在现代银行时代开支票：全面指南

在数字交易、智能手机和点对点支付应用盛行的时代，人们可能会认为普通支票已经从日常金融中消失了。然而，支票在个人银行业务中仍然是一种令人惊讶的具有韧性且必要的工具。无论你是在支付年度水电账单、领取工资，还是处理商业交易，了解如何正确填写支票仍然是一项基本技能。本指南将带你了解关于支票的所有内容——从填写技巧到保障财务安全与整理的方法。

理解支票的结构：三个关键数字

在动笔之前，了解支票的组成结构非常有帮助。每张印刷的支票都包含标准化信息，这些信息在银行系统中具有特定功能。其中有三个特别重要的数字，出现在每一张支票上：

银行路由号码：这是一个九位数字的代码，唯一标识你的金融机构。可以把它看作你银行在金融系统中的地址。每当你设置直接存款、进行在线转账或其他电子银行交易时，都会遇到这个号码。在支票上找到它很简单——通常位于左下角。

账户号码：这是你在银行中的个人识别码。虽然路由号码标识你的银行，但你的账户号码区分你具体的支票账户。它通常位于支票底部，紧接在路由号码之后。

支票号码：你账本中的每张纸质支票都按顺序编号。这个号码作为追踪和记录的参考点。你会在支票的右上角和底部的账户号码附近看到它。这些数字帮助你跟踪每一张支票的使用情况，保持财务记录的准确。

正确填写支票的艺术与科学

现在你已经了解了基本结构，让我们具体看看填写支票的实际步骤。需要正确填写几个字段，以确保支票有效且达成预期目的。

日期栏：右上角是填写日期的地方。这告诉收款人你何时授权了付款。填写当天日期是常规做法，但如果需要，也可以填写未来日期（即“延期支票”）——大多数州允许这样做，但你应核实当地法规。

收款人栏：在“Pay to the Order of”行上填写收款人的姓名。务必拼写正确，无论是个人、公司还是组织。如果不确定拼写，应在填写前核实。准确无误很重要，因为收款人姓名必须与其银行档案中的一致。

数字金额：在支票右侧的方框内，用数字写出金额。这一部分关系到防止欺诈——尽量将数字写得靠近方框的左边缘。这一简单做法可以防止有人篡改数字（比如将$100.00篡改为$2,100.00）。

大写金额：在收款人行下方，用文字写出相同的金额。例如，$243.26应写成“Two hundred forty-three dollars and 26/100”。这个重复填写的目的在于：如果数字金额和文字金额不一致，银行法律规定以文字金额为准。正确填写可以保护你和收款人。

备注栏：虽然是可选项，但使用备注栏是个明智的习惯。这个简短的备注可以帮助你以后追踪付款原因。如果你在支付税款、水电费或供应商账单，可以在此记录你的账户号码、参考编号或发票编号。在对账时，这个步骤非常有用。

签名：在右下角的签名栏签名，你的支票才具有法律效力。没有签名，支票无效。这是你授权银行将指定金额转账给收款人的确认。请用与你银行存档一致的签名签署。

实际操作示例：一个真实的案例

让我们模拟一下实际操作。假设你需要支付每月的电费账单。账单显示你欠ABC Electric 113.97美元。你可以这样填写支票：

首先，在右上角填写今天的日期——比如2022年7月1日。然后，在“Pay to the Order of”行写上“ABC Electric”。在金额框内写“$113.97”，确保数字靠近左边缘。下面，用文字写出“One hundred thirteen dollars and 97/100”。

在备注栏，你可以写上你的账户号码——许多水电公司在处理时需要这个信息。最后，核对所有信息的正确性，然后签名。确认无误后，你的支票就可以连同任何必要的文件一起邮寄。

养成的基本习惯：记录和支票管理

填写支票只是第一步。另一半是保持财务交易的有序记录。以下是养成良好支票书写习惯的方法：

保持交易日志：无论你使用传统的支票簿（随支票附带的小册子）、电子表格还是专用应用，记录支票信息都是基础。每次写支票时，记下：

• 支票号码
• 日期
• 收款人姓名
• 支付内容简述
• 支付金额

这个习惯在你审查财务或排查支付问题时非常有用。

每月对账：银行对账——将你的记录与银行对账单进行比对——是验证所有交易是否匹配的方式。每月花时间核对你的支票簿和银行账单。这可以帮助你发现错误、欺诈或未经授权的收费，避免问题扩大。

