2024年哪个数字账户收益最高：高于储蓄的回报比较分析

当谈到让资金发挥作用时，传统储蓄已不再是最佳选择。2024年，数字账户崭露头角，成为追求更高收益的理想方案，回报率可达113% CDI——远高于储蓄提供的7.41%年利率。

为什么数字账户的收益更高？

答案在于 CDI (银行间存款证)，这是反映银行间借贷平均利率的指数，紧密跟踪 Selic 利率。不同于固定公式 (70% 的 Selic + 基准利率) 的储蓄，基于 CDI 的收益是每日更新的，这带来更具动态性和优势的收益。

实际差异非常明显：在储蓄中存入 R$ 1,000，24个月后仅产生 R$ 129.29 的利息，而同样金额在收益率为 CDI 102%的账户中，可能获得 R$ 204.12——对于希望最大化收益的人来说，这是一个相当大的优势。

数字账户的8大最高回报者

Neon – 高达113% CDI：提供逐步递增的收益体系，起始为100% CDI，每六个月增加一次，累计两年后达到最高。投资时间越长，扣除的费用越少。

99Pay – 高达110% CDI：99应用平台提供差异化回报：余额最高R$ 5,000的账户收益为110% CDI，且享有打车和充值返现的额外优惠。其优势在于每日收益，包括周末。

Mercado Pago – 高达105% CDI：任何个人账户自动获得100% CDI。对于订阅Meli+ (Mercado Livre忠诚计划)的用户，每月存入R$ 1,000或以上，收益提升至105% CDI。

PicPay – 高达102% CDI：除了工作日的每日收益外，还提供“储蓄罐”功能，按类别组织存款，结合收益和财务控制。

Nubank – 100% CDI：作为最大的数字银行之一，将资金投资于联邦公共债券，所有工作日都能获得收益，区别于每月一次的储蓄。

PagBank – 100% CDI：自动收益账户，余额停留30天或以上即可获得100% CDI，操作简便，无复杂程序。

Iti – 100% CDI：Itaú的数字银行，从第一个工作日开始通过“我的目标”功能自动获得收益，方便设定财务目标，跟踪存款。

Banco PAN – 100% CDI：最低存款仅需R$ 30，前30天收益为10% CDI，之后为100% CDI，且无最高余额限制。

理解 CDI 的差异

机制如下：CDI是决定多种金融产品(CDB、LCI、投资基金)收益的基础利率。当账户收益“高于100% CDI”时，意味着其回报超过基准利率，带来实际超额收益。

实际上，在2024年高企的Selic环境(中)，这种差异会带来可观的收益。每日更新的计算确保每次 CDI 波动都能立即反映在余额中，而储蓄则每月仅在周年日重新计算。

2024年的战略选择

哪个数字账户收益更高，取决于你的个人偏好：如果追求最大化长期收益，Neon提供113% CDI；如果偏好灵活性和返现，99Pay结合110%的回报和额外福利；如果喜欢简便，Nubank、PagBank、Iti和PAN都提供100% CDI，且可立即使用。

重要的是要认识到，2024年将资金存入储蓄意味着错失通过这些数字账户获得40-50%更高收益的机会。金融市场的趋势显示，大量储户正向基于 CDI 收益的数字账户迁移，正是因为这种差异会随着时间的推移显著累积。

对于希望优化存款的人来说，选择不再是“存钱还是投资”，而是选择哪个数字账户的 CDI 回报更优，以最大化你的资金潜力。