Boost Biz Finance：Aion金融科技

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技术进步持续改变商业金融格局。银行即服务（BaaS）为银行创新和无缝集成其他金融软件解决方案创造了新机遇。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正为以前无法实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们将听取旧金山金融科技公司Aion的工程主管兼联合创始人Deepesh Sunku的分享。Aion成立于2017年，是一个面向企业的全方位现代金融平台。Aion让企业轻松管理财务、解锁资产资本，并专注于业务发展。通过便捷的在线银行、智能财务软件和成本效益高的资本，Aion正打造未来中小企业的金融合作伙伴，助力其增长。

Deepesh Sunku背景

Deepesh毕业于印度班加罗尔的RNS理工学院，获得电子与通信工程学士学位。随后，他在马里兰大学获得电信管理硕士学位，并于2012年毕业。Deepesh在马里兰大学商学院的丁格曼创业中心首次积累了早期创业经验。

在加入Aion金融之前的职业经历？

在加入Aion之前，我曾担任多个工程职位，主要在社交媒体营销和医疗领域开发软件解决方案，也为联邦机构服务。我的金融科技之旅始于创立一个点对点支付平台“WalletBuddies”。这是我首次涉足金融科技领域。基于ACH支付网络，我们自动汇集不同来源的资金，并按用户设定的时间表进行支付。虽然我们最终没有将产品商业化，但这次经历让我深入了解银行业，也开启了我的金融科技工程师生涯。

在工程领域，我首次与Satish Palvai合作。不久后，Satish创立了Aion，并邀请我加入，共同打造一个智能、易用的中小企业金融平台。

是什么促使你决定在Aion负责工程团队？

当Satish邀请我成为联合创始人兼工程主管时，我毫不犹豫地接受了。我们合作非常愉快，且都热衷于简化繁琐的财务操作。我们发现企业面临一些核心挑战：

• 82%的企业存在现金流缺口
• 60%的企业主对财务管理缺乏信心
• 25%的企业使用冗余的软件产品
• 这是一个万亿美元的市场

我们看到了为中小企业带来改变的巨大机会，也渴望实现这一目标。

在Aion工作期间，你作为专业人士有何成长？

打造金融科技公司非常艰难。你几乎从零开始，努力创造前所未有的产品——而且资源有限。这样的环境要求你融合：

• 创造力
• 解决问题的能力
• 创新思维
• 耐心

尤其是金融科技，还增加了合规性这一层：确保合规和安全始终是团队的首要任务——从工程到销售。每个人都必须熟悉合规、欺诈风险和银行法规。

在之前的创业公司，快速完成任务很容易。如果有合理的想法，我们会立即开发并在过程中学习。而金融科技不同。

我们必须在每一步都严格考虑合规，确保没有任何风险。我们处理企业财务，所有工作都必须一次到位。这段经历让我深刻理解了法规的重要性，也帮助我与技术团队成员沟通合规流程，为公司工程团队的持续发展打下坚实基础。

面对众多合规要求和银行法规，你如何看待安全问题？

安全至关重要，因为有许多不法分子试图绕过我们的系统。我们定期进行渗透测试，所有系统都符合行业标准，确保合规。我们还在推动第三方验证，比如SOC2认证。我们不断开发人工智能（AI）工具和智能流程，确保所有操作都符合规定。安全是一个持续的过程——我们不断遵循行业最佳实践，保持领先。

你职业生涯中学到的最重要的一课是什么？

团队合作至关重要。成功来自团队的共同努力。你可能有自己的职责，但推动业务前进的还是团队的整体成功。大型项目需要多角度的合作。如果你总是单打独斗，可能会发现单独看似最优的方案，长远来看并不成功。合作有助于个人成长，也促进产品开发。

如何平衡不断变化的客户需求与开发的现实？

我们不断优化内部流程。通过细致的规划、事后讨论和持续的沟通，我们力求主动应对，而非被动反应。被动反应可能导致落后于业务需求。整体而言，这是一个微妙的平衡。所有工作都要与更大的业务目标紧密结合。我们采用敏捷开发，快速推出新功能，确保业务和工程团队保持一致、满意。

你如何看待Aion在AI方面的应用？

在构建AI系统时，首先要评估数据中的哪些特征有助于识别模式。然后，训练模型检测异常。最难的是获得干净且经过训练的数据集。理论上这是可行的，但也需要大量人工干预。像亚马逊Web服务（AWS）提供越来越多的免费开源模型，解决某些问题变得更容易。对于我们的业务，金融欺诈始终是个关注点，我们不断利用AI工具提升交易监控和实时早期检测能力。这是一个不断演进的领域，我们积极拥抱。

如果你能给一位工程主管，尤其是在创业阶段的建议，你会说什么？

迭代和试验的速度对开发用户喜爱的产品至关重要。在高度监管的行业中，要将合规放在首位，否则不要让繁琐的官僚流程阻碍创新。

你最大的成就之一是什么？

成为Aion的创始团队成员之一，从零开始打造平台。我们一开始没有客户，只有为中小企业打造一站式金融平台的使命。我的最大成就是在实现这一使命中发挥了关键作用。刚开始时，我是唯一的团队成员，负责：

• 架构设计——搭建云端技术栈
• 编写第一行代码，没有其他工程资源
• 通过iOS应用向精选客户推出MVP

之后，我们不断迭代，结合客户和合作伙伴的反馈，逐步壮大工程团队到7人，打造了支持数十万中小企业的强大平台，包括移动端和网页端应用。我们引入了AI工具，建立了API驱动的微服务平台。到目前为止，平台已处理超过五千万美元的发票，为中小企业提供了超过九千万美元的营运资金。这一切令人非常满足，但未来还有很多工作要做。我们只是触及了表面。

你对Aion未来的愿景是什么？

打造智能、可扩展的自助软件，拓展到其他行业，服务更多中小企业。我们致力于开发一套全方位的金融软件套件，提供强大的银行解决方案、营运资金支持，并由AI/ML驱动，拥有低成本的拥有权。作为工程负责人，我希望持续投资最新技术，实现金融操作的自动化。我们要构建智能系统，消除各种孤岛系统的复杂性，减少欺诈，提供卓越的用户体验，让客户满意。

你如何看待Aion在未来5年、10年在金融科技领域的角色？

我们计划引领金融产品和服务的整合，成为真正的一体化平台，服务任何规模的企业。目标是成为提供透明金融产品的领导者，同时保持数字原生。我们还计划推出开源项目，特别是在合规、反欺诈、银行和贷款领域，提升B2B金融科技的用户体验标准。

你认为未来10年金融科技中的新兴技术有哪些？

我想到的一个技术是Web 3.0。推动去中心化金融解决方案，通过区块链实现实时结算。AI、ML和深度学习将在打击欺诈和自动化方面继续发挥重要作用。最终，数字原生银行、加密货币借贷、无代码或低代码金融应用将成为现实。这些技术已经存在，但最大挑战在于监管机构和支持/取代现有系统的过程。