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信用崩溃:一场$783M 诉讼揭示了"安全"的加密货币收益如何变成投资者的噩梦

当高回报的承诺与幕后风险赌注相遇时,投资者就会失去。这就是Cred的故事,与刚刚发生的Celsius和Voyager事件惊人相似。

发生了什么

Cred的清算信托刚刚对Uphold交易所提起了一宗$783 百万美元的诉讼,指控这两家公司联合创建和炒作CredEarn——一个将超过$100 百万客户加密存款转入高风险贷款的收益产品。关键是?在其巅峰期,这些资产的价值超过7亿美元。然而,它们却消失了。

诉讼称,Uphold 将 CredEarn 积极营销为 “安全的”、“有保障的”、“投保的” 和 “完全对冲的”,并向数千名零售客户宣传——而 Uphold 知道其基础策略完全不是这样。Cred 的创始人 Dan Schatt 曾在 Uphold 的董事会任职,诉讼指控 CredEarn 本应被称为 “UpholdEarn”,但在品牌重塑时为了躲避监管压力而改名。

真正的问题:高风险投注,零透明度

实际情况是这样的:

  • Cred接受客户存款并通过Uphold(将其借出)
  • 超过90%的贷款流向了MoKredit,一家中国小额贷款公司
  • 当MoKredit无法偿还时,整个事情崩溃了
  • Cred 于 2020 年申请破产

Uphold 否认指控,声称 Cred 独立运作,并且它对财务问题"毫不知情"。自行得出结论。

为什么这很重要:Celsius 和 Voyager 的相似之处

Cred的操作手册与刚刚申请破产的Celsius和Voyager完全相同:

模型:

  • 向存款人承诺市场领先的收益
  • 秘密地将那笔钱再投资于风险资产(贷款、对冲基金、崩溃的稳定币)
  • 利用利息偿还存款人,并抽取一部分
  • 希望没有什么会坏掉 - 剧透:它总是会坏掉

欺骗:

  • 所有三个平台都误导客户关于保险覆盖的情况
  • Voyager暗示FDIC保护(银行有,而Voyager没有)
  • Cred声称其产品提供"全面保险",但实际上没有任何保障
  • 监管机构现在正在调查

底线

这是中心化金融伪装成“DeFi”并将复杂性包装成机会时发生的事情。散户投资者遭受重创,因为他们被卖了一个幻想:你可以无风险地获得10-20%的收益。

真正的教训?如果在加密货币中听起来好得令人难以置信,那绝对就是。现在,我们甚至不知道这些存款人是否会收回他们的任何资金。


这是CeDeFi (最糟糕的集中式去中心化金融)——所有的加密炒作,没有透明度,以及所有的风险。

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