SEP IRA与Roth IRA:现代投资者的比较

robot
摘要生成中

了解 SEP IRA

SEP IRA 是为自雇人士和小企业主设计的:

  • 易于设置,管理成本低
  • 可税前扣除的捐款
  • 比传统IRA更高的贡献限额
  • 用税前收入资助
  • 税款在提款前递延
  • 必需的最低分配 (RMDs) 从73岁开始

SEP IRA 的资格

  • 必须是企业主或自雇人士
  • 员工必须至少21岁,在过去5年中工作了3年,并且在2023年收入超过750美元

SEP IRA 贡献限额

  • 赔偿最高可达25%或66,000 (2023),以较低者为准
  • 基于2023年首个$330,000的补偿
  • 不允许补缴贡献

探索罗斯IRA

罗斯个人退休账户(Roth IRA)适用于年收入低于特定阈值的个人:

  • 使用税后美元进行的贡献
  • 收益免税增长
  • 合格的提款免税
  • 在账户持有者的生存期间无强制最低分配(RMD)

罗思个人退休账户资格

  • 收入限制适用 ($153,000 单身,$228,000 夫妻共同申报 2023)
  • 无最低收入要求

罗斯个人退休账户(IRA)贡献限额

  • $6,500 在 2023 年 ($7,500 如果年龄 50+)
  • 如果收入超过某些阈值,贡献金额将减少

SEP IRA 和 Roth IRA 之间的主要区别

  1. 可用性:自雇人士/企业主的SEP IRA,个人的Roth IRA
  2. 贡献限制:一般来说,SEP IRA 的限制更高
  3. 税收处理:SEP IRA 提供预先税收扣除,Roth IRA 提供免税取款

选择适合您投资策略的IRA

在选择SEP IRA和Roth IRA时,请考虑:

  • 当前与未来预期税率
  • 贡献限制需求
  • 提前取款的灵活性
  • RMD 要求

自雇人士如果符合条件,可以同时拥有SEP IRA和Roth IRA,从而在不同的投资类别中最大化税收优势。

数字资产投资者的影响

对于那些有兴趣通过数字资产来多元化退休投资组合的人:

  • 一些平台提供加密货币支持的个人退休账户(IRA),允许投资于传统和数字资产
  • SEP IRA可能为投资新兴数字市场提供更高的贡献限额
  • Roth IRA可能为潜在的加密收益提供免税增长,这对长期持有者有利
特写 9 月 IRA 罗斯 IRA
贡献限制 (2023) 最高 $66,000 最高 $6,500 ($7,500 如果 50+)
税收优势 税前扣除的捐款 免税提款
RMDs 73岁时必需 不必需
加密投资潜力 更高的市场曝光限额 收益免税增长

投资者在选择这些IRA选项时,应仔细评估他们的财务目标、税务状况和投资偏好。咨询熟悉传统和数字资产投资的财务顾问可以提供个性化的指导。

查看原文
此页面可能包含第三方内容,仅供参考(非陈述/保证),不应被视为 Gate 认可其观点表述,也不得被视为财务或专业建议。详见声明
  • 赞赏
  • 评论
  • 转发
  • 分享
评论
0/400
暂无评论
交易,随时随地
qrCode
扫码下载 Gate App
社群列表
简体中文
  • 简体中文
  • English
  • Tiếng Việt
  • 繁體中文
  • Español
  • Русский
  • Français (Afrique)
  • Português (Portugal)
  • Bahasa Indonesia
  • 日本語
  • بالعربية
  • Українська
  • Português (Brasil)