跟踪支票状态：现代银行允许你监控支票是否已清算。将未清支票记录在案，直到它们出现在账单上。这样可以避免重复记录或丢失支票的尴尬。

安全第一：保护支票免受欺诈

如果不小心处理，支票可能会成为欺诈的目标。采取以下保护措施：

使用永久性墨水：始终用钢笔书写，绝不用铅笔。铅笔容易被擦除、篡改，容易被欺诈者利用。用永久性墨水可以防止篡改。

避免空白支票：不要留下空白金额，也不要在未填写收款人和金额前签名。除非绝对必要，否则不要让支票面向“现金”，以免被盗用。

减少空白空间：如前所述，将数字金额写得靠近左边缘。在金额文字行，也可以考虑在末尾多写一行，以防有人添加数字或文字。

安全存放支票：将支票簿存放在安全、别人难以接触的地方。未用的支票要像现金一样妥善保管。

背书支票：如何收款

当你收到他人支票时，背书是你的下一步。背书意味着签名确认你是合法的收款人。大多数支票背面有专门的背书区域，带有签名指示。签名必须与支票正面收款人姓名一致；如果名字拼写有误，应先用错误拼写签名，再用正确拼写签名。

空白背书：最简单的方法是在背面签名。这赋予你存入或兑现的灵活性，但安全性较低——任何持有支票的人都可能兑现。

限制性背书：提供更好的保护。在背面写上“仅存入账户号码XXXXXXXXX”并签名。这限制支票只能存入你指定的账户。为了最大安全，等到准备存入时再签名。

第三方背书：你可以在支票上写“支付给[某人姓名]”，然后签名，将支票转让给他人。但并非所有银行都接受此类背书——先咨询你的金融机构。

企业背书：由授权的公司代表签名。背书应包括公司名称、授权人签名、职位，以及任何限制（如“仅存入”）。

多收款人情况：写支票时要注意。如果写“Jane and John Doe”，两人都必须背书；如果写“Jane or John Doe”，任何一人都可以背书。

存入支票：多种现代方式

你可以通过多种方式将支票变成可用资金：

现场存款：前往银行营业厅。在柜员处背书支票，出示身份证（如驾照），填写存款单。这种方式可以立即确认，并且可以提问。

ATM存款：许多ATM支持支票存款。背书支票，插入借记卡，输入密码，按照屏幕指示操作。有些ATM需要用专用信封。事先确认你的银行是否支持此服务。

手机存款：现代银行应用让存支票变得非常方便。通常选择存入账户、输入金额、拍摄支票正反面照片，然后提交。等待银行确认支票已清算后再销毁支票。这一方式极大地便利了忙碌的用户。

订购更多支票：补充你的存货

最终，你会用完当前的支票，需要重新订购。许多银行在开户时提供免费首批支票，但后续订购通常需要付费。

网上订购：大多数银行允许你通过官网或手机应用订购支票。登录后，进入账户服务或客户服务，按照流程操作。也可以通过第三方支票印刷商订购，但需要提供路由号码、账户号码、银行名称和起始支票号码。

网点订购：前往当地分行，现场申请订购支票。工作人员可以帮你处理订单，并解答有关款式和价格的问题。

电话订购：拨打银行客服，和客服代表沟通订购事宜。

订购前，准备好一张当前的支票——它包含所有必要信息。记下最后一张支票的号码，以确保新支票从正确的序列开始。价格因设计和供应商不同而异，基本的个人支票通常是最经济的选择。

持续的保障：支票的安全、效率与持久价值

在Venmo、PayPal和数字钱包盛行的世界里，支票依然有其存在的理由。它们是一种安全、可追溯、具有法律约束力的支付方式，企业、政府机构和个人仍然依赖它们。掌握如何正确书写支票的基本技巧，加上安全意识和有序的记录管理，能让你自信应对各种金融交易。无论是支付账单、领取工资，还是进行商务付款，这些技能依然具有重要意义。

常见问题解答

写延期支票合法吗？
在大多数州，合法。延期支票是你写上未来日期而非当天日期的支票。当你提前支付或暂时没有足够资金时会这样做。但各州法律不同，建议查阅当地法规。

我如何给国税局（IRS）开支票？
IRS支票需填写标准信息外，还需额外细节。必须包括你的姓名、地址、白天联系电话。还要写上你的社会安全号码（SSN）或雇主识别号（EIN）、相关税年和税表或通知编号。支票抬头写“U.S. Treasury”，不要写“IRS”。查阅税表或咨询税务专业人士，获取正确的邮寄地址。

我可以在ATM存支票吗？
许多银行和信用合作社支持ATM存支票。如果你的银行提供此服务，插入借记卡，输入密码，按照屏幕指示操作。有些ATM可能需要用信封或遵循特定流程。事先确认你的银行是否支持。

为什么在数字支付更便捷时还要用支票？
虽然数字支付确实更快，但支票有其独特优势。它们提供纸质凭证和书面支付证明。一些机构——尤其是政府、水电公司和一些老牌企业——仍然要求或偏好使用支票。支票还允许提前安排付款，且无需收款人拥有数字支付账户或应用。对于大额支付或正式交易，支票依然是专业的标准。

我写错支票怎么办？
如果出错，最好的办法是作废支票。在支票正面用大字写“VOID”，然后存档。再写一张新支票。切勿涂改或重写信息，因为这会引发欺诈疑虑。作废的支票应留存于记录中，用于会计和核查。