“虚幻债务”的泛滥。

由于许多未受监管的BNPL提供商不需要向信用局报告贷款数据，因此对资金紧张的消费者是否在积累不可持续的债务，缺乏透明度。

作为回应，一些BNPL公司开始自愿向信用局报告数据。然而，其他公司则拒绝，理由是BNPL贷款的流动性更强，无法在信用报告中准确反映。

不同的类别

BNPL公司也抵制与传统信贷产品的比较，将其服务定位为信用卡的替代品。然而，最新数据显示，BNPL用户并非不同类别。

LendingTree的数据显示，去年有41%的受访者报告曾逾期支付BNPL款项，高于前一年的34%。调查还显示，越来越多的消费者使用BNPL进行日常、常规的购物。

这些趋势表明，消费者面临持续的财务压力。由于这些困难，许多信用卡发行商收紧了审批标准并降低了信用额度。随着越来越多的消费者转向BNPL弥补差距，对虚幻债务的担忧以及对更严格监管的呼声可能会增加。