为什么超过一半的X一代担心自己无法为退休做好准备

主要要点

• 西北互惠保险公司的一份新报告发现，大多数X世代人士觉得自己在财务方面没有准备好退休。
• 这一代人面临许多独特的财务挑战，包括在照顾年迈父母和子女之间“夹心”而压力不断增加。
• 自2007年开始的金融危机对X世代的影响尤为严重，许多人难以建立稳固的财务基础。

X世代正迅速接近退休，大多数人都觉得自己没有准备好。

今年，X世代中年龄最大的成员（出生于1965年至1980年之间）将满60岁，这意味着许多人正在规划退休时间或已经决定了退休日期。然而，西北互惠保险公司的一份新报告发现，超过一半的X世代人士觉得自己储蓄不足以退休。

虽然许多世代在接近退休时都觉得还没有准备好，但X世代面临一些独特的财务挑战，使他们觉得储蓄还不够。

这个“夹心一代”面临太多财务压力

他们正进入“夹心一代”，许多人正达到照顾年迈父母和子女的年龄。家居建造公司Lombardo Homes的一项调查显示，61%的X世代人士生活在多代同堂的家庭中。

由于子女的大学教育和父母的医疗费用，许多人在为退休储蓄方面已力不从心。

“随着父母寿命延长，X世代可能会遇到意想不到的照护成本，从医疗支出到长期护理，”西北互惠保险公司的私人财富顾问John Faircloth表示。“这些意外支出可能会耗尽他们的储蓄，并转移资源，影响退休规划。”

除此之外，根据皮尤研究中心的数据，X世代的成年子女（主要是Z世代成员，出生于1997年至2012年之间）与他们同住的比例高于以往世代。

其他世代也曾遇到类似的情况，但X世代的情况略有不同。

X世代的特殊之处

不同于许多受益于养老金的婴儿潮一代，较少的X世代成员可以享受这些计划，这使他们成为“第一代需要自主储蓄退休”的人群，Faircloth说。

另外，X世代很可能是首批受到社会保障潜在变革影响的一代。预计到2034年，社会保障的资金将不足，即使国会采取措施弥补差距，福利的变化也可能首先影响到X世代。

除了这些因素外，X世代整体上在达到“夹心”年龄之前，缺乏坚实的财务基础。

与以往世代相比，X世代在经济低迷时期受到的影响更为深刻。就在许多成员开始组建家庭、购买第一套房或稳定职业时，一场突如其来的危机——大衰退——打乱了他们的计划。

当千禧一代在2007年经济危机爆发时刚刚大学毕业，开始步入职场，而这场危机一直持续到2009年，X世代的成员正试图实现下一阶段的里程碑，而这些里程碑的花费并不低。

“在2007年至2010年期间，没有哪个世代的净资产损失比例比X世代家庭更大[其中位净资产下降了38%，从63,000美元降至39,000美元]，”Cerulli Associates的高级分析师Chayce Horton表示。

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由于经济危机，12%的X世代表示被裁员，四分之一的人表示工作时间或工资减少，37%的人表示投资价值下降，根据Transamerica Center for Retirement在2014年的一项调查。

危机之后，许多X世代的工作者专注于还清债务、支付基本生活开支或勉强维持生计。当时只有大约四分之一的人表示储蓄退休是他们的首要财务目标。

十多年过去了，X世代仍觉得自己落后，其他财务需求优先于未来。

“这时，制定一份设计合理、全面的财务计划可能会有所帮助，”Faircloth说。“虽然退休对X世代来说可能令人望而却步，尤其是在夹心一代的压力下，但正视这些独特的挑战，可以为X世代提供一条更清晰的通往稳定退休的道路。”

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