个人退休账户 (IRA) 是建立您退休基金的强大工具，提供了各种税收优惠。如果您听说过IRA但尚未深入了解它们的多样性，现在可能是一个完美的时机来了解。让我们来看看四种不同的IRA类型，帮助您确定哪一种最符合您的财务目标。
传统IRA和罗斯IRA是两种退休储蓄工具，可以通过像Gate这样的金融机构轻松建立。
传统IRA的资格很简单：只要您或您的配偶有收入，就可以了。对于2025年，50岁以下的个人每年可以贡献最多$7,000。如果您在这一年50岁或更大，您的限额增加到$8,000。
最大化您的贡献有一个注意事项：您的调整后的总收入(MAGI)必须至少与您的贡献金额相匹配。例如，如果您的唯一收入是来自兼职工作的$5,000，那么这就是您可以在这一年中贡献的最大金额。
通常，传统IRA的贡献是用税前美元进行的，这可能会减少您当前的税负。然而，如果您受到雇主赞助的退休计划的覆盖，扣除贡献的能力可能会受到限制。
虽然您现在可能享受税收优惠，但在某个年龄您需要进行最低必需分配(RMDs)并对取款缴纳税款。目前，许多人最低必需分配的年龄为73岁，但1960年或之后出生的人如果愿意可以推迟到75岁。
如果您预计在退休时处于较低的税率等级，传统的IRA通常是合理的选择。
Roth IRA 的一个吸引人的方面是，贡献是用税后收入进行的。这意味着您已经为您贡献的资金支付了税款。与传统 IRA 不同，Roth IRA 不需要最小分配要求（RMD），并且由于您已经为贡献支付了税款，因此在退休时提取资金时不会再次面临税收。
然而，罗斯个人退休账户的资格适用收入限制。您的收入决定了您是否可以充分利用罗斯个人退休账户的好处。以下是基本资格标准的快照：
|申报状态|全额贡献MAGI|减少贡献MAGI|无贡献MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |单身/户主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |已婚联合申报/符合条件的寡妇|< $236,000|$236,000 - $246,000|> $246,000| |已婚单独报税|不适用|\u003c $10,000|≥ $10,000|
罗斯IRA对那些目前处于低税级但预计退休后会提高的人特别有利。
SEP IRA和SIMPLE IRA适用于提供这些计划的企业主或员工。
简化员工退休金 (SEP) IRA 通常要求：
虽然员工一般不能从他们的收入(中贡献，除非计划是在1997)之前建立的，雇主可以贡献员工薪水的最高25%，最多为70,000美元。例如，如果你年收入为60,000美元，你的雇主可以为你的SEP IRA贡献最多15,000美元。
SEP IRA 对于希望将大量收入用于退休的小企业主特别有利。
员工储蓄激励配对计划 (SIMPLE) IRA 通常由员工少于 100 人的组织提供。标准的资格要求包括：
SIMPLE IRA的缴款限额高于传统IRA或罗斯IRA：
雇主通常提供3%的匹配或2%的非选择性贡献。通过匹配，雇主会根据你的贡献提供一定比例的贡献。非选择性贡献意味着雇主无论你是否参与都会进行贡献。
SIMPLE IRA 账户对于拥有适度员工的小企业主和自雇人士来说，因其管理简便而非常适合。
IRA提供了众多好处，并且相对简单易于建立和管理。关键是找到最适合您财务状况和退休目标的类型。
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探索 4 种 IRA 类型：哪一种最适合您？
个人退休账户 (IRA) 是建立您退休基金的强大工具，提供了各种税收优惠。如果您听说过IRA但尚未深入了解它们的多样性，现在可能是一个完美的时机来了解。让我们来看看四种不同的IRA类型，帮助您确定哪一种最符合您的财务目标。
您可以独立开设的IRA
传统IRA和罗斯IRA是两种退休储蓄工具，可以通过像Gate这样的金融机构轻松建立。
传统个人退休账户
传统IRA的资格很简单：只要您或您的配偶有收入，就可以了。对于2025年，50岁以下的个人每年可以贡献最多$7,000。如果您在这一年50岁或更大，您的限额增加到$8,000。
最大化您的贡献有一个注意事项：您的调整后的总收入(MAGI)必须至少与您的贡献金额相匹配。例如，如果您的唯一收入是来自兼职工作的$5,000，那么这就是您可以在这一年中贡献的最大金额。
通常，传统IRA的贡献是用税前美元进行的，这可能会减少您当前的税负。然而，如果您受到雇主赞助的退休计划的覆盖，扣除贡献的能力可能会受到限制。
虽然您现在可能享受税收优惠，但在某个年龄您需要进行最低必需分配(RMDs)并对取款缴纳税款。目前，许多人最低必需分配的年龄为73岁，但1960年或之后出生的人如果愿意可以推迟到75岁。
如果您预计在退休时处于较低的税率等级，传统的IRA通常是合理的选择。
罗思 IRA
Roth IRA 的一个吸引人的方面是，贡献是用税后收入进行的。这意味着您已经为您贡献的资金支付了税款。与传统 IRA 不同，Roth IRA 不需要最小分配要求（RMD），并且由于您已经为贡献支付了税款，因此在退休时提取资金时不会再次面临税收。
然而，罗斯个人退休账户的资格适用收入限制。您的收入决定了您是否可以充分利用罗斯个人退休账户的好处。以下是基本资格标准的快照：
|申报状态|全额贡献MAGI|减少贡献MAGI|无贡献MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |单身/户主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |已婚联合申报/符合条件的寡妇|< $236,000|$236,000 - $246,000|> $246,000| |已婚单独报税|不适用|\u003c $10,000|≥ $10,000|
罗斯IRA对那些目前处于低税级但预计退休后会提高的人特别有利。
雇主赞助的个人退休账户
SEP IRA和SIMPLE IRA适用于提供这些计划的企业主或员工。
SEP IRA
简化员工退休金 (SEP) IRA 通常要求：
虽然员工一般不能从他们的收入(中贡献，除非计划是在1997)之前建立的，雇主可以贡献员工薪水的最高25%，最多为70,000美元。例如，如果你年收入为60,000美元，你的雇主可以为你的SEP IRA贡献最多15,000美元。
SEP IRA 对于希望将大量收入用于退休的小企业主特别有利。
简单个人退休账户
员工储蓄激励配对计划 (SIMPLE) IRA 通常由员工少于 100 人的组织提供。标准的资格要求包括：
SIMPLE IRA的缴款限额高于传统IRA或罗斯IRA：
雇主通常提供3%的匹配或2%的非选择性贡献。通过匹配，雇主会根据你的贡献提供一定比例的贡献。非选择性贡献意味着雇主无论你是否参与都会进行贡献。
SIMPLE IRA 账户对于拥有适度员工的小企业主和自雇人士来说，因其管理简便而非常适合。
IRA提供了众多好处，并且相对简单易于建立和管理。关键是找到最适合您财务状况和退休目标的类型。