没有信用记录？以下是你仍然可以获得个人贷款的方法

没有信用记录或共同签署人就获得个人贷款听起来不可能，但事实并非如此。真正的挑战在于传统贷款机构将你视为高风险，因为他们无法验证你的还款记录。然而，存在几条可行的途径，虽然每条都伴随着值得了解的权衡。

无信用记录获得贷款的四条途径

担保贷款：提供抵押品以降低贷款方风险

如果你拥有资产——储蓄、汽车或其他贵重物品——担保贷款可能是你最快的获胜方式。原理是：贷款方提供更优的条件，因为如果你违约，他们可以没收你的资产。缺点是？你在押你的资产。这对借款人来说风险更大，但银行、信用合作社和在线平台都提供担保个人贷款，给你申请的灵活性。

线上替代贷款机构：跳过信用评分检查

并非所有线上贷款机构都一样。有些已经抛弃了传统的信用评分偏执，而是评估你的收入、就业历史和银行交易。像Oportun这样的平台会审查你的实际财务行为，而Upstart则与尚未建立信用档案的借款人合作。这种贷款标准的转变意味着，通过合适的贷款机构，获得无信用记录的个人贷款变得越来越可能。

信用合作社：基于社区的解决方案

信用合作社通常比银行更具灵活性。许多提供“PALs”(（Payday Alternative Loans，发薪日替代贷款）)，条件可控——你可以借款最高达2000美元，偿还期限最长一年。缺点是？你需要满足会员资格要求：居住在合适的地区、为符合条件的雇主工作，或属于某个符合条件的群体。

发薪日贷款：高风险陷阱

是的，发薪日贷款机构几乎会批准任何没有信用记录的人。但在考虑这条路线之前，要了解成本：年利率（APR）可能高达400%。你还被锁定在紧凑的还款计划中(通常是你的下次发薪日)，错过还款会迅速陷入困境。许多借款人最终陷入难以摆脱的债务循环，而且你的信用还可能受到更大损害。

贷款前你需要了解的事项

黄金法则：避免任何利率超过36%的贷款。如果你看到声称“无信用检查”的优惠，务必彻底调查贷款机构——针对你的骗局很常见。在承诺之前，使用个人贷款计算器规划你的实际还款义务。

没有信用记录获得个人贷款需要在风险等级之间做出选择：担保贷款将你的资产置于风险之中，发薪日贷款则以高额费用耗尽你的钱包，而线上替代贷款机构和信用合作社提供中间选项。比较多个方案，选择不会危及你财务稳定性的路径